必须证明钱是你的,否则不给取,有证件也不行。银行以反诈的名义,再次践踏取款自由的规定。
据大河报焦作新闻报道,最近,辽宁沈阳一位工厂老板提前预约到一家农商行取款100万,结果到了柜台办理时,却被银行拒绝,说要和公安局同意才行,理由是涉及到反诈。
这位工厂老板也很配合,和反诈民警取得联系,没想到民警要求老板证明钱是他自己的,把银行流水打出来。这位老板不乐意了,说银行流水是个人隐私,民警想要查看,必须出具相关手续。最后,反诈民警以老板拒绝提供银行流水为由,拒绝银行给他取款。
这样的事情不是第一次发生,就在今年6月,吉林一家银行的用户去取款,结果银行说取款2万元以上,需要向派出所报备,经过他们审核同意,才能把钱取出来。
除了限制取款,还有转账限额的,银行在不通知的情况下,就把你的转账额度给降了,比如单日限额5000元,甚至几百元。有人急着看病付款,有人急着买房付定金,不好意思,请到银行柜台办理提额,而且不是办了,立即就能提,有的要等一个月才生效。
对于银行这些行为,网友是群情激愤,说银行为难老百姓,真有一套。首先,银行确实有反诈的责任,根据我们国家的《反电信网络诈骗法》,银行必须建立尽职调查制度,识别受害人,防止银行账户被电信诈骗。
但是呢,银行有几亿的用户,每天的交易量非常庞大,你让他们一个个去调查甄别,要投入巨大的人力物力。
怎么办?于是银行想到了一个好方法,将责任转移,让用户自己来证明钱是他的。想大额取款?不好意思,请先证明钱是你的,取款要用来干什么?而且还要请反诈民警来识别,经过他们的审核通过之后,才给你办理。
想大额转账?就像上面所说的,招呼都不给你打一个,直接给你降转账额度。就在前两天,中国银行还发布通知,从11月17日起,中国银行内转账、跨行普通转账和跨行实时转账交易,交易限额由每日单笔累计10万调整为每日单笔累计5万。
这些做法对于银行来说,减轻了很多工作,但无形中增加了很多正常用户的麻烦。说重一点,银行违反了《商业银行法》中的“存款自愿,取款自愿”原则,用户完全可以不配合的。
而且,银行给用户转账限额到5000元,那如果用户被骗了4000元,银行你会赔偿用户的损失吗?
说实话,对于打击洗钱,电信诈骗等违法行为,我相信每个老百姓都是举双手赞成的。但银行将责任转移,让储户的正当权利受损,这种做法就有点说不过去。
特别是像上面的工厂老板,你给人家取钱,耽误了发工资,付货款等等,可能就会让公司蒙受损失。还有急着看病,买房等等事情,很多都是耽误不起的。
很多时候,我们发现有些部门的管理水平有限,管不了就一刀切,就像古代宵禁一样,不好管理,于是要求晚上几点后不能上街。这些让民怨沸腾的做法,是不是该反思一下怎么优化。