现在35岁买社保，不一定要到65岁才能拿养老金，这是一个认识上的误区，其实渐进式延迟退休，对于现在35岁的人不一定就能遇到，即使遇到了买社保都是划算的。对于现在买社保的人，我想这几个观点大家一定要弄清楚：
第一，为什么要买社保？
对于为什么要买社保的这个问题，其实看起比较简单，但是很多的人的目的还是不明确了，估计一般人都有两种回答方式，一是为了今后有养老金；二是为了老有所养。这两种回答的意思从表面上看起来是基本相似的，但是差异还是非常大。领取养老金这个比较简单，只要是缴纳了职工养老保险，达到法定的退休年龄都能达到领取养老金的目的。但要达到老有所养的目的就比较难，并不是有了养老金就能老有所养了。因为养老金有高有低，养老金比较高的人，的确能达到老有所养的目的，但是领养老金过低，虽然也有养老金，但是不能达到真正养老的目的，所以目的不同，对于养老保险的认识程度也就不同。
第二，缴费基数和缴费年限，是体现缴纳养保险目的的具体体现。
有一句话叫着缴费年限越长，缴费金额越高，养老金就会越高。在很多人的认识上，只要养老保险缴费年限达到15年就不交了，其理由是今后就可以办理退休了。但其实从养老的角度来讲，缴费年限只有15年，其实养老金是非常低的，每月就是1000元左右的养老金，那么这1000元左右的养老金，能达到老有所养的目的吗？这显然是不现实的。要到达养老的目的，还是只能从缴费基数或是缴费年限上做文章。比如缴费年限只有15年，可适当提高缴费基数，比如选择100%来缴费。如果年龄比较小的，选择60%来缴费，那么可以适当延长缴费年限，从缴费15年变成缴费20年，或是30年。比如35岁的人，如果60岁办理退休，其实最长的缴费年限也才25年，如果延迟到65岁办理退休，也就是30年的缴费年限。30年的缴费年限，这在国有企业、机关事业单位中是非常普遍的。
第三，35岁缴纳养老保险，65岁才拿养老金划算吗？
要从划算来讲，我肯定认为是非常划算的。因为我现在也是一个退休人员，也经历了在单位缴费、个人缴费等过程。我曾经有8年按照灵活就业人员缴费的经历，只是我们那个时候时候缴费标准不是很高，每年就是3000多元钱。现在如果按照灵活就业人员来缴费，按照最低标准来缴费，每年大概需要7000元以上，而且随着每年职工社会平均工资标准的提高，缴费基数是年年都在上涨的，所以以后每年至少也是在1万元以上。其实这个逐年缴纳社保，就和我们每年到银行定期存款差不多，每年存一点，然后国家拿去理财、投资，取得利润以后，然后我们投资的钱，给予一定的分红，这个分红的钱，就是我们个人账户的资金利率，只不过这个资金积累的方式，又不完全是投资性的，也不完全是储蓄型，是属于带有福利性质的。比如我们缴纳的社保费用三分二是进入了统筹账户，三分之一是进入了个人账户，个人账户这是计算个人账户养老金用的，这个钱永远是自己的，进入统筹账户部分是用来计发基础养老金的。三分之二进入了统筹账户，基础养老金也差不多了占了整个养老金总额的三分之二，这也是完全对等的。从养老金计算的这种方式来分析，个人缴纳养老保险，实际是比个人储蓄，或是投资理财要划算的，基本上投资回收期在7年左右，如果65岁办理退休，即使活到80岁，那么这个所获得的回报也是成倍数的增长，当然肯定是划算的。
综上所述，现在35岁的人缴纳养老保险，实际上有效的缴费时间也就是25年，在不考虑延迟退休的情况下，是在60岁能够按时办理退休的，即使延迟退休真的来了，也不可能要等到65岁，估计到那时最多就是延长几个月到一年，也就是最多61岁是完全能够办理退休的。