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批量获客、精准画像、自动审批、智能风控、综合服务……如今,这些带着科技字眼的词汇,正在被银行业高频使用。而作为一家国有大行,建行更是走在同业的前列。今年,自新冠肺炎疫情发生以来,山西省分行围绕小微企业经营困难问题,在金融科技的持续助力下,不断加大了普惠金融服务力度。如今,随着2.0版本的建行“惠懂你“APP正式启用,建行山西省分行的普惠金融正在加速……

精准画像 建行“惠懂你”

“我不是在做梦吧?这个建行‘惠懂你’是真懂我啊!跟以前的贷款相比,一张纸都不用提供,全流程线上操作,太省事了,给我们解决了每年续贷的大问题呀!”作为建行的忠实用户,山西某网络公司总经理韩先生提起建行“惠懂你”便滔滔不绝。

而若是在几年前,由于公司规模小,这样的企业几乎很难申请到信用贷款,只能拿着房产证与担保公司一起办理房产抵押登记,在评估房产价值后,再前往银行办理抵押贷款。一套流程走下来,往往需要近一个月的时间。办理贷款的流程繁琐、耗时长,且较高的贷款利率大大压缩了公司的利润空间,让企业对银行贷款产生极大的畏难情绪。

一直以来,“融资难,融资贵”一直困扰着实体经济的发展。究其原因,既与企业自身贷款资质有关,也与银行传统的贷款机制有关。

就在两年前 ,建行“惠懂你”APP正式推出,该软件能提供在线测额、预约开户、开户、申贷、签约、支用、还款等多种用途,堪称小微企业的掌上神器,客户通过手机下载APP,即或足不出户,通过手机客户端实现在线实时测算贷款额度、了解贷款产品、预约开立企业账户、办理“小微快贷”等一站式信贷服务,还可以实现企业召开线上股东会并完成线上授权等新增功能,

“主要是借助政府机构等有公信力的信息,对于企业客户进行综合评价,最终形成精准的‘客户画像’。”建行山西省分行普惠金融部业务经理孙玉伟直言,通过这种“客户画像”,可以彻底打破时间空间限制,在放贷时无需见客,真正实现贷款发放的“秒申、秒批、秒贷”,为普惠金融的发展提供了更便捷的渠道,与此同时,亦可有效控制风险。

截至今年9月底,“惠懂你”APP在山西地区的累计下载量已达25万次,通过“惠懂你”APP进行授信的用户,如今达1.39万户,授信金额高达74.18亿元。

扶小助微 深耕普惠金融

一天,一面印有“雪中送炭解燃眉之急清正廉洁当银行表率”的锦旗送到了建行晋城陵川支行客户经理的手中,陵川县科飞城南综合超市主营食品、日用百货零售等业务,疫情期间作为政府指定的保供企业,超市一直正常营业。为保证居民日常生活供应,企业进货资金出现缺口,得知企业遇到难题,陵川支行行长、客户经理马上行动,主动上门对接企业,了解企业的经营情况,核算企业的资金需求,短短三日,即通过建行惠懂你为企业发放云义贷款300万元。企业负责人张菊莲难以置信地说“以前贷一笔款,没有七八个工作日根本贷不出来,没想到才三天300万元就到账了。”

该企业仅是建行在山西的数万名小微客户中的一分子。近几年来,建行山西省分行正在持续深耕普惠金融,尤其是在今年新冠肺炎疫情发生以来,通过“专门客群、专项政策、专属服务、专享红利”“四专”机制,“线上化、自动化、专属化、红利化、综合化”“五化”服务,着力实施和推动十八条措施,助力小微企业复工复产和稳岗就业。与此同时,主动对接政府部门和小微企业,持续提供“云义贷”专属服务,精准支持疫情防控和受疫情影响小微企业稳企业保就业,推广个体工商户经营快贷、抵押快贷、收单云贷、商户云贷,助力广大小微企业、个体工商户复工复产、复商复市。

数据显示,近三年来,该行累计为4.6万余户小微企业融资近500亿元。尤其是疫情发生以来,该行已为1.58万户小微企业发放贷款170.72亿元,通过“云义贷”专属服务方案,累计支持疫情防控产业链和受疫情影响小微企业5932户、授信金额达57.44亿元;截至2020年9月底,该行普惠金融贷款较年初新增55亿元;通过利率优惠政策,累计为小微企业节约融资成本超过6000万元。为支持小微企业复工复产和稳岗就业做出积极贡献。

科技赋能 为用户量身定制

“金融科技的运用,就是将信息不对称过渡到信息对称,给客户进行全息画像。”在建行山西省分行普惠金融部总经理牛颖看来,金融科技的赋能,正是建行践行普惠金融的特色和精髓。

正是因为科技的加入,建行山西省分行可以在有效控制风险的基础上,为用户精准减费让利,并量身定制更多的产品。

据了解,今年以来,该行对普惠型小微企业及个体工商户新发放贷款利率在年初基础上下降50个BP,对疫情防控相关行业进一步下降40个BP,并在6月份进一步下调25个BP,经过测算,截至8月底,该行小微企业贷款加权利率较年初大幅下降79个BP,有效降低小微企业融资成本;与此同时,该行针对小微企业开展了大范围了减费工作,小微企业办理抵押贷款过程中涉及的评估、公证、保险、登记等费用全部由建行承担,并对小微企业结算等其他手续费大范围减免。

除此之外,建行山西省分行还采取了配置专项信贷规模,满足小微企业信贷投放需求;对处于初创期、信用积累不足、缺少金融服务对接的小微企业、个体工商户,加强首贷服务,助力复工复产和企业成长,仅2020年2季度,通过首贷支持的小微企业客户近2000户,支持小微企业的首贷率高达64.94%;发挥大数据技术优势,为小微企业增加以“小微快贷”为主的信用类产品供给,并通过“惠懂你”APP、网上自助、随借随还,切实缓解企业资金压力。截至9月底,该行各类“云”系列信用贷款产品已超过20个,信用贷款占比接近80%,较好地满足各类小微企业信用贷款融资需求;推出10年期“个体工商户抵押快贷”业务,平复疫情短期冲击,帮忙企业渡过难关;开展“惠贷款,送保险”活动,疫情期间,累计为全省4041户小微企业赠送10.64亿元的风险保障。

9月9日,2.0版本的建行“惠懂你”APP正式发布。据了解,建设银行面向小微企业和个体工商户,积极运用现代科技手段为金融赋能,创新升级推出“惠懂你”2.0版本,新版“惠懂你”,以信贷融资为核心,集成在线精准测额、预约开户、贷款办理、增值服务、融智赋能等多项功能于一体,形成了批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务的普惠金融新模式,实现了“一站式”服务、“一分钟”融资和“一价式”收费,有效降低企业融资成本,提高信贷资金的可获得性和便利性,通过“惠懂你”的支撑带动,形成建设银行普惠金融业务发展“加速度”。(张慧娟)