这一届90后、00后欲望少了——不婚不育不消费。
但是爱攒钱。
“攒钱是一件付出就有回报、成果可以量化的事情，而对于普通人来说，抗风险的手段，只有攒钱和健康。”
“赚的不多，存的也不多，但有规律、有控制的存钱，帮我夺回了生活掌控感。”
无独有偶，大前研一在《低欲望社会-人口老龄化的经济危机与破解之道》（机械工业出版社，2023年第一版）一本书中也提及：
日本年轻人一没欲望、二没梦想、三没得干劲，日本已经陷入了低欲望社会。
无论是年轻人还是老年人，都在抑制欲望拼命存钱，以此想把对将来的不安降至最小化。
书中提到，在日本泡沫经济破裂前的1989年，当时日本国民的个人金融资产是1000万亿日元，之后日本经济进入长期停滞时期，可以称作“失去的25年”。
那么现在（备注：截止2016年9月）这一金额是多少呢？
答案是1700万亿日元。
一般情况下，经济处于萧条期，资产应该是减少的，但日本却出现了完全相反的情况，25年间个人金融资产竟增加了700万亿日元。
这正是因为居民热衷于存钱导致的…
但是存款，真的划算吗？
我们先看日本的存款利率：
日本的大背景是，长期以来都保持低利率的环境来刺激经济，这导致的结果是各类资产的投资收益率普遍偏低。
甚至从2016年开始，日本实行负利率政策，直至今年3月，日本央行宣布加息10个基点，将政策利率从-0.1%-0上调至0-0.1%，维持8年之久的负利率政策才终结。
即便是十年期定存利率长期也都在1%以下。
日本十年期定存利率 199506-202402
数据来源：Wind
其中，2020年5月日本央行公布的10年期存款利率最低，仅为0.018%。
可查数据，从1995年至去年年底，10年期存款利率平均为0.7899%
按0.7899%的复利粗略计算，存款33年后，收益率为23.14%。
节衣缩食存款33年，能跑赢通货膨胀吗？
在这里，首先强调一下，日本过去三十年几乎没有通货膨胀，事实上很多经济学家将失去的30年称为通缩的30年，日本也一直在刺激经济，努力摆脱通缩，提升通货膨胀。
但即使这样，1990年-2023年，日本累计通货膨胀率仍为21.53%。
这也就意味着，33年后，购买力下降21.53%。
如果换种姿势，如果定投日本股市，结果会怎么样呢？
我们以日本股市的代表指数日经225指数为例，先看看其表现：
数据来源:wind
1990年年初，日经225处于历史高位38712.88点，2023年12月31日，日经225指数收报33464.17，33年都没回到定投起始点，期间跌幅为14.01%。
如果每个月定投1000日元，截止2023年底，33年累计投入金额408000日元，本金及收益共计888217元，定投收益为117.70%（年化收益率为2.31%）。
数据来源：wind
注：将日经225模拟为基金进行测算，每期扣款金额为1000元，首期扣款日为1990年1月4日，定投截止日为2024年2月22日，期间每月1号为定投扣款日，定投收益率=[（sum(每期定投金额/每月月初收盘点位）*期末收盘点位)/（sum(每期定投金额*投资期数）)]-1。计算区间定投年化收益率为2.84%。利用指数对定投的模拟不代表真实收益，也不作为对未来收益的保障。
对比同期银行存款（23.14%）、同期通货膨胀率（21.53%），我们可以发现，117.70%的定投收益率完胜。
需要强调的是，定投的收益率我们是直接拿本金及收益/本金计算得来的，这个收益率低于定投真实收益率。
货币本身是有时间价值的，定投的真实收益率往往要比账面上的高。具体关于收益率的介绍可参考《.》
再来解释一下，定投投入金额40.8万不是一次性在1990年1月4日投入的，而是在这33年按月分批投入的，也就是说，这40多万的本金的使用时间并没有30年（大约只有一半）。
对比存款就很容易理解货币的时间成本，比如这40.8万本金定期存入10年，你得在10年前，手里有41万本金才能存吧。但是定投并不需要手里拿有现金40.8万，只需要每月投入1000元即可。
回到开头，如何穿越低欲望时代呢？
由于通胀的存在，光有存款可能是不行的。
小通又要搬出股神巴菲特了：
“通过长期定投指数基金，一个什么也不懂的业余投资者往往能够战胜大多数专业投资者”。
请注意几个要素：
长期、定投、指数基金
这也是巴菲特在公开场合多次向普罗大众分享的理财方式。
谨慎投资。指数过去走势不代表未来表现。本材料是作者基于已公开信息撰写，但不保证该等信息的准确性和完整性。作者或将不时补充、修订或更新有关信息，但不保证及时发布该等更新。材料中的内容和意见基于对历史数据的分析结果，不保证所包含的内容和意见在未来不发生变化。本材料在任何情况下不作为对任何人的投资建议或出售投资标的的邀请。
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