在全球经济动荡的背景下，中国正面临日益严峻的通胀压力和货币贬值风险。20世纪90年代日本经济危机的教训值得警惕。当时，日本采取了大规模货币宽松政策，但货币贬值率仍达到了30%左右，对经济和民众生活产生了深远影响。值得注意的是，1989年美国加息至9.75%，直接引发了1990年日本泡沫经济的破裂，导致日本进入了“失落的三十年”。
近年来，中国通过大规模货币投放刺激经济增长，虽然短期内缓解了经济压力，但长期来看，这一策略可能引发严重的通胀和人民币贬值。货币超发导致资产价格被动提升，尤其是房地产等稀缺资产。在高通胀背景下，持有现金的人将面临实际财富的缩水，而持有优质资产的人则能通过资产升值抵消通胀带来的负面影响。
历史经验表明，富人对通胀的感知和应对更加敏锐。他们通过负债购买资产，在通胀中获益。例如，如果通胀率是30%，那么100万的房贷，实际负担就会变成70万。十年前在杭州贷款100万购房，月供6000元，按当时杭州平均月薪肯定比较吃力。而到今天，月供6000元就相对容易很多，加上房价上涨，实际债务负担将可能低于70万。而普通劳动者由于工资增长赶不上通胀，实际购买力将不断下降，导致社会财富进一步向拥有资本的一方倾斜。在货币贬值的情况下，借钱越多越保值，存钱越多越亏损。
2023年，美国联邦储备系统（美联储）为应对通货膨胀连续八次加息，将利率从4.25%-4.50%上调至6.25%-6.50%。这种政策导致美元升值，对全球经济产生了广泛影响。由于美元升值，全球投资者可能会将资金撤出新兴市场，包括中国，转向美国的高收益资产，这对中国的资本市场和汇率稳定带来压力。美元升值也导致中国外汇储备中美元资产的实际价值降低，同时增加了以美元计价的进口成本，进一步加剧通胀压力。
面对美联储的持续加息，中国央行需要在稳定汇率和促进经济增长之间做出艰难抉择。如果跟随加息，可能抑制国内经济增长；如果不加息，可能导致人民币贬值和资本外流。
结合当前经济状况和货币政策趋势，可以预见，未来几年内中国将面临加剧的通胀压力和显著的货币贬值。参考日本的经验，人民币贬值率可能会达到30%左右。这将对普通民众的生活产生深远影响，货币贬值的直接后果是物价飞涨，生活成本大幅上升，实际购买力急剧下降。
对于普通民众而言，合理配置资产、提前规划显得尤为重要。只有认识到货币贬值的规律，才能在经济波动中保护和增值个人财富。面对不可避免的通胀，持有优质资产将成为对抗财富缩水的关键手段。未雨绸缪，尽早应对未来的挑战，才能在即将到来的经济风暴中立于不败之地。