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“悦悦说险”第376篇原创文章
作者：悦悦说险
可赔付额度1万元，免赔额为0，一般理赔范围为社保范围内，这样的住院医疗险，也就是俗称的万元护，不知道你是否买过？
我的客户都知道，我对1万额度的住院医疗险不感冒，原因有以下几点：
1、万元住院医疗险的稳定性非常、非常、非常差，可以说没有任何稳定性。
比如你今年买了这样的产品，但是没有理赔，第2年能不能继续投保呢？
不确定，有可能你刚买这款产品就下架了，所以不要想第2年的事情，你就把这类产品当成一次性使用，就可以了。
2、理赔后续保稳定性差
这类产品会在保单中明确约定，如果理赔过某类疾病，保险公司不再接受连续续保，比如常见的疾病恶性肿瘤、心脏病、心肌梗塞、高血压（二级以上）、糖尿病等等。
如果客户购买过这类产品，在理赔过以上疾病之后，在第2年就会失去保障。
因为保险公司在第二年随时可以调整保险责任和免责条款，随意性非常大。
3、保障责任差
这类保险会在保单责任中明确约定针对某些疾病，会明确说明不承担保险责任，或者是针对某些疾病只承担一定比例的赔付责任。
4、保费并不便宜
这类万元住院医疗险的保费并不便宜，我们以0岁宝宝为例。
这款产品的赔付范围是不限社保范围，赔付比例80%，免赔额度为0，他的保费是610元。而这个保费，在第二年随着保险公司的理赔环境恶化，有可能会调整的更贵。
而如果再加上一份免赔额度为1万元的百万医疗险，还需要757元。
而以我非常喜欢的一款中端医疗险安盛天平卓越馨选为例，选择0免赔，报销比例100%，不限社保范围，理赔额度为150万，仅仅只需要1052元。
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也就是单独选择一款0免赔的中端医疗险，比万元户+百万医疗险，从保费（1052：1367）、保险责任来对比看，0免赔的中端医疗险性价比更高、稳定性更好。
以上4点原因，就是我为什么不给客户推荐万元住院医疗险的原因。
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