有网友表示，银行的100万存款到期了，之前银行利率高达5%是真的很香，但现在银行存款利率不到3%，自己准备去办理取款时，银行工作人员又给自己推荐了一款收益率5%的产品。现在很纠结，不知道该把钱取出来提前还了房贷，还是继续把这个钱放在银行？
这两年银行的存款利率是一降再降，现在大中型商业银行已经很难找到3%利率以上的存款产品。还有不少银行将大额存单的中长期产品进行下架，不再发售，这也就意味着银行存款拿高利息的时代将要过去了。
该网友表示，在5年前把100万存在了银行，当时存款利率为5%，一年下来利息也有5万块钱。
只是存款办理下没过多久之后，银行的存款利率就一直降，紧接着房价也开始下跌。而在去年小宝的出生，这也意味着家里的房子不够住了，于是趁着房价下跌，今年就买了一套改善房。
由于自己放在银行的存款利息比较高，且还有一年左右的时间就到期了，就想着等这笔存款到期了之后，再去银行取出来，于是就办理了贷款。
该网友表示自己的房贷利率为3.6%，与自己5年前办理的100万大额存单年化利率5%来相比的话，自己把钱放在银行时，赚了1.4%的利息。
买房之后，每个月的房贷月供，可以说是被之前那笔存款的利息所覆盖了。只是好景不长，自己的这笔存款马上就要到期了，银行的羊毛再也薅不到了。
而正当自己在纠结是不是要把这笔钱取出来，提前把房贷还了的时候，银行的工作人员向自己推荐了一款收益率高达5%的产品。
自己在5年前办理的大额存单，年化利率就高达5%，如果按照现在贷款的利率3.6%来计算的话，是可以薅到银行的羊毛。
自己也享受了存款利率，覆盖房贷所带来的快乐，现在银行工作人员所推荐的这款产品也能够达到这个效果，不知道该如何选择。
银行工作人员推荐那些收益高达5%的产品到底是什么？
当存款的利息收益能够覆盖房贷月供的时候，想必谁都是开心的，毕竟薅银行羊毛并不是谁都可以做到的。
那这两年银行的存款利率是一降再降，甚至有相关专业人士，预测银行存款利率仍然有下降的空间。
那为什么在银行存款利率不到3%的时候，工作人员还在一直推荐？说有产品收益率能达到5%，甚至超过5%的产品，那这些到底是什么呢？
首先我们要确定的是银行的存款利率是受监管部门所监管的，也就是说银行的存款利率只能在央行给出的基准利率上进行一定程度的浮动。
显然这种收益率高达5%的产品，它不是存款产品。
那这些不是存款的产品，他们的收益率高达5%，到底是什么呢？是不是存在虚假宣传的情况？
银行不仅仅有存款贷款，同样银行也有保险，基金等等理财产品。
像这种收益率高达5%的产品，很大概率可能是保险，基金等理财产品。
因为像保险，基金这些产品的收益具体是多少是不固定的。工作人员在推荐时所说的年收益率达5%的这个数据，仅仅是精算师在理想状态下的一个预估值。
这也就意味着你一旦购买了这样的理财产品之后，具体的收益到底是多少？完全要看市场的变化。如果市场行情很好，那么你的收益确实可能达到5%，如果市场行情不好呢，那可能你的收益不仅达不到5%，甚至还可能会亏损本金。
因为自从银行打破刚性兑付以来，除了存款产品之外，其他所有的产品它的收益率都不是固定的，这也就意味着一旦你购买其他理财产品，很可能意味着存在亏损风险。
而银行工作人员所宣传的高收益，它实际上也并无违规，因为根据相关规定，银行工作人员在推荐相关的理财产品时，需要向客户说明相关的注意事项以及告知该产品的风险。
现在各大银行在出售这些理财产品时，甚至还会保留相应的录音视频等详细资料。
所以当我们听到工作人员推荐这些高收益产品时，一定要仔细认真区分。该产品到底是什么以及了解该产品所存在的一些风险。
那这样的产品大致会有哪些的风险呢？
在前面我们就讲了，这些产品的收益是浮动的，是存在可能亏损本金的风险。
要知道这两年国家社保基金突出现了亏损市面上的其他的保险理财等产品能保本就已经很不错了，而绝大多数情况都是亏损的。
