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每年年末,为了应对考核任务以及年报数据好看,银行都会进行揽储大战。今年由于种种原因影响,银行的揽储压力更甚往年。

疫情的影响,为了支持中小企业的发展,银行给予了宽松的信贷政策,帮扶企业渡过难关,由此银行的资金面承重。另外,资管新规要求打破刚性兑付,保本型理财产品越来越少,居民到银行存款能够得到的利息变少,于是减少了在银行的存款。

据中国人民银行发布的数据显示,2020年10月份,我国人民币存款减少3971亿元,同比多减6343亿元。其中,住户存款减少9569亿元,非金融企业存款减少8642亿元,财政性存款增加9050亿元,非银行业金融机构存款增加2918亿元。

住户存款也就是居民储蓄存款,出现了近万亿规模的下降,可以看出银行资金方面的压力。为了缓解压力,也为了应对年度考核,银行开始开展各种揽储活动,包括提高存款利率、降低存款门槛等。

今年8月份,银行的存款利率就有了上涨的势头。8月3年期的存款利率上涨,9月份2年期以上的存款利率都涨了,10月商业银行整存整取定期存款3年期及以内期限的品种,其平均利率均环比上涨,其中3年期涨幅最大。

银行的存款利率上调了,一些互联网理财产品利率也跟着上升。在一些三方理财平台上,近段时间的高利率存款明显了不少,利率超过4.8%的存款已经很常见,很多人都能申购到这样的产品。

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有些银行虽然没有明面上没有提高存款利率,但是利息领取方式发生变化,实际上也是在变相地上调存款利率,比如一个五年期的存款,正常存就是五年后才能拿到全部的利息,可有些银行就设计出每年或半年等周期派息一次的五年期存款。

这就相当于把1个五年期的存款分拆成了5个一年期或10个半年期的存款,可存款利率还是五年期的存款利率。所以这些存款实际上就只需要存一年或半年,就能拿到跟五年期存款一样高的利率。

另外,有些银行还推出了"拼单存款"这样的活动,一般情况下3人即可成团,当拼团的人数达到标准后,系统就会发起产品批量购买存款产品,而且参团人数越多、期限越长,获得的利率就越高。

以前是个人存款达到一定标准,利息可以高于普通的存款,而现在却可以多人筹集资金达到银行高利息存款的标准,这样每个人都能享受到较高的利息,等于变相地降低了高利息存款的门槛。

除此之外,银行还推出存款送话费、送米面、参与抽奖、降低大额存单起存门槛等活动,就比如一家银行把原本20万起存的大额存单,降到2万起存,存款两万就能享受到大额存单才能有的利息,这在以前是万万不可能的。

银行提高存款利率,对于居民来说是一个喜闻乐见的消息,这意味着存钱能得更多的利息了。不过在存款时也要提前做好规划,以防出现提前支取存款而损失利息的情况。