今年5月，我和先生第三次向银行提交了提前还房贷的申请。
第一次，我们提前还了10w。
第二次，10w。
第三次，27w。
加起来47w。
每个月的房贷，也从7500元，下降到了4336元。
终于感觉压力小了一些。
存钱真是太有用处了。
接下来，我们还会继续努力存钱。
今天我更想来分享一下，提前还贷的一些注意事项。
1）提前还房贷，是另一种理财方式。
随着存款利率一跌再跌，我现在也越来越不愿意把钱存在银行了。
那存下来的钱怎么安放呢？
提前还房贷呗。
像我的房贷利率4.2%。
提前还房贷，不就相当于买了一个4.2%的理财吗？
这也是一种理财方式哦。
2）部分城市可以商业贷款转公积金贷款。
前段时间公积金的贷款利率下调了，5年以上的从3.1%下调到2.8%。
所以说，买房用公积金贷款是最划算的。
如果你用的是纯商业贷款，可以咨询一下当地公积金，是否可以商转公。
现在大部分存量商业贷款利率都在4.2%左右，如果能转公积金的话，可以降到2.8%，能省下不少钱哦。
想想就很香啊。
3）争取减免违约金。
提前还房贷，一般都是要缴纳违约金的。
去年我们提前还了20w房贷，单违约金就花了1800元。
这不算是个小数目。
所以，每次去提交申请，我们都会一再询问是否可以减免违约金。
终于，今年松口了。
银行那边说还款满5年，可以申请减免违约金。
所以，这次我们提前还房贷，就没有再花违约金的钱。
不同的银行，规则不一样。
提前还房贷时，可以多追问几句可否减免违约金，什么时候可以申请减免违约金？
能省一点是一点啊。
4）能线上申请，就不去线下。
线下申请，只能工作日去。
请假半天，岂不是半天的工资就没了。
可以提前打电话咨询银行，是否可以手机上操作。
现在部分银行已经可以手机上申请提前还房贷了。
5）减少月供，还是缩短年限？
其实没有绝对的答案。
如果你想快点还清房贷，月供又没有压力，可以选择缩短年限。
如果你像我一样，月供有压力，那就减少月供。
看需求选择就行。
谈谈我个人的看法吧。
我更倾向于减少月供，原因有几：
①每个月的开支少了，可以存的钱就多了。
遇到经济下行，收入下跌，不会因为应付不过来而焦虑。
②还房贷是可以抵扣个税的，缩短年限就意味着可抵扣个税的年限也被缩短了。
所以，我更喜欢减少月供，且不彻底还清。
最后应该会留个五千一万慢慢还，就用来抵扣个税。
③不缩短年限，还可以方便提取公积金。
我们的公积金贷款只有19年，商贷30年。
公积金里的钱，留在账户里其实挺浪费的，能每年取出来最好。
④还能享受到利率下行的福利。
以上仅代表我个人的看法哈。
6）手里永远要有现金流。
经常有人问我，你怎么不把全部存款用来还房贷？
说句真心话，我不敢。
现在经济什么情况，大家又不是不知道。
随时都有可能收入下降，甚至没有收入。
手里一定要有现金流。
反正我手里是一定会留至少1年的生活费和房贷钱。
我可不想让自己和家人陷入被动的困境中。