年关将至，2020给我们都留下了深刻的记忆。伴随疫情影响下，各行各业的人都在感叹挣钱又不容易又慢，但很少有人感叹钱丢得又不容易又慢。
其实，钱丢起来也是很快的，在你反应过来之前已经没了。
不久前，有个读者朋友跟我说，投资的一个P2P平台立案了，省吃俭用攒下的650万没了着落。
2018年底，在电视里看到这个平台的广告。知名明星代言，各种名气，排名也挺靠前的，于是投了一点小钱作为尝试。
刚开始收益到账很及时，渐渐放松警惕，最后累计投了650万。随着P2P的没落，平台立案，他的650万成了一连串看得见提不出来的数字。
财富的分配，本质是收割
近些年，可以说是财富转移、韭菜收割的最好窗口期。
2015年买股的、2016年做风投的、2017年买房的、2018年买空气币的、2019年P2P理财的……大多数不是“钱赚了钱”、而是“钱亏了钱”，甚至爆仓出局。
过去随便买房就能躺赚的时代已经过去了，股市过山车起伏，买银行理财产品不仅不保本甚至还能亏本。
把理财当发财的人，不仅自己发不了财、反而最后活成了韭菜。
很少有人因为回报低而贫困，但太多人因为追求更高的回报，而亏光辛辛苦苦赚来的钱。
一个人有钱后能否把财富守住，才是考验一个人真水平的时候。不然，凭运气和实力赚来的钱最终进了别人的口袋。
财富的转移和分配，本质上是一场收割游戏。聪明人收割傻瓜、精于算计者收割不愿动脑者、认知超前者收割认知不足者。
财富收割只能说明财富并不属于被收割的人、他们驾驭不了这些财富，财富于是跑到了能驾驭它的人手里、以此达到整个社会资源更优的配置……虽然听起来有些冷血残酷。
给你最诚恳的建议是：请多看少动，一定要守护住自己手里的现有财富。不要去嫁一个你不了解的人，同样的，不要买你不清楚底层资产的理财产品。
2
负利率下行，闭拿收益越来越难
从中行的“原油宝”到工行代销理财，今年的雷，从年初爆到年尾。
中行原油宝爆仓，有人投了388万，背上了920万的债务。
银行理财不保本保息——这句话，不来点儿极端案例，很多人是体会不到具体含义的。
这个时代的财富逻辑正在发生巨变，很多投资的收益已经不再唾手可得。很多看似安全的产品，也可以让一个人倾家荡产。
除了不保本之外，利率都在走下行趋势：
眼下是全球降息潮，越来越多的国家进入负利率时代。
负利率就像一把钝刀，慢慢消磨你的资产，让你的资产在不知不觉中缩水，绝大多数人都逃不掉。
手里的钱加速发毛，不去配置资产，就只能不断的沉沦下去。
绝大多数人是不温不火地蹲着，就像温水里面被煮的青蛙，根本没意识到这一点。只有极少数人能够敏锐察觉到危机，做出资产配置调整的反应。
财富的秘密本质就是，一秒钟看清世界的人，和一辈子才弄个大概的人的命运注定是有区别的。
3
在不确定的时代，把握确定性的机会
世上的财富是增量的，但除了如股神巴菲特这样的人。多数人一辈子的财富是一个固定值，并不能呈指数型增长。
有准备的人生，未来才能拥有更多的选择权。
在这个不确定性逐渐增加的时代，建议大家把财富放在最稳当的地方。否则，黑天鹅事件的出现就能让你一夜返贫。
很多人虽然收入不错，但风险承受能力特别低。投资一旦出现亏损，很可能将导致整个家庭走向万劫不复。
每年都有很多人因为炒股亏钱而想跳楼，这几年频频暴雷的p2p，很多中产的财富被收割。
大多数人适合稳健理财，而在所有能实现财富增值的稳健产品中，我最推荐年金。
年金险，是一种披着保险外衣的理财。定期交钱、定期领钱，非常省心，买了不需要做任何操作，直接躺拿收益。
第一、它可以长期复利锁利。这是其他产品所不具备的功能。
第二、它的收益赢过市面上很多理财产品。年单利可以达到6%，甚至9%。
第三、安全。
保险并不像那些暴雷的p2p，它的背后有政府托底，监管比银行还要严格。
哪怕最后保险公司真的倒闭了，也不用担心保单会失效。
因为《保险法》有规定，经营有人寿保险业务的保险公司倒闭了，监管部门会指定其他保险公司接管剩下的保单。储蓄险就是人寿保险。
最重要的是，年金可以刚性兑付，未来能拿多少钱，合同都有写。
现在3.5%复利的产品成了香饽饽，毕竟现在3.8%（单利）的银行理财，都要靠抢了。之后稳定增值复利的产品，只会越来越稀缺。
大部分基金经理、大佬在配置中，也都会配置相当比例的年金。
前美联储主席伯南克的个人资产清单显示，他主要的资产是两笔年金，占个人总资产的90%。
在这个特殊的2020年，有太多因为疫情影响到自己财务健康的案例，但是透过这样疫情让我们明白了资产规划的重要性。
面对当前的经济局势，值得考虑为自己和家人合理配置一份恰当的年金险。
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