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厂房6.5成,商住7成,利率只有3.85%!——实测农行小微经营性抵押

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识局2020-12-02 09:53

银贷只是工具,经营创造价值。我是睦融小智,一名一线的银行贷款设计师,企业经营者。本文写于2020年12月。保鲜期3个月,适用地上海。

农行方案在杭州火了,在上海竟然很少有老板问津。农行方案的政策优势某种程度不亚于工建交。我们来一起分析下。

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方案行:农业银行

利率指数:★★★★★(名列前茅)

政策指数:★★★★★(名列前茅)

收贷指数:★★★(适中)

本方案适合:

1.想要低息的老板

2.厂房想做6.5成,办公楼、商铺想做6成,商住房想做7成的老板

3.想仓储存货、随借随还的老板

4.产证上有小孩的老板

5.想要后息后本的老板

具体架构:

【利率政策】:优,实测利率3.85%,四季度暂时与工行、建行排名第一。

【额度政策】:优,限额1000万是短板。但厂房能做评估价6.5成,算是百万级厂房额度最高的方案。商住房7成也盘活了很多经营良好老板们的商住资本。其他方案千万以上厂房上海地区最高能做到6.5成,杭州地区能突破7成,利率范围在4.5~6.5%,优质企业利率可以协商。

【还款方式】:较优。选择随借随还授信10年,每年循环的老板较多。允许后息后本,审批要求会高。由于循环期经营不善可能会收贷,所以本方案适合经营流水稳定的老板。

【年龄政策】:优,主贷人18~65岁。权利人允许18岁以内,减份额。能做小孩房的银行仅占所有银行的10%,本方案利率最低。

【房龄政策】:优,允许40年内住宅及商住。80%的其他银行方案只接受30年内的住宅。

【企业要求】:一般,成立1年以上。个别支行接受实控人。

【第三方借款】:优,接受法人、股东、高管、实控人及其直系亲属房产。

【流水政策】:一般,严格遵从一年流水要覆盖负债2倍。流水的要求超过现阶段80%的银行方案。

【征信政策】:一般。他行授信机构不能超过3家。同时上企业及个人征信。考虑企业无抵押纯授信的老板们建议不要考虑农行方案。

综上,本方案重视企业经营,轻抵押物质量。只要企业经营良好(流水覆盖2倍负债以上),3.85%利率、老龄房、商住7成、小孩房、厂房6.5成等一连套优惠政策妥妥战胜市面上80%的他行方案。其方案设计与招行对私的放款逻辑完全相反,招行是只要房好人好,有没有流水没有关系;农行是只要人好经营好,房产难不难去化对贷款影响不大。所以农行方案更接贴近“经营性贷款”五个字,值得鼓掌。

注意:由于农行方案属于2020年新生代方案,所以不同支行老师的业务熟练度大相径庭。建议有过桥、用款急的老板们慎选。

一押方案优缺点一览

二押方案优缺点一览

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