除此之外，银行的存款保险也仅仅是保障存款产品。这两年陆陆续续有小银行倒闭破产的情况发生，像一些小银行自主发行的一些理财产品，一旦该银行真的出现倒闭了，那么储户所投资的这些钱很可能就真的打水漂了。
因为存款保险它不保障理财产品，所以在购买时也要注意这一点。
除此之外一旦购买了这些理财产品先要提前拿回本金的话相对来说也可能面立除此之外，一旦购买了这些理财产品想要提前拿回本金的话，相对来说也可能面临一定的损失，像保险产品提前赎回可能会面对相应的违约金。像购买的基金产品，如果想要提前拿回本金，也可能要面临高昂的手续费。
所以说，在听到工作人员所推荐的这种高收益产品时，尤其是在当下像这种高收益产品绝大多数都是理财产品，所面临的风险也是较大的。
到底是该提前还房贷，还是把这笔钱继续存银行？
对于绝大多数人来说，如果有这么大笔钱的话，那么最好的还是提前还房贷，但也有一部分人认为自己有投资经验也有相应的理财专业知识收益，能够超过房贷的3.6完全没有必要提前还房贷。
还有一部分人认为，普通人这辈子可能也就是买房唯一能从银行享受低利率贷款，没有必要把钱全部还了，手里有钱，心里才能不慌，全部还了房贷之后那面对突发情况真的是叫天天不应叫地地不灵，你到时候想要去银行贷款利率可就没这么低了。
在种种说法面前，那么到底是该提前还房贷还是继续把这钱存银行，又或者是拿去投资理财呢？
首先我们要这么看待，目前房贷利率是在3.6%，如果我们不提前还房贷，那么我们就需要承担3.6的房贷利率支出。
那么现在有什么产品，它的收益率能够稳稳的超过3.6%吗？
首先银行的存款利率已经跌破3%，一些小型商业银行的存款利率也在不断的下跌，普通的银行存款利率很难覆盖贷款的利息。
向存款利率更高的大额存单还有国债，这一些产品购买就比较困难，而且收益率相对来说也并不高，目前的房贷利率仍是处于一个较高的水平。
出于这些方面的考虑的话，对于普通人来说一方面没有专业的理财知识，另一方面也没有投资的相关经验，盲目的进行投资，很可能就会面临亏损。
而自己也没有能力使自己的存款收益超过房贷利率，在这样的情况下提前还贷，或许是普通人最佳的选择。
但是对于一些投资者来说，他们的投资经验和理财知识比较丰厚，能使自己的投资年收益覆盖掉房贷的利率，这样的情况下投资收益不仅能够覆盖贷款的利息支出还能额外的多产生一些收益，因此他们不提前还房贷也是合理的。
谁都不敢保证自己30年内一直是顺风顺水，谁也不敢保证自己的投资就一定是稳赚不赔。
但是我们要清楚的知道，银行的房贷是每个月都有的，无论你的收益多少，无论你负债多少，你欠了银行的房贷，你每个月就要还。
从网络上查找到的相关信息可以知道从目前各地的法拍房来看法拍房的数量有一定程度的增加。
相信这些法拍房的房主，他们怎么都没有想到自己住了那么久的房子，竟然会被法院拍卖，他们也没有想到自己哪一天会还不起房贷，会还不起欠款。
所以啊，出于这些层面的考虑的话，如果手头资金比较充裕，尤其是在目前的经济环境下，那不妨提前把这个房贷还掉。
如果觉得把钱全部还房贷之后没有安全感，那么不妨还掉一部分减少自己的月供压力。
我们的房贷每个月所还的贷款，其中很大一部分是贷款本金所产生的利息，这又少部分是偿还贷款的本金。所以提前还房贷能够直接减少贷款的本金，那么最终我们所需要偿还的利息就会少很多。
有这么一句话说的非常好，银行越是不想让我们存款，我们越要存款，银行越是不想让我们还贷，我们就更要提前还房贷。
对于银行来说，房贷是一笔最好的贷款资产，有房子抵押这个房贷基本上不可能出现坏账的情况。而现在银行的揽存太多，他们更希望有人把贷出去，一些刚买房的朋友应该就深有体会，常常能接到银行打来的电话，询问是否要装修贷，是否要办理这个贷款那个贷款。
那你觉得“银行想让你去贷款”，“银行不想让你提前还房贷的时候”，你是否需要提前还房贷呢？