每年的12月31日，都是大家缅怀即将过去的一年，展望新一年开始的时候。但是，一则重磅消息传遍了房地产市场。当天，中国人民银行、中国银保监会两大监管部门联合出台了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，这个文件不仅涉及到购房者、开发商，甚至还影响到资本市场的权重股房地产板块的走势 。
具体的监管细则是，根据商业银行类型、房地产市场规模，进行差别化上限规定。对于工农中建这四大国有银行，国开行，交行和邮储房地产开发贷款的上限为40%，个人住房贷款上限为32.5%，而招行、浦发等全国股份制银行上限安排 分别为27.5%、20%，而城商行比例为22.5%、17.5%。从目前各家银行房地产贷款余额来看，我们认为部分中小银行已经确碰了上限这根红线，今年开始要降低对开发贷款和个人房贷的投放已经是大势所趋。
监管部门之所以在2020年最后一天给各商业银行戴上紧箍咒无外乎有两大原因：第一，每年年初，各商业银行都有放贷的冲动，往往是上半年把整个一年的指标都用至七八成，后面在房地产方面就无贷可放。而新年实现新规定，就是限制银行把更多的贷款流向房地产业，引导有限的贷款资源流向实体经济。
第二，遏制房地产泡沫被继续吹大，防范系统性风险。截止2020年第三季度末，我国房地产相关贷款余额高达48.83万亿，占整个银行贷款余额的39%。为了避免发生灰犀牛现象，监管部门及早出台这份文件，意在防止2021年房地产泡沫规模继续扩大。
那么，央行、银保监会给房地产市场套上这个“紧箍咒”究竟会带来哪些影响呢？首先，对于开发商来说，之前是“三道红线”对其融资进行限制。就算将来房企的指标降到了“三道红线”之内，也未必能贷得到款，因为银行规定开发贷的上限，所以，预计今年开发商的日子越来越不好过。对于多数房企来说，只有降价促销才能回笼资金。但问题是，银行也会对个人房贷进行上限制约，预计今年将会有更多的中小房企破产倒闭。
再者，房企的开发贷受到制约之后，再加上三道红线的约束，拿地建房的节奏将可能放缓。过去房企敢于一掷千金，争当地王，主要还是从银行贷出来的钱，如果银行不给房企贷款，那么全国地价整体水平将会回落。房企的拿地成本将会大幅下跌，地价下跌，最终还会体现在新建商品房的房价下跌之上。未来新房价格会出现较大调整。
再次，央行和银保监会限制银行的信贷资金流向房地产业的比重，主要是如果大量资金都流向房地产，那实体经济该如何发展呢？在很多银行眼里，信贷资金流向实体经济风险大，而流向房地产风险相对较小，尤其是个人房贷业务，早已经是银行的香饽饽了。所以，给各银行设置“紧箍咒”，引导更多的信贷资金流向实体经济，更好助力中国经济复苏。
最后，投机炒房者会因购房者越来越少，房价迟滞不前而退出，银行将会把有限的信贷资源更倾向于刚需购房者，这意味着，今年的房贷门槛将会提升，很多人想再多买一套房的愿望将会被落空，而对于刚需购房者来说，各银行今年房贷方面受到限制，如果要想买房结婚，那还是要早一些为好，真到了下半年，恐怕房贷都贷不到了。随着，监管部门给银行套上“紧箍咒”，投资性购房需求减少，今年全国房价不仅不会上涨，而且还有可能下跌的城市会越来越多。
去年的最后一天，央行和银保监会给房地产市场戴上了“紧箍咒”，限制了各商业银行的房贷规模，今年不仅是开发商日子不好过，炒房者恐怕更加赚不到钱了。而对于刚需购房者来说，今年要想贷款买房，会受到放贷规模的限制，很多容易放贷的中小银行的今年个人房贷规模被压缩，就算银行工作人员想放贷给你，也未必会批得下来。