上周和理赔部门同事聊天，他说起一例赔案：
咱们广州的一位客户，被查出来乳腺癌中早期。为避免癌症转移，要尽快办理住院手术。
她去当地一家很有名气的三甲医院打听了下：
如果住普通部，社保报销后预计需要自费5000元，手术要排在2-3个月后了；
如果到国际部住院治疗，则预计需要11万，社保不报销。但只需要等5-7个工作日。
还好她之前买过一份中端医疗险，
可以报销包括特需部、国际部、vip部的费用。
所以她在确诊后的一个星期，就成功办理了国际部的住院手续。目前已经在康复休养中。
这 —— 其实就是中端医疗险的魅力所在。
百万医疗险，解决的是大额的医疗费用支出，也就是我们常说的“看病贵”的问题；
而中端医疗险，解决的则是“看病难”的问题。
这个区别不仅仅在于就医环境的改变（比如，就医排队时间短、住院环境舒适等），其实更多是在于可以更快地整合医疗资源。
关键时刻甚至能救命。
像去年《南方周末》报道过的一个理赔案例：
王女士在6月初的时候还可以活蹦乱跳的，却在6月15日的时候直接全身没有可以活动的地方，三天之后甚至不能自主呼吸而陷入昏迷。
在这个重要的时间节点上，约好的专家竟然拒绝收治！！
因为她的病情，不论是发展速度还是严重程度都远远超过了专家的预期。
这个时候再去联系其他各家医院，都要么是没有把握救治，要么需要排队半个月以上。
最后是靠她买的一份中端医疗险救了命，用其中的紧急医事服务，把她转进了天坛普华医院，当天就进行了手术。
所以说，
如果有条件，中端医疗险确实是个不错的选择，是咱们普通人享受优质医疗资源的一条捷径。
而且它的价格，也不像一年要一两万保费的高端医疗险，那么高不可攀。
有些高性价比的产品，一两千就能拿下。
比如最近新出的一款「臻爱无忧中端医疗保险」，
可以覆盖公立医院的特需部、国际部、VIP部以及指定私立医院。30岁买，住院0免赔，含特药保障，一年也只要1500元左右。
感兴趣的，可以直接找大白
想自己做做功课的，就跟着我一起继续往下看看吧。
一、臻爱无忧，五大亮点
1.续保条件好
是为数不多，基础责任可以保证续保6年的中端医疗险产品，保障的持续性和稳定性更好。
2.保障丰富灵活
产品分普通版和特需版，每个版本有两档保额可以选择。
特需版不局限于二级及以上公立医院的普通住院部，还覆盖了特需部、国际部、VIP部和指定私立医院。
除了基础的住院医疗、重疾住院医疗以及重疾住院津贴保障外，还有门急诊医疗、重疾保险金以及恶性肿瘤-重度特定药品保障等多项责任可灵活组合。
3.不设置强制免赔额
大多数百万医疗险，都有1万元的免赔门槛。
据医保局发布的《2020年全国基本医疗保障事业发展统计公报》显示：
2020年，全国职工医保次均住院费用为12657元，统筹基金支出8219元。
（2012-2020年职工医保次均住院费用和统筹支出）
也就是说，
上班族住一次院，平均花费是12657元，因为有医保，平均可以报销8219元，最后需要自己掏腰包的平均也就4000来块钱。
而没上班的人（比如老人、小孩、自由职业者），住一次院，平均花费是7546元。
（2012-2020年居民医保次均住院费用和住院率）
按医保全国平均70%的报销比例，自己出的钱大概是2264元。
（2020年居民医保各级医疗机构住院费用支付比例）
这也就意味着，
平常的一些小病、小意外，很难达到百万医疗险这1万块的免赔门槛，这钱还是得自己掏，它更多的是为大病做兜底。
而购买臻爱无忧，用户可以根据需求，自主决定免赔额的多少。
住院医疗、门急诊医疗保险金责任甚至可以选择0免赔，报销门槛更低，小额的医疗费用也能报。
4.三年无理赔，扩展既往症
首次投保或重新投保后，连续投保3年内无住院理赔的，第4年起可扩展非重大疾病既往症医疗保障。
也就是说，因非重大疾病既往症导致的住院医疗费用也能正常赔付，不受既往症免除的限制！
5.医疗服务实用贴心，可直付
提供重疾就医绿通、重疾MDT多学科会诊、重疾住院直付、靶向药基因检测、重疾术后护理以及靶向药院外药房直付（可选）等多项健康服务。
二、臻爱无忧，保障如何
老样子，先上产品形态表。
从投保规则上看，18周岁-60周岁都能买（限时开放28天至17周岁，61周岁至65周岁这两个年龄段），续保最高可至100周岁，投保年龄限制上相当宽松。
保障方面，主要分为基础责任和可选责任。
1.基础责任
可保证续保6年，包含一般住院医疗、重疾住院医疗和重大疾病住院津贴。
一般住院医疗疾病、意外皆可保，而重疾住院医疗覆盖了120种重大疾病，同时还涵盖质子重离子治疗费用保障。
并且质子重离子治疗的床位费也能报销，日限额为1500元/天。
如果因合同约定的重大疾病住院，还可享受最高1.8万元的住院津贴补偿，相当实用~
值得注意的是，住院医疗的保障范围很广，很多百万医疗险都不能报销的手术植入器材费它也能报。
另外，一般住院医疗和重疾住院医疗是共享免赔额的，可选0免赔或1万元免赔额，最高可100%赔付。
2.可选组合责任
主要包括门急诊医疗、重大疾病保险金以及恶性肿瘤-重度特定药品保障，保障期限均为1年，但是不保证续保的。
其中，门急诊医疗的免赔额有0元和500元可选，赔付比例和主险一致，扣除免赔额后最高可100%报销。
另外，还可附加重大疾病保险金和恶性肿瘤-重度特药责任。
恶性肿瘤-重度特药保障额度高达150万，0免赔，最高100%赔付，让贵价药也能吃得起、用得上。
不过关于保障，有一点要提醒大家—部分项目是有报销限额的，这也是中端医疗险的常规操作。
以一般住院医疗责任为例：
其中的手术植入器材费、耐用医疗设备费以及床位费、陪床费等项目都有一定的报销限额。
不过我对比下同类产品，臻爱无忧的限额还是蛮宽松的。
3.健康增值服务非常实用
除了保障全面灵活，「臻爱无忧中端医疗保险」还有一大亮点在于，健康增值服务相当实用 ——
三、臻爱无忧，承保公司怎么样
臻爱无忧由君龙人寿保险有限公司承保。
君龙人寿成立于 2008 年 12 月，注册资本15亿元人民币。
依托股东方的产业投资及行业经验优势，君龙人寿2020年投资收益率位居全国82家寿险公司第2名，2021年Q4偿付能力率为291.71%，偿付能力充足。
连续七年荣获中国保护消费者基金会“3•15 满意单位”；连续三年产品荣获“年度最具竞争力保险产品”称号；连续两年荣获厦门金融服务节“特区建设奖”和中国公益节“责任品牌奖”。
四、大白小结
臻爱无忧，作为为数不多的核心医疗能够「保证续保6年」的中端医疗险。
连续投保3年内无理赔，第4年起可扩展非重大疾病既往症医疗保障。
另外，支持特需医疗就诊，还有多项保障灵活可选。
在医疗资源这块的优势还是比较明显的。
保费相较于百万医疗险要高一些，但其所匹配的资源和服务，对于中产家庭来说，算是性价比很高了。
如果你还有什么疑问，或者想要对比的产品，都可以留言给我