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有很多卡友会在信用卡产生不良记录后，选择销卡的形式，以为只要销卡后就不会再有不良记录了，但是今天苏秦要说的是，产生不良记录以后，千万不要销卡，下面苏秦用一位卡友的真实经历来说明这件事情。
真实案例：
小张在2013年的时候办了一张中国银行的准贷记卡和一张工行的牡丹信用卡，因为嫌弃额度太小，用了一段时间就搁置了，后来就忘记还有这张卡的事。
不出所料，严重逾期了！
在15年的3月份，小张身边的同事都在办招商银行的信用卡，大家都办下来了，只有小张申卡失败了，他自己也很纳闷，难道是银行“针对”自己？他便跑到人民银行查询了一下自己的征信报告，结果却让小张吓了一跳，这两张卡的当前逾期都是7。（最近24个月内逾期还款基础，就会显示相应数字，当超过7次以上则会显示7）
后来小张联系了银行：
中行工作人员告诉小张：因为一年半以前3.5元的欠款没有还清，现在银行已经将此卡的额度降为0元，而且银行还建议将信用卡还清以后再做销卡处理。
工行的卡则欠了100块钱的年费，已经连续14期逾期，已经被停卡，同样建议将欠款还清后再销卡。
××银行方面解释：
由于本人的原因造成的负面信用是不能够提出异议申诉的，（欠款全部还清之后，征信机构对个人的不良记录会保持5年，超过5年会自动消除）
当时小张很是苦恼，想着自己以后万一还有买房买车贷款什么的，岂不是都会被限制？以后也告诉小张，基本无望。
但是，限制小张持有的两张信用卡，额度分别为2.5万和3万，还在交行有购房贷款30万。
也许看到这里你疑惑了，请接着往下看：
起诉信用卡逾期还款的负面信息是根据时间的推移所改变的。简单来说就是记录最近24个月的情况，比如在征信报告上会出现“*”的标志。
当时小张没有听银行的将欠款还完立即销卡，而是选择将欠款还完，但是不销卡，后来因为跟工行交涉那100元年费的事情才打了一次征信报告，无意中发现在中行那一栏里最近1期的还款记录变成了“*”。这个是意思是指当月没有使用，也就是没有因为|销卡|，所以中行还是得继续向人民银行更新用卡情况，虽然额度已经成为了0。
补充解释：
有时我们的征信报告上会出现“*”、“N”、“/”这样的符号，这些数字和特殊符号主要位于个人信用报告中贷款或信用卡最近24个月的还款记录中，是对贷款或信用卡最近24个月每个月还款情况的客观记录。
“*”代表本月没有还款历史，还款周期大于月的数据就用这个符号表示，在贷记卡上*表示本月没有还款历史，意思是本月没有使用，在准贷记卡上的“*”表示本月没有还款历史，也就是本月未透支。
那么这个“*”就不算负面信息了，于是小张就想，如果还清当前欠款，不销卡，过两年后这两张卡的记录就会是24个“*”了？也就是说，个人信用记录就代表恢复正常了？
事实的确是如此，去年4月份，小张向招行和交行办理了信用卡和购房贷款，都很顺利。
看了小张的故事后，各位小伙伴是不是突然恍然大悟？如果是因为自己的失误导致逾期了，哪怕信用卡的额度已经变成了0，也千万不要销卡，不管当前用卡的情况如何，都应该先将欠款还款，后续慢慢养卡。
停卡和销卡的概念是完全不一样的，“停卡”是在没有欠款的情况下显示的是“*”本期未使用，刚才也有说过，这不算负面信息，相当于你某一张信用卡的正常状态的信用卡，当前未投资也未还款，便会显示“*”。
所以，如果你的信用卡出现了不良记录，先别着急注销信用卡，正确的做法应该是保持合理的用卡习惯使用两年，以前的不良记录便会被覆盖掉，如果产生了不良记录后立马销卡，那么这些不良记录是肯定会跟随你五年时间的。
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