中链文叔，你的困难，我来解决
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断卡”行动就是严厉打击非法买卖银行卡、手机卡“两卡”违法犯罪行为，主要采取打击、整治、惩戒三大举措，斩断银行卡、手机卡的买卖链条，从源头上遏制电信网络诈骗犯罪高发态势。
自2020年10月全国“断卡”行动开展以来，至今已有4个年头，“非柜”近几年大家越来越频繁的听到这个词语，随着电诈的泛滥，“断卡行动”的整治措施已经常态化，再这种大背景喜爱，银行作为面向一线的金融机构，整治银行卡非法交易，自然是首当其冲。
为了防范银行卡出租、出借、防范电信诈骗，你银行卡的每笔交易、交易对手、流水信息都会受到银行风控模型的监控之下，在“断卡行动”如此严峻的背景下，你的银行卡再也不能随便乱用，轻则降低交易限额、重则暂停非柜面交易、严重的银行直接报警，银行都是有权利这样做的。
昨天这位粉丝咨询文叔，我的卡被非柜了怎么办，文叔查看了他的流水，全部支付宝微信提现，然后又转出，都是快进快出，银行卡没有留余额，这种流水完全都是当天过账交易，一笔正常的消费都没有，银行的风控模型早晚会扫描到你，非柜是早晚的事。
后面说的很重要，建议先关注再收藏。
你只有知道你被非柜的原因是什么，底层逻辑是什么，你才能更好的解决你的问题，不是吗？
一、什么是非柜
“非柜”字面意思非银行柜台交易。指不通过银行柜台的交易，比如通过手机银行、网上银行、微信、支付宝、ATM机、POS机等渠道办理的业务。
“被非柜”其实是被限制非柜台交易，拒绝你的银行卡通过银行柜台以外的渠道办理业务。微信、支付宝都付不了款了，那不麻烦了个屁的？
归根结底就是你的高危交易行为、流水触发了银行的反洗钱断卡模型，被大数据算法扫描给发现了，完全是系统自动的，银行工作人员可能都不知道，因为通过银行系统每天的交易几十亿笔，单纯的靠人力一笔笔的查这是不可能的，而你有可能跟涉诈账户高危账户有往来交易，流水快进快出没有消费跟洗钱的流水比较相似，疑似有网赌行为模式，这完全是大数据筛选出来的预警信息，如果你一点问题都没有，谁会去风控你？
然后总行会下发《管控模型清单》给各大银行网点，严重的直接管控你的账户直接被非柜或者降低转账额度，有幸没有被管控的，你在银行也会标记会高风险账户。
还有一种最严重的情况你的卡真的是涉案被管控了，这个时候公安下发的断卡线索到了银行，如上图，你去柜台出示身份证银行卡，银行对你做联网核查，这个时候工作人员的电脑就跳出了上图中的内容，按照上面的线索提示银行会直接报警，把你带走协助调查，这个也是符合当前断卡行动背景下的流程，所以这下你就知道为什么有人去柜台，被银行直接报警案头了吧。
二、被“非柜”的几种情况
①僵尸账户。根据人行文件规定，对于开户之日起六个月之内无交易记录的账户，银行暂停其非柜面业务。这种是防止被不法分子利用的一种保护措施。
②身份证过期补办后没有及时更新银行预留信息的账户。和上面一样，也是一种保护措施。
③疑似风险的账户。被银行风控系统监测到可能存在洗钱、刷单、跑分、盗刷、涉诈等嫌疑。
④交易流水异常的账户。被银行风控系统监测到存在“大进大出”“快进快出”等特征有XQ嫌疑，不光信用卡有风控，储蓄卡照样风控。
⑤银行卡的异地冻结的账户，这种涉案账户有些银行会再给你上一套风控，哪怕你司法冻结解除后，银行的风控还是不会让你正常使用，有钱不让你取走。
被非柜无法是上面几种原因，其中③④⑤的被非柜都属于涉及交易异常的非柜，你要处理起来的话就需要有一定的实战经验了
三、被非柜风控了的几种解决思路
首先文叔教给你的都是实战经验，都是亲身经历，接触过无数案例总结出来的经验。
1、银行处理非柜业务的时候，很多都是主观因素在判断，当你的卡触发管控模型，负责的银行客户经理打电话给你做尽职调查会问你什么情况，你银行卡用来做什么的，是不是你本人在用，为什么流水那么频繁，如果你有合理的理由，你就如实说就行了，如果你没有合理的理由就说是朋友之间私人转账就行了，能打电话给你无非是给你做一个尽职调查，大概了解一下，给你做个提醒义务，一般是不会给你非柜，但是你如果电话里面支支吾吾，畏畏缩缩的说不上来，那就有问题啊，那么大概率挂断电话之后的3天之内你的银行卡就会被非柜。
