每年差不多的这个时候,重疾险产品都在陆续上新,
而作为行业热门,超级玛丽系列和达尔文系列,已经同步完成更新:
——最新一代和。
然后一年一度最高频的问题就来了:
超级玛丽10号和达尔文9号重疾险,到底选哪个好?
两款产品有哪些不一样?
我们依然从基础保障内容、条款、可选责任和价格等多方面角度,为大家进行对比。
如果正在了解这两款产品,又或者想买重疾险,这篇文章或许可以帮到你。
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01
基础保障内容对比
我们先来看看两款产品的基础保障内容:
投保规则上,基本要求都差不多:
两款产品,最长缴费期都是35年,
可以通过拉长缴费期,或者缩短保障期,来降低年交保费,从而降低缴费压力,提高杠杆率。
但可选保至70周岁和保终身;达尔文9号只能选保终身,
对于预算有限的朋友来说,超级玛丽10号更友好一些。
不过在投保年龄上来说,更为宽泛一些:
超级玛丽10号最高支持50岁人群投保,而达尔文9号是55岁。
50+以上用户,只能考虑达尔文9号。
我们再重点来说一下保障内容:
1、重疾保障
和都包含110种重疾种类。
不过我们一直强调,重疾种类并不是最关键的,
因为我国保险保险行业协会联合中国医师行业协会,统一定义了28种重大疾病的病种,
而这28种疾病,就占重疾赔付比例的95%以上。
也就是说,如果一个人买了重疾险后得了重疾,大概率就是这其中的一种。
并且,这28种高发重疾,从疾病名称到疾病定义所有重疾险都是完全一致的。
这两款产品的条款中也明确写到这一点:
超级玛丽10号的:
达尔文9号的:
两者赔付比例都差不多,所以在重疾保障这一块,两款产品是一样的。
剩下占理赔比例不到5%的疾病,由各保司自行定义,
虽说自定义的都有上百种,但发生赔付的概率非常低,对一般客户来说影响不大,这里就不做详细介绍了。
如果家族有特定疾病遗传基因、或是特别担心罹患某些特定疾病的,投保时可以详细看看条款介绍。
2、轻中症保障
在疾病数量上,
和都是保35种中症、40种轻症,
数量没什么太大区别。
这是超级玛丽10号轻/中症的条款截图:
而法定必保轻中症,只有3种:
恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死和轻微脑中风后遗症。
其他的都是保司自定义。
核心挑选因素,还是要看前面提到的28种高发重疾,对应的轻中症情况:
PS:内容比较多,请上下滑动查看
想要高清图片请加规划师索取
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我们可以看到,
两款产品的赔付,大体是比较一致的,只有个别疾病有所不同。
比如【严重Ⅲ度烧伤】,超级玛丽10号在轻中症都分面部或身体Ⅲ度烧伤进行赔付。
【严重特发性肺动脉高压】中,超级玛丽10号又分为轻度特发/继发性肺动脉高压。
这两类重疾对应的轻中症上,达尔文9号只按一种情况进行赔付,
相对来说,超级玛丽10号获赔几率更大一些。
而达尔文9号把【严重慢性肾衰竭】对应的慢性肾衰竭按中症进行理赔,最高可赔60%保额;
超级玛丽10号则是放到轻症中进行理赔,最高可赔30%保额。
达尔文9号赔付比例更高一些。
在赔付上:
两款产品的赔付比例都是一样的:
中症赔60%保额,轻症赔30%。
但也有两点不同:
一是赔付次数,
是轻中症累计赔6次;而达尔文9号是轻症赔4次,中症赔3次。
达尔文9号合计赔付的次数多1次,
但的理赔门槛更低一些,有机会获得较高的赔付。
二是在重疾赔后,这两款产品轻/中症都能继续赔,
不过超级玛丽10号要求非重疾同组,而没有限制,所有轻中症都能继续获赔,
赔付可得性更高!
3、其他保障
这里主要是被保人豁免,
即被保人不幸得了轻中症或重疾后,可以豁免剩余保费,且合同继续有效。
这样可以减轻用户在生病时的开销。
两款产品都有这个保障。
条款截图:
条款截图:
还多了一项额外的增值服务:
像常规的健康管理服务,重疾绿通、术后照护指导等等,都非常全面;
而且,针对肺结节人群,还有相应的健康管理服务。
看中这一块服务的,可以考虑。
以上内容,我也简单给大家做了一个汇总:
大家可以根据自己实际情况进行选择,也可以随时咨询我们。
02
可选保障内容对比
我们也汇总了两款产品的可选保障内容:
我们逐个来说一下:
1、身故保障
18岁前两款产品赔付规则一致,
18岁后虽然赔付规则有些许不同,但是最终到手的钱基本差不多。
比如达尔文9号是赔已交保费/现金价值/100%基本保额,三者的较大者;
是赔100%保额。
但其实达尔文9号也就跟赔保额差不多,因为保额基本在各阶段都是完胜的!
