最近几天，楼市王炸组合拳来了！
中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布通知，降低房贷首付款比例、下调公积金贷款利率、取消首套和二套住房商贷利率下限。
5月17日午间，央行官网一口气发布《中国人民银行关于调整商业性个人住房贷款利率政策的通知》《中国人民银行关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》《中国人民银行国家金融监督管理总局关于调整个人住房贷款最低首付款比例政策的通知》三项通知，通知显示首套最低首付款比例下降至15%，二套下降至25%；公积金贷款利率下调0.25个百分点。
本次政策调控，最引人注目的，就是首付比例下降。据政策显示，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。
这并非首次下调首付比例。去年2023年8月31日，两部门就出手下调首付比例：首套商业性个人住房贷款首付比例统一为不低于20%，二套房首付比例统一为不低于30%。通知同时明确，按照因城施策原则，各城市可自主确定首套房和二套房最低首付款比例。
20%的首付比例，当时已经是里程碑式的事件。结果一年不到，首付比例将至15%，这或许是史上最宽松的首付政策了。而这一措施带来的直接影响，就是大大减轻了购房门槛。
不过股市的反应更为明显。17日午后，A股市场地产股持续上攻，全线飘红，整体指数上涨6.47%；地产及地产相关产业股票也跟着上涨；金地、万科、保利、城投等地产开发商股价直接涨停。
图源：百度股市通
图源：东方财富
港股内房股也一片沸腾，指数上涨2.82%，融创中国直接上涨20.41%，绿城上涨18.29%，万科、富力、金茂等企业涨幅均在10%以上。
图源：百度股市通
图源：东方财富
17日，央行发通知决定从18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人公积金贷款利率分别是2.35%和2.85%；5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。
该政策一出，北上广深蓉等多地立马跟进，下调公积金贷款利率。
5月18日，北京住房公积金管理中心发布消息，从18日起下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。
图源：北京公积金
5月18日，上海公积金公众号发文称：根据中国人民银行决定，自2024年5月18日起，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别下调至2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别下调至2.775%和3.325%。
图源：上海公积金
广州
广州住房公积金管理中心5月17日发文调整公积金贷款利率，并表示：
2024年5月18日起发放的个人住房公积金贷款，执行新利率。
2024年5月18日前已发放的个人住房公积金贷款，根据借款合同约定自2025年1月1日起执行新利率。
图源：广州住房公积金管理中心
深圳
5月18日，深圳公积金官方微信发文根据央行通知调整公积金贷款利率：
调整前后利率对比
图源：深圳公积金
已发放的贷款
《深圳市住房公积金贷款管理规定》第二十三条规定，公积金贷款发放后，遇国家公积金贷款利率调整的，公积金中心应当按季度对贷款利率进行调整。
2024年5月18日之前我市已经发放的个人住房公积金贷款，自2024年7月1日起开始执行调整后的利率。
未发放的贷款
2024年5月18日之前申请且未发放的个人住房公积金贷款，以及2024年5月18日（含）之后申请的个人住房公积金贷款，均执行调整后的利率。
2024年5月18日及之后发放的住房公积金贷款，均执行新利率。
图源：成都公积金
5月18日之前已申请未发放的，自动执行调整后的利率，借款人不需要再办理手续。
2024年5月18日之前发放的住房公积金贷款：
（1）贷款期限在1年以上的，贷款利率将在2025年1月1日进行调整；
（2）贷款期限为1年的，贷款利率不作调整。
在《中国人民银行关于调整商业性个人住房贷款利率政策的通知》中，央行明确表示，取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
2023年1月5日，央行发布《人民银行、银保监会建立首套住房贷款利率政策动态调整机制》，对新建商品住宅销售价格环比和同比3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套房贷款利率政策。
图源：中国人民银行
随后多地宣布阶段性取消首套房贷款利率下限，也就是首套房贷款利率可突破LPR-20个基点；二套房则为LPR+20个基点。
before
调整前：
（1）全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限为相应期限LPR-20BP。
（2）全国层面二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限为相应期限LPR+20BP。
after
调整后：
（1）取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
（2）各省级分行自主确定是否设定辖区内各城市商业性个人住房贷款利率下限及下限水平（如有）。
这次的政策大礼包，反映了政府对地产市场调控的决心和力度，那就是楼市必须处于一个恒定的状态，不是漂浮于空中，也不是“死气沉沉”，也体现了政府对经济运行的精准把控。
当然，无论是哪条政策，对购房者来说好处都是实实在在的。首付比例下调，为购房者提供了更多选择，可以刺激购房者入市；公积金贷款利率降低，能够大幅度减少贷款成本。双管齐下，这对恢复购房者信心，促使地产市场恢复和发展有积极作用。
但是需要提醒的是，尽管首付比例和公积金贷款利率均有所下调，但购房门槛依然存在，购房者仍然要保持谨慎，根据自己的经济实力做出选择。
关于楼市要崩！那更是无稽之谈，全球第二GDP大国；科技“被”断供应链多少年？贸易战也和世界第一打了这么久？航空航天被不带玩那么多年，居然还能弯道超车，实现全面突破。
所以，现阶段购房是没问题的，只是现阶段非常考验你自己需求出发点，合适的时机，对楼市价值的精准把握。
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