港险重疾险的保额能够增长，具备抵御医疗通货膨胀的效能。其次，在脑中风等疾病的理赔条款方面，相较于国内的同类产品，其条件相对宽松。倘若拥有较多的预算，或者有出国定居、移民规划，亦或是孩子有出国留学的规划，且看重性价比，那么购置香港重疾险便是值得推荐的。而要是预算有限，或者没有出国的计划，国内的重疾险（特别是互联网产品）依旧是不错的选项。
首先来瞧瞧重疾产品的几大分类：
一、消费型的重疾险
消费型重疾险，和医疗险相似，购买一年便保障一年。次年若不再续费认购，保障便会失效。其好处在于：价格低廉，杠杆率极高。然而，香港的消费型重疾险不会单独卖给内地的投保人，只有在进行 1+1 组合时才会有，即分红重疾险+消费型重疾险。要是您已经购买过分红型的重疾保险，想要增大保障的杠杆额度，就可以叠加消费型重疾险。
推荐：友邦的【简护危疾保】、保诚的【守护健康危疾定期保】。
此外：保诚还有一款较为特殊的产品【癌症痊愈保】。
已经患过癌症的客户，可以进行购买。主要保障癌症的复发和转移。无需考虑癌症的治疗阶段以及是否治愈，患过癌症的朋友都能够购买。
二、单次赔付重疾险
单次赔付的重疾险产品，保费价格相较多次赔偿的要低一些。比较适合预算不高的职场新人或者年纪较大的中老年人群体。对于中老年人群体而言，如果购买多次赔偿的产品，杠杆就没那么高了。保额和总保费相当，相当于没有杠杆。中老年人客户建议购买这种，通过较低的保费就能够获得较高的保障杠杆。
单次赔付的重疾险产品，比如友邦的【进泰安心保 2】在 2000 年就已经面世；又如保诚的【危疾首护保 2】，它的杠杆是比较高的。
三、特定重疾多次赔付
主流的香港重疾保险品类，就是这一种：“特定重疾的多次赔偿”。主要是针对癌症、心脏病、中风以及老年痴呆这四种赔付几率较大且特别容易复发的疾病，提供多达八次的赔偿。特定重疾多次赔付是性价比最高的重疾保险。因为像癌症、心梗、中风、老年痴呆，这些都是极易复发且需要长期治疗的疾病。所以投保赔付几率大的重疾保障，是我们最需要加强的方面。
推荐友邦的【爱伴航】、保诚的【诚保一生】、万通的【首选健康加护保】、富通的【守护 168 加强版】、宏利的【心爱一家保】。
特别提示：
富通的【守护 168 加强版】是当前香港重疾险当中唯一具备中症赔偿的，其他保险公司仅有轻症赔偿和重症赔偿这两个层次的赔偿。并且富通的【守护 168 加强版】针对呼吸道疾病有额外的保障，如果较为看重一些呼吸道系统方面的疾病，比如肺癌，家中有肺癌病史的客户会比较关注这一点。
宏利的【心爱一家保】是一款老产品，能够将全家人都纳入保障范围。客户购买后，被保人的父母会获得一个癌症方面的 20%保额保障，被保人的子女会获得 20%的保额保障。尤其是对于我们的父母这类年纪较大的人，他们较难购买重疾险。那么客户可以通过这种家庭保障的形式，为他的父母提供 20%保额的癌症保障。
四、重疾不分组多次赔付
倘若想要让所有的疾病都能够多次获赔，就可选择这一种。不过杠杆会稍低一些，适合预算极其充足、期望保障更为全面的客户。
综上所述，香港重疾险的产品系列极为丰富，可以依据需求进行合理组合。香港的主流重疾产品当属特定重疾多次赔付，也是性价比最高的。此次主要针对“特定重疾多次赔付”型产品，进行一个主流产品的横向对照：
挑选保险产品主要考虑三个层面：产品自身的性价比、保险公司的品牌、保险公司提供的优惠。
评测范围涵盖：友邦的【爱伴航/首护挚保】、保诚的【危疾加护保 3】、安盛的【挚爱保】、万通的【首选健康加护保/爱护保】、宏利的【守护无间危疾保/保宝未来】。
1. 保障的疾病种类大体相近。
万通的数据看似更多一些，可在其 148 种疾病中，有 20 种属于原位癌。公司将原位癌拆分为许多个部位后单独算作一种，所以看着数量较多但实际差别并不大。再者，常见且普遍的重疾种类为 120 种，而通常种类越多，保费就越贵。没有太大必要关注这一点。
2. 在这些产品当中，仅有友邦设有 30 年缴费期。
3. 等候期越短越理想：和内地的同类产品相比，保险公司的等候期要 180 天。安盛和万通的等候期仅有 60 天。
4. 预支比例：在早期疾病方面各家的保障较为接近，预支比例是 20%还是 30%相差不大。大陆的重疾险不存在预支的情况。
5. 保费豁免及分红：在保费豁免方面，香港的重疾险基本没有终身豁免权。
保诚和万通直接豁免一年的保费。倘若赔付了 20%之后，后续的重疾赔偿原本是 100%，现在就只剩下 80%，友邦、保诚、宏利这三家公司的保费，都会做出相应的下调。比如原本我的保费一年可能是 1 万块，那么赔付早期疾病后，剩下的保费一年交 8000 块即可。
万通除了豁免一年的保费，还有一个独特之处——分红不会受到早期疾病赔付的影响。其他几家保险公司在进行了赔偿之后，这个保单分红就要扣除相应的金额。比如原本的分红有 10 万，但现在早期疾病赔付了两万，那么分红就只剩下 8 万。但万通不会受影响，退保的时候，依旧能拿回 10 万。也就是说：在万通分红不受影响的前提下，其早期疾病相当于是免费赠送给客户的。
综上所述：万通不但豁免了保费，后续的分红也没有受到影响。个人认为性价比相当高。
6. 重疾赔付比例：
万通在前 15 年提供额外 100%的保障，其他保险公司都是在前 10 年额外提供 50%的保障。
7. 疾病的保障方面：
友邦、安盛和宏利这三家公司的产品比较相似，领取保障和癌症多次赔偿，是二选一的关系。保诚和万通的领取保障是额外给予的。
万通从第二个月开始，就像发工资一样，每月给予 1%的保额，并且不会影响多次赔偿。心脏病也是一样，从第二个月开始每月给予 1%的保额，所以对于客户来说，这种方式比较人性化。
友邦比较突出的特点：老年痴呆，会有一个终身额外的赔偿。
第一次重疾如果赔偿的是脑退化疾病。友邦后续每年都会给予 6%的保额，一直持续到客户离世为止，不管活到多少岁。比起安盛的 100%要好，因为未来人的平均寿命必然是越来越长的。
香港重疾险还有额外的分红
港澳重疾险「有分红」，港澳保险的分红以及保额递增，是港澳重疾险非常大的一个优势。内地的重疾险普遍都是固定保额，投保时保额为 50 万，几十年后保额数值依旧是 50 万。过去 30 多年，人民币的通货膨胀高达 6 倍。年轻时购买的保险，大概率要到中老年时，才可能患重大疾病。一份重疾险，如果没有分红，保额将一直维持在几十年内的水平线上，是无法抵御快速的通货膨胀率的。