小邦财商系列原创
一看到“多元化”，就会觉得意思是买多种多样的投资产品，手头上东西多，就能平衡风险，而且买的多总会有赚钱的产品。
虽说这种想法不完全错，但如果只停留在产品层面，并不能规避风险，也不会稳赚不赢。
多元化应是投资策略层面，而不仅停留在产品层面。
策略似乎是一个很大的概念，不好理解，或者甚至有点忽悠......那可以从资产类别角度去讨论。
资产类别（英文 asset class）指一组具有相似特征且受相同法规监管和约束的投资，由在市场上表现相似的投资产品组成。
以下是一些常见的资产类别。
如果有位朋友说，我很多元化的，例如买股票不会只买A股，还会买港股，基金也买了一堆......
这位朋友实际上是持有很多同类资产类别下的不同投资产品，虽然他可能买了十几种不同的股票，但在这两周的股市普遍大幅震荡下跌时，估计无一幸免。
把资产类别再细分，就可以看懂资产类别的定义。
无论持有再多不同上市公司的股票，即便跨市场跨地区的买，还是在证券这个资产类别中。
要多元化，则需要投资完全不同类别的资产，例如债券。
所谓策略就是持有不同类别的资产而达到多元化的目的，这也是上期《再谈买不买黄金？》提过的财富金字塔最终的目的。
投资多元化需要立体多维度的思考
把财富金字塔和资产类别放在一起看，其实并不能马上看出之间的关联，因为对于一个家庭/个人而言，建立适合自己的投资策略需要立体多维度的思考。
经典的3个维度就是风险高低，收益多寡和持有时间长短。
但还有一个维度就是，自身有多少可用于投资的资金。
如果没有资金去投资（例如月光族），再好的一个投资产品也是枉然。
《阶段理财规划和金融理财产品风险高低》曾经专题讨论过不同的人生阶段应该采取的理财规划，其底层逻辑中蕴含的是收入和支出之间的此消彼长，当收入稳定并积累了相对多的原始资本可用于投资，对应的金融投资产品风险以及份额在资产配置中则更高。
无论是财富金字塔，或者人生阶段理财规划，都是可以帮助建立合理的资产配置。
所谓合理，则要通过多元化投资来实现。