作者 |王晗玉
编辑|潘心怡
封面来源|视觉中国
5月31日，优卡集团向联交所递交招股书，拟于香港主板挂牌上市。
公开信息显示，优卡集团是一家金融居间机构科技服务商，主要透过自研SaaS平台融享客开展业务——提供一站式解决方案，帮助金融居间机构拓展和激活客户群，实现业务流程数字化，提高整体运营效率。
根据灼识谘询的资料，以2022年的营收规模计算，优卡集团在中国金融居间机构科技服务商中排名第一，市场份额为3.7%。同时该集团取得的科技服务收入也超过了当年市场内前五大参与者中其余各家的总和。
图源：优卡集团招股书
具体来看，优卡集团旗下融享客平台由多个模块组成，分别发挥不同功能。其中，精准营销为该平台核心模块。2021年，优卡集团来自精准营销服务的收益为1.76亿元，至2023年，这一收益增长至2.98亿元，复合年增长率为29.9%。于整个往绩记录期间，集团该项收益在全年收益中占比超过85%。
此外，融享客平台还提供科技订阅服务和广告服务。
基于上述多项服务，优卡集团整体收益于2021年、2022年、2023年分别录得1.91亿元、2.20亿元、3.34亿元，复合年增长率为32.2%，相应的持续经营净利润分别为0.87亿元、0.68亿元、1.09亿元。
回溯优卡集团的创业历史，其自成立至目前仅6年多的时间。
2018年1月，鲁圳与郑冀川共同成立优卡信息科技，从事导流业务，其后优卡信息科技迎来陈双飞、周德尧加入。而后因创始团队意识到数字技术具有成为中国金融机构信息科技服务市场变革力量的潜力，又于2019年成立优卡数信，以提供新业务模式及更广泛的服务。此后优卡数信于2020年9月推出自研SaaS平台融享客，成为目前优卡集团核心业务。
也就是说，从推出核心业务融享客，到目前向联交所递表拟在香港主板上市，优卡集团仅用了不到4年。而其创始人鲁圳今年也只有26岁。
招股书资料显示，鲁圳现为优卡集团创办人、董事会主席、执行董事兼首席执行官，并在集团主要营运附属公司之一优卡数信担任执行董事兼总经理。此前其在完成法律事务的专业课程后，于2023年1月毕业自中国国家开放大学。
而在2015年6月至2017年6月期间，鲁圳还曾在广州九尾信息科技有限公司华东地区任职。据悉，这是一家主要从事移动应用程序开发及技术咨询服务的公司。
目前，在优卡集团上市前的股东架构中，鲁圳为控股股东，持股66.98%，同时陈双飞持股14.33%，周德尧持股9.55%，郑冀川持股4.68%。此外陈平通过纬晨投资持股0.96%，方舟信托持股3.5%。
而放眼整个金融居间机构市场，当前格局高度分散。优卡集团在招股书中即提到，市场上大多数新入围的小型机构一方面缺乏技术实力及难以按优惠的价格采买流量，另一方面亦缺乏相应资源将其业务流程数字化以提高运营效率。
如在客户关系管理方面，由于欠缺有效的数据整合能力及客户关系管理工具，传统金融居间机构多认为难以准确掌握有关人士的实际需求。无效的服务反馈不能及时有效地解决客户的问题， 因而难以改善客户忠诚度和满意度。
又如在客户拓展方面，金融居间机构的传统获客方式包括电话营销及销售团队上门拜访。然而基于人力资源及覆盖面有限，这种方式通常难以达至大规模的市场拓展。此外，缺乏有目标及个性化的营销策略也导致转化率较低。
因此，在面向金融居间机构的科技服务市场，则蕴含着增长机遇。
根据灼识咨询的资料，中国金融行业全体参与者(包括持牌及非持牌实体)在信息技术方面(包括硬件及科技服务)的总支出有望从2022年的3403亿元增至2027年的4848亿元，复合年增长率为7.3%。而中国金融居间机构在科技服务方面的支出则预计将从2022年的60亿元增至2027年的147亿元，复合年增长率达19.8%。
这一背景下，着眼于公司策略，优卡集团表示其将通过优化并扩充公司产品系列、拓展业务覆盖、提高市场渗透率、继续投资于技术和基础设施以建立成覆盖金融科技行业全链路的领先科技服务云平台。
尤其在技术层面，优卡集团在招股书中披露了后续计划：将添置更多云基础服务器并升级数据库，为扩大业务规模提供支持；利用在分发总量增长过程中积累的数据洞察提高精准营销模块的预测能力；增强基础设施及软件技术的多功能性，最大限度地降低新产品部署的增量成本，并加快此部署；在云计算服务与功能方面加大投资，加强技术系统，从而支持融享客平台的运营与升级。