近日，「金融帮」注意到，“喜马拉雅”也跨界布局了助贷业务，上线“听小贝借钱”。难道互联网的尽头真是放贷？不知道大家有没有发现，互联网大厂90%都涉猎此项业务，持有金融牌照的还不占少数。
根据公开资料显示，喜马拉雅及主体或关联公司目前尚未持有金融贷款牌照，因此可以判定为网络借贷信息中介，也就是大家熟知的“助贷”服务，平台主要是给合作方网贷平台提供导流。
个人信息“层层层层”授权，协议套协议再套协议
为什么标题是4个层字呢？因为「金融帮」经过实际测评发现，喜马拉雅助贷服务内嵌套娃式协议授权关系有4层之多，但具体有没有到5层或者6层我也不好评判，大家看我分析完可以评论区留言讨论。合作机构中“信用飞”下挂的协议合同，点开后并不是合同，而是又嵌套了4个协议。
举例示意：喜马拉雅→→合作平台（钱小乐）→→合作平台的合作平台（钱小乐→信用飞）→→合作平台的合作平台的合作平台（钱小乐→信用飞→天津信飞担保）→→合作平台的合作平台的合作平台的合作方（钱小乐→信用飞→信飞担保→放款金融机构）
简明示意：（用户→→喜马拉雅→→钱小乐→→信用飞→→担保金融机构→→放款金融机构）
一键授权签署超17家网贷和100余份协议
「金融帮」经过实际测评发现，喜马拉雅提供的助贷服务，通过4份协议“套娃式”，将用户个人信息层层授权给17家合作的网贷平台，而实际一键签署协议超100份各种协议。
其中就光“钱小乐”一家平台，就内嵌了高达87份各种协议授权书。例如：担保、征信、个人信息、授信、快捷支付、委托扣款等相关协议，关于个人信息及征信授权就多达近50份，具体机构包含：
持牌金融机构：蒙商消费金融、马上消费金融、重庆携程小贷、中原消费金融、海尔消费金融等；
助贷平台：羊小咩等；
担保公司：华瑞融资担保等。
个人征信存安全风险个人信息存泄露隐忧
根据《个人信息保护法》相关规定，开展个人信息处理当遵循最小必要之原则。这种“套娃式”一键授权多家机构涉嫌个人信息过度收集。还涉及到多平台且协议繁多，也并未以显著方式提醒。对于用户而言，压根难以注意到授权协议的具体情况，这是对消费者知情权的一种损害，同时个人信息也有被泄露的风险。
参看法条：《个人信息保护法》第十七条，个人信息处理者在处理个人信息前，应当以显著方式、清晰易懂的语言真实、准确、完整地向个人告知下列事项：（一）个人信息处理者的名称或者姓名和联系方式；（二）个人信息的处理目的、处理方式，处理的个人信息种类、保存期限；（三）个人行使本法规定权利的方式和程序；（四）法律、行政法规规定应当告知的其他事项。
用户可能在不知不觉间，将个人信息授权给十几家金融机构，如助贷凭条、小贷公司、信托公司、消费金融公司、银行、担保公司、支付公司、百行征信、人行征信等产生关联。
有一点贷款常识的小伙伴都知道，征信被查询的记录越少越好。而喜马拉雅关于征信授权的协议就超过50余份，有消费金融公司、有小额贷款公司、还有担保公司以及信托公司。加起来有几十家持牌金融机构，如果这些公司都查一遍征信的话，那真是不敢想象会带来什么样的后果。
层层导流，借款成本逐层累加
助贷平台本质上是通过自身的流量优势，将流量导给持牌金融机构，从而获得中介或者信息服务费用。
喜马拉雅跟多个助贷平台有合作，包括：信用飞、钱小乐、百维金科、百分呗等。而层级多达6层，用户→→喜马拉雅→→钱小乐→→信用飞→→担保金融机构→→放款金融机构。而这种“层层嵌套”就不可避免将费用逐层累加，最终使得借款人所承担的借款成本显著上升。