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作为西北地区重要的金融机构，兰州银行近年来的发展备受关注。
截至2024年11月3日，兰州银行股价为2.48元/股，总市值为143亿。如果按照股价最高点7.36元/股（截至2024年9月19日数据）来算，市值蒸发近300亿。
近日，兰州银行2024 年三季度业绩的公布，再度引发人们对其发展轨迹的深入思考。本文将从最新的财务数据、人事变动以及罚单情况三个方面，剖析兰州银行的现状与未来。
喜忧参半的表现
2024 年前三季度，兰州银行实现营业收入 60.53 亿元，同比下降 3.02%；归属于母公司股东净利润 14.95 亿元，同比增长 0.95%。营收的下滑与利润的微增，呈现出复杂的业绩态势。
资产规模方面，截至 9 月末，资产总额 4809.79 亿元，较上年末增长 6.08%；负债总额 4462.76 亿元，较上年末增长 6.22%；发放贷款及垫款 2478.25 亿元，较上年末增长 4.10%；吸收存款 3602.25 亿元，较上年末增长 6.78%。
资产规模的稳步扩张，显示出兰州银行在业务拓展上的积极态势，尤其是较强的吸收存款能力，为其业务发展提供了坚实的资金基础。
然而，收入结构却暴露出一些问题。利息净收入较上年同期略有增长，前三季度该行利息净收入为 45.44 亿元，同比微增 0.13%，这得益于银行强化资产负债管理，做好负债量价平衡。
但中间收入出现了较为明显的下滑，手续费及佣金净收入为 2.26 亿元，较上年同期下滑 8.54%，投资收益也下降 6.06%至 10.56 亿元。中间业务的拖累影响了整体营收表现。
资产质量方面，不良贷款率为 1.83%，较上年末抬升 0.1 个百分点；拨备覆盖率有所改善，较上年末提升了 7.96 个百分点至 205.47%。不良贷款率的上升说明资产质量面临一定压力，而拨备覆盖率的提高则在一定程度上增强了银行抵御风险的能力。
此外，净息差也出现下滑，今年 9 月末，该行净息差为 1.45%，相较去年底的 1.46%下滑了 1 个基点，与今年 6 月底的 1.59%相比则下滑了 14 个基点，这对银行的盈利能力产生了一定影响。
董事会“换血”
兰州银行在发展历程中，不断适应市场变化，积极拓展业务领域。作为西北地区重要的城商行，兰州银行在支持地方经济发展、服务中小企业等方面发挥了重要作用。
近年来，兰州银行经历了一系列人事变动。2024 年 8 月进行了董事会换届工作，新一届董事会成员数量从 14 人缩减至 10 人，除董事长许建平外，第六届董事会非独立董事提名成员均为新任。
这种大规模的人事变动，体现了银行对战略调整和干部年轻化的积极探索。新的领导团队成员具有丰富的金融行业从业经验和专业背景，有望为银行带来新的发展思路和管理理念。
合规之重与挑战
8 月 12 日，国家金融监督管理总局甘肃监管局公布，兰州银行股份有限公司张掖路支行存在贷款“三查”严重不尽职的违法违规问题，被处罚款 80 万元。时任该支行行长冯立新被禁止终身从事银行业工作。
这并非兰州银行首次收到罚单，此前也曾因员工管理不到位、未按规定报送案件信息、印章管理不到位等问题被罚款。
频繁的合规罚单反映出兰州银行在内部控制和风险管理方面存在一定的漏洞和不足。合规问题不仅会影响银行的声誉和市场形象，还会增加银行的经营风险。兰州银行需要高度重视合规管理，加强内部风险控制，提高员工的合规意识，确保业务的稳健发展。
综上所述，兰州银行在发展过程中面临着业绩增长、资产质量、合规管理等多方面的挑战。然而，通过不断优化业务结构、加强内部管理、提升风险防范能力，兰州银行有望在未来实现可持续发展，继续为西北地区的经济发展做出贡献。
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