记住一点能给你打电话做尽职调查的说明问题不大，否则直接就给你非柜发短信个短信给你，让你去柜台处理了。
当你被非柜了，我们处理被非柜最有效的方法就是拿着身份证跟银行卡直接去柜台当面处理，柜台工作人员会核查你是否本人开户和本人用卡，并且核查你有没有在银行有“前科”，就是历史问题有没有解决，核查你近期资金入账交易的来源、用途，看看你有没有被电诈和涉诈的可能性，
最好不要说谎，很多人说什么买游戏装备游戏币什么的，已经毫无新意了，毫无底气可言，在银行眼里实际是减分的，除非你能拿得出交易记录。
说不清楚的建议直接回复：你也可以直接一句有什么问题吗？我为什么要证明我自己有没有问题，应该是你们证明我有没有问题才对吧，理直气壮的说，不要畏畏缩缩的，你的气场是你的加分项，他们也会分析你的交易情况后，给你做出管控或者不管控的操作，这里面就有很多主观上的判断。
如果发现了异常，真的有问题，当天是无法解除的，银行会给你一张表《涉诈或者可疑账户审查表》，把你移交到反诈中心进行进一步排查，反诈中心排查完了没问题的话，会在这张表上盖章，然后你拿着这张表去银行解除管控即可。
你必须要了解银行的工作流程，不要去吵闹，没太大用的。
2、很多人被非柜的卡都是工资卡，存款卡、社保卡、还有什么股票开户卡、理财证据卡、贷款卡等，这一些卡在银行眼里都是要慎重处理的，不敢乱来，因为银行首先就会问你这张卡是用来干什么用的，如果里面再存有大额的存款，像这种的卡一般也不容易被非柜，把你非柜了等于流失大客户了，喝西北风去啊，综上，这种卡遇到小问题或者个别转账或者流水异常，结合上面的方法基本都好解决。
如果遇到那种爱理不理，各种刁难你的客户经理，那你就要想办法挑他们的毛病了，因为他们侵犯了你的正常权益，比如他们没有经过你的授权私自查看你的流水信息，交易明细，这是你的隐私啊，全程可以拿手机录像。
根据《中华人民共和国商业银行法》第二十九条和第三十条的规定，商业银行应当遵循为存款人保密的原则，并有权拒绝任何单位或者个人查询个人储蓄存款或单位存款，除非法律、行政法规另有规定。这些法规明确保护了客户的隐私权，防止银行或其他第三方未经授权访问客户的交易明细。
因此，在你的流水打印出来之前（打印流水需要你输入密码的授权），银行不能私自查看客户交易明细，这是受到法律严格保护的。如果银行或银行工作人员违反这些规定，将可能面临法律责任。
3、银行卡冻结止付解除后，银行给你加的风控非柜，并且不让你取现
回归到实际两种解决办法：
第一，从新走一遍1的流程，银行涉案账户审查表到反诈中心进行审查，这里就有可能出现一个问题，某些地方的反诈因为你银行卡被冻结过的原因，可能还让你在找到冻结机关开具不涉案证明，你找到冻结机关之后，冻结机关好说话的话可能就给你开了，不好说话的话，会告诉你已经解除了冻结就说明没有涉案了，不需要开。你要么说服冻结机关叔叔，要么说服反诈的叔叔，两个叔叔都互不相让，这里就会运用一些申诉求助的技巧来让叔叔来配合你了。
第二、投诉银行，依据是：《商业银行法》第29条规定：“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。非因协助配合司法机关采取的措施，银行无权对个人账户的资金进行取款限制，有关司法机关已经排除涉案嫌疑，并解冻银行卡，银行更没有理由亦没有合法依据限制，违法限制取款自由，是继续加码对你进行刁难，超出了法律所规定的底线，是严重的违法行为,银行没有权利对你采取管控限制账户资金的正常支取。
在处理银行卡冻结、风控非柜的实战过程中你会遇到各种各样的问题，文叔提出的解决思路跟方案都是实战过程中积累出来的经验，每一个问题的解决背后需要你付出很强的执行力跟时间成本，所以请珍惜你的银行卡，不要出租出借，远离违法犯罪。今天就到这里，如果你还有疑问可以咨询文叔，
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