今年1月12日,国家医保局发布数据,去年全国基本医保参保人数达到13.6亿人,参保率稳定在95%以上,建立了世界上最大的全民医疗保障网。不过随着生活水平的提高,很多人在医保之外通常还会选择一些商业保险,即便是经济实力不允许,很多人也会选择在网络上加入一些互助组织。

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所谓的互助组织是一种意外保障,一般由互联网平台发起倡议,最后用户根据自身需求选择要不要加入。好处是当自己出现困难时,平台会通过“众人拾柴火焰高”的方式来减轻你的压力,不好的地方就是,如果你自身没有任何问题,每个月都会需要自出额外的资金。

然而就在1月15日,美团发布公告,美团方面的互助组织宣布关停,截止时间是本月的月底。在关停之后,美团承诺将全额返还所有会员的分摊费用,另外在1月31日前的出现的大病,费用是由平台方承担的。据了解,美团互助上线已经超过18个月,共帮助382名患者。

从数据上看,上线超过18个月,美团的互助仅仅救助382名患者,存在感微乎其微,关停或许是一种止损和无奈。但有媒体指出,美团互助的关停并不是出于企业发展需要,而是站在监管的角度看,美团的互助属于监管的空白区域,资金得不到有效的保障,所以美团才选择关闭互助业务。

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其实在美团互助关停的背景下,也凸显出支付宝“相互宝”目前的无奈。自上线以来,支付宝的相互宝口碑呈现出高开低走的情形,当初每个月几分钱的分摊金额不仅能给别人带来帮助,而且还能对自己的未来加以保障,所以上线之初的短时间内,支付宝的相互宝用户就突破了一亿人次。

但是一亿人次似乎成为了相互宝的紧箍咒,从历次的分摊人数看,相互宝的用户量始终无法在创新高,反而等来了用户量的一步步走低。2020年11月第一期的分摊人数是1.058亿人,可仅仅过了2个月,2021年1月第一期的分摊人数则变成了1.01亿人。换句话说,这两个月中相互宝的用户流失480万人。尤其是看到美团互助都已经倒下,不少人都开始担心,相互宝还扛得住吗?

相信以支付宝的名气和相互宝目前的体量来说,短期内平台是可以进行下去的,但是可能以后的名声要变得不好了。我们都知道,相互宝不是保险,但是很多人都错认为它是保险。但从实际应用中可以发现,相互宝跟传统保险有一样的短板,那就是进入的门槛很低但理赔的难度要高。直白一些讲,分摊资金你一定有份,理赔的时候未必有你的份,所以有人便质疑,在加入的时候相互宝没有尽到全部的审查义务。

另外,相互宝现在的情况有些进入不良循环的意味。从分摊金额的涨幅看,虽没有达到之前约定的最高,但每月2期公示近10元的费用也已经不低。费用的增高让一些用户萌生退意,而分摊人数的基数减少,会致使分摊到用户人均的金额更高,可能想要退出的人就更多。

另外,相互宝盈利的方式也开始被质疑,赔付的金额越多,相互宝获得的抽成比例也就越高,听上去确实很不舒服,而且没有任何资金流向的明细。更何况国家监管部门也发出过提醒,希望大家谨慎参与,所以相互宝以后的路确实有些难走了。那么你还会选择加入相互宝吗?