停息挂账是指信用卡持卡人在卡片逾期之后，无力偿还的时候，持卡人和银行重新达成一个，个性化分期还款协议，把卡片里面的固定额度、临时额度以及备用金，做一个债务重组，重新二次分期，每个月按时还款的一种方式。
停息挂账等于停掉了利息，分期偿还本金，最高可申请 5 年期限。
什么时候处理停息挂账最合适
处理停息挂账的时刻，最好是逾期1~3个月（具体情况因人而异）
刚yu期两三天还没有被银行C收，就想申请停息挂账，银行几乎是不会同意的。
银行是盈利组织，停息挂账会让银行收益受损，只有在收回欠款难度比较大的时候，才会挑选处理停息挂账，关于银行来说，停息挂账是退让不是事务。
所以一般是通过银行2次C收后都没有任何结果，银行担心连本金都收不回来，所以才会同意个性化还款协议。
三种协商方法
1、将特殊情况证明交给银行，比如，生病、失业、天灾人祸、生意失败、被诈P等等。但是不是只随便说说而已，是要提供银行要求的证据，比如，住院证明、失业证明、贫困证明等等。
2、当信用卡金额超出自己的还款能力了，将收入证明和流水提供给银行，告知银行短期内，我没有偿还的能力，申请停息挂账。
3、向银行表明自己有强烈的还款意愿，yu期之后千万不要失联，让银行可以联系到你。即便你没有钱还款，导致yu期，也不要失联，给银行一个合理的解释，表明自己不是故意为之。
协商的具体操作话术
1、打电话给人行人工客服。
2、说明yu期原因，表明自己有意愿还款。
3、如果银行说没有这项业务。直接说根据《信用卡管理条例》第70条规定。如果你不给我办业务，我就投诉你。
4、要客服工号，准备投诉。如果客服没有那么大权力，就直接不挂电话叫领导来谈。
在与银行谈停息挂账时，需要注意以下几点：
1.保持冷静和理性，不要情绪化。无论是在电话交谈还是面对面谈判时，都要保持冷静和理性，不要因为情绪过激而影响到谈判的效果。
2.尊重对方，不要发表攻击性言论。与银行谈停息挂账是一种合作和沟通的过程，应该尊重对方，不要发表攻击性言论，以免影响谈判的效果。
3.保持耐心和坚持，不要轻易放弃。与银行谈停息挂账可能会遇到一些困难和挫折，但是要保持耐心和坚持，不要轻易放弃，只有坚持下去才有可能解决问题。
协商很难申请成功吗？
1、要和银行客服协商，拨打银行的客服电话去协商，不要和懂收去协商，
2、相关法L条款了解有限，协商的时候不能做到有理有据没有提供书面的证明材料，证明自己真正困难，空口无凭银行也不相信。
3、缺乏协商的能力和技巧，协商还款就是在和银行进行谈判，只有掌握足够的协商能力和技巧，才能在协商的过程中占据主动
4、没有坚持协商，银行说出方案不好意思反驳，协商还款需要长期坚持协商。
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