厦门楼市 郭龙/摄
近年来，随着二手房交易的增长，二手房楼龄较长带来的房屋质量问题，尤其是房屋渗漏水问题，成为房产买卖过程中的纠纷易发点。
9月9日，福州市住房和城乡建设局、福州市房产中介行业协会召开房屋质量兜底保障工作座谈会，在二手房交易市场推广第三方房屋责任险，落实房屋质量兜底保障工作机制。
二手房质量问题不断
引入房屋安全险
据《中国人口普查年鉴-2020》显示，福建省共有家庭户1437.11万户， 其中2010-2014年建成住房的占比为22.17%；2000-2009 年建成的住房占比为30.34%；1990-1999年建成的住房占比为20.55%；1980-1989年建成的住房占比为16.52%。从目前福建整体房龄来看，房龄10年以内的房子约10%，房龄15年以上的房子超过60%。
随着二手房建成年份、使用时间的增长，房屋内部和外部会有一定的老化和损耗，存在一些质量问题。如渗水漏水、房屋裂缝、楼体不稳定等，当前二手房交易量增加，因二手房引发的纠纷也在增加，总是令买方和卖方头痛不已。
因此，在购买二手房时，除了交易过程的顺利，房屋的质量问题也成了关注重点。
今年1月，福州市中级人民法院指导福州市房地产中介行业协会，建议建立交易保障制度，特别是针对渗漏水问题引入保险机制，为买卖双方提供兜底保障，有效减轻司法负担，提升行业服务水平。
为此，市住建局通过一系列的摸底调查和专题研讨，指导福州市房地产中介行业协会、大地保险福建分公司等单位，开发了福州市房屋质量责任保险产品。
会上，福州市房地产中介行业协会向全行业发出《关于在全行业推广房屋质量保险产品倡议书》，在二手房交易过程中积极推广使用该惠民产品。原则上，福州全行业中介经纪机构居间服务的二手房交易产品均应投保房屋质量保险，落实房屋质量兜底保障工作机制。
福州市住建局有关负责人表示，接下来，福州市房地产中介行业协会将面向会员企业组织该房屋质量责任险产品的专题培训，让更多中介企业学习和了解产品内容。力争2024年底前完成全行业推广部署工作。
房屋质量责任险保什么？
据介绍，本次福州推行的房屋质量责任险不仅涵盖了传统家财险的自然灾害、意外事故等各类风险保障，还针对二手房交易中频发的房屋渗漏水纠纷，创新性地融入了房屋体检、漏水维修等特色服务，为二手房买卖双方提供一站式、全方位的保障方案。
首先，房屋保险的核心保障对象是房屋本身。这包括房屋的主体结构、内外装修、固定设施等。在自然灾害（如地震、洪水、台风）或意外事故（如火灾、爆炸、倒塌）发生时，房屋可能会遭受不同程度的损坏。此时，房屋保险将按照合同约定，对受损房屋进行修复或重建的赔付，确保业主的基本居住权益不受影响。
其次房屋保险还可能涵盖与房屋相关的其他财产损失。例如，存放在房屋内的家具、家电、衣物等个人财产，在灾害发生时也可能遭受损失。部分房屋保险产品会将这些财产纳入保障范围，根据受损程度和合同约定进行赔付。
另外，在极端情况下，房屋倒塌或严重损坏可能导致人员伤亡。虽然房屋保险本身不直接承担人身伤害的赔付责任，但部分产品可能包含责任保险条款，即在房屋损坏导致第三方人员伤亡或财产损失时，为业主提供一定的法律赔偿责任保障。减轻业主在面临法律纠纷时的经济压力和精神负担。
此外，房屋保险还关注房屋的日常维护和风险预防。随着“房屋体检”制度的提出，房屋保险将与房屋的健康状况评估相结合，鼓励业主定期对房屋进行体检和维护，降低房屋发生损坏的风险。
房屋保险金由谁来交？
在推行房屋保险制度的过程中，资金筹措无疑是居民较为关注的一环。不仅关系到保险制度的可行性和可持续性，还直接影响到广大业主的切身利益。
那么，房屋保险制度的资金由谁承担呢？从理论上讲，房屋是业主的私有财产，其安全和风险由业主自己负责，保险资金也应该由业主自行承担。
但在实际操作中，房屋保险费用完全由业主承担存在一定的困难。首先，部分居住老旧二手房的业主可能经济条件有限，无法承担较高的保险费用；其次，部分业主对房屋保险的认识不足，购买保险的动力和意愿不强，还需要一定的普及和接受过程。
今年以来，国内多个城市启动了房屋保险试点工作，包括青海、广州、南昌、济宁、重庆等地。
从部分率先试点城市资金筹措情况来看，重庆市的首份“房屋安全保险”保单不仅成功落地，还在近日迅速完成了理赔流程，人保财险公司完成首笔房屋安全综合保险赔款3.8万元。该地是由市公房管理处为其所管理的36万平方米公有房屋向保险公司投保，由保险公司提供一揽子安全保险保障。
8月，南昌市西湖区结合自身老旧房屋较多的特点，试点《南昌市西湖区危旧房“综合保险+动态监测”工作实施方案》，政策实施目标为40年以上房龄的危旧房，遵循自愿原则。费用以国家补贴为主，业主自愿少量缴纳为辅。
网络截图
此外，浙江宁波、山东济宁、湖南长沙、福建周宁等地也已纷纷签发了房屋保险保单，本次福州也正式加入房屋保险阵营，标志着房屋保险在多地开花结果。
这些试点城市通过房屋保险机制，为居民提供了房屋主体、室内财产等多项保障，特别是在防范室内盗窃、水管破裂等风险方面更具实际意义。