所以两款产品差别不大。
2、重疾多次赔
我们先来看看的赔付:
60岁前首次确诊重疾,间隔1年再次确诊非同种重疾,
或者间隔3年再次确诊同种重疾(复发/新发/转移,不含同种重疾的持续),
额外赔1次,赔120%保额。
举个例子:
老王买了30万的超级玛丽10号,55岁时得了直肠癌,赔了30万;
65岁时直肠癌术后复发,符合理赔,可再次获赔30*120%=36万。
超级玛丽10号实现同种重疾加量赔付,解决了两大核心难题:
一是同种重疾无法再次获赔;二是重疾发病年轻化理赔后保障缺失。
再来看看的赔付:
65周岁前首次确诊重疾,间隔1年,
最多可额外赔2次,第2/3次不同种重疾分别额外赔120%保额(第2/3次无65周岁限制)。
虽然赔付次数比超级玛丽10号多了一次,
但赔付规则却和超级玛丽10号大不相同。
是同种重疾(不含持续)、不同种也可以赔,达尔文9号只赔不同种。
像前面提到的超级玛丽10号的例子,达尔文9号则无法获赔。
3、疾病关爱金
我们来看一下两款产品的赔付:
:60周岁前,首次确诊重疾/中症,额外赔80%/30%保额;
:60周岁前,首次确诊重疾/中症/轻症,额外赔80%/30%/20%保额。
相对来说,达尔文9号的赔付更给力,包含了轻症额外赔。
4、癌症保障
先来看看的保障内容,它有3个可选责任:
恶性肿瘤-重度津贴;
恶性肿瘤-重度拓展金;
恶性肿瘤-重度多次赔保险金。
PS:恶性肿瘤-重度津贴,不能和恶性肿瘤-重度多次赔保险金,同时选择!
癌症拓展金、癌症津贴,我们就不多说了,
目前市面上大多数产品都有这个保障。
重点来看看恶性肿瘤-重度多次赔保险金,这在重疾险市场上,都是比较罕见的保障。
首次确诊首次确诊非癌→癌,间隔180天或癌→癌间隔1年,赔40%保额;
第2/3次,间隔1年,各赔50%/30%保额;
第4次及以后,每次间隔3年,每次可赔50%保额,不限次数,直到合同结束。
前面三次的间隔周期,都是非常短的,
只要1年,一般都能拿到。
要知道,抗癌是一场持久战,
超级玛丽10号这样的设计,可以让患者每一年都能获得一笔治疗基金。
3次赔下来,总共也能获得120%保额的赔付,比例也非常高。
如果后续癌症再次复发,每隔3年,都是可以获得50%保额。
非常人性化。
是这样赔的:
轻度恶性肿瘤和原位癌仅限不同器官赔付,且两者合计只能赔付一次,30%基础保额;
重度恶性肿瘤额外保障1次,额外赔付120%基本保额。
两款产品的保障内容各有特色,怎么选,就看个人喜欢。
5、其他可选责任
可选保障还有投保人豁免:
即投保人首次确诊重疾/中症/轻症/身故/全残,豁免后续保费,合同继续有效。
如果是夫妻互投,这个保障责任还是蛮实用的。
而可选责任还有3种:
一是心脑特疾二次赔,
10种特疾,赔1次,赔120%保额,
像家族有心脑血管类疾病史的用户,我们也更建议附加多一次这类型的保障。
二是住院津贴,
60周岁前未发生重疾,60周岁后住院,每天赔0.1%基本保额,每年限赔90天。
随着年龄增长,身体各项机能也在逐渐退化,
住院津贴等于我们为年老的自己提供多一份健康保障。
同时还不用担心重疾保单用不上或者保费白交等心理顾虑。
不过,如果后面发生重疾或者身故/全残时,
将会扣减已经给付的“住院津贴保险金”后,再进行理赔。
三是重疾保费补偿金,
在缴费期内确诊重疾,除了赔保额、豁免剩余保费外,
还能全额赔付累计已交保费。
而达尔文9号最长可缴费期限是35年!
也就是说,这35年内患有重疾,前面交的保费都退回来了,还能赔一笔钱。
这些特色的保障责任,大家根据自己实际情况考虑选择即可。
03
价格对比
看完保障内容,我们来看看大家最关心的保费情况,
我们以30万保额,35年交,保终身为例子,
列举了几种投保计划,供大家参考:
PS:想要对比更多的投保计划,可以加规划师了解
如果只选必选责任,
和其实保费差别不大。
如果附加重疾多次赔、癌症额外赔和疾病关爱金等几种情况,
的保费更便宜一点。
比如30万保额,35年交,必选责任,保终身+重疾多次赔+癌症额外赔+疾病关爱金,
超级玛丽10号比达尔文9号还要便宜100元左右。
如果单纯只附加身故保障或癌症保障,更便宜,
30岁人群保费差价大概在100元左右。
04
超级玛丽10号和达尔文9号,怎么选呢?
看了那么多,那两款产品怎么选呢?
如果只买基础保障,
其实两款产品各有优点,价格也差不多,
看中轻中症赔付次数灵活的,想要获得更高赔付可能,超级玛丽10号更适合一些;
如果想要赔付次数更多、赔付可得性更高一些,那么达尔文9号更合适。
如果有其他附加责任,
在癌症保障、重疾多次赔付、投保人豁免、增值服务上,
的普适性更强,适合更多人投保。
就拿重疾多次赔来说吧,超级玛丽10号同种(不含同种重疾的持续)、不同种重疾都能保;
而 达尔文9号 不行。
像我们前面提到的老王直肠癌术后复发一样能赔,其实就是变相的癌症二次赔保障啊。
而在疾病关爱金、心脑特疾二次赔这一块,
就更强一点点,比如疾病关爱金中,还包含轻症额外赔,
这一点是超级玛丽10号所不具备的。
05
奶爸总结
看到这里,或许大家都已经选好了想买的产品,
其实不管是超级玛丽10号还是达尔文9号,入手哪一个都不亏的。
投保前建议大家再仔细看看产品的健康告知,
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