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蚂蚁金融其实也是当铺

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孔二老师2020-11-30 21:33

一纸延迟上市令,扯断了蚂蚁肥硕的大腿,也断送了无数人杭州炒房梦。

恐怕再牛逼的肖邦,也无法在这风声鹤唳的十一月弹出马云的悲伤。

不过那句“银行是当铺思维”论断,至今仍在网络进行口舌上的刀光剑影,支持者对此笃定的相信,好宽慰的认为马爸爸此番不过是英雄残梦的悲情故事。

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对于从来没有用过借呗和花呗的孔二老师来说,也被这句话的神奇魔力勾去试了试自己的额度,的确,什么都不用质押就能获得一笔冲动消费的巨资。

我究竟是该煮泡面时挥霍的加火腿肠呢,还是膨胀的去坐次空调车呢?

酒足饭饱,冷静下来,不妨一想,蚂蚁金融真的不也是当铺吗?

朋友说,不是啊,我什么都没押过。

孔二老师说,你再想。

朋友自证道:他们只调取你的征信,你清清白白,他们就把钱给你打的明白白,银行能做到这一点吗?你妈都做不到这一点。

是了,你的征信,就是质押。

01

准确的来说,蚂蚁等互联网金融产品,向你索取了一件看不见也摸不着,平日无关痛痒但却至关重要的质押物。

你在互联网,或者说是在淘宝、天猫、支付宝等阿里平台中所产生留下的所有数据。

朋友又笑了,这又有什么了不起的发现,大数据嘛,很正常的,再说数据对我也没什么卵用。

然而,银行靠你的质押物价值来批款,蚂蚁则通过你林林总总的交易数据来放贷,评判标准的本质其实是一致的。

马云将此重新包装为新的话术,即“信用”。

的确,这确实在很大程度上体现了一个人的信用背景。比如购买力的大小、购买频次的多寡、交易记录的优劣、每月消费的门类……通过这些维度,能总体描绘出一个人的经济实力,尤其是可以用来还分期款“剩余金额”,从而匹配相应的贷款额度。

这一通分析,你肯定还是不太明白自己究竟质押了什么。

说起来其实也很抽象,你质押的是你在天猫和淘宝等平台上的消费权利。

简单讲,就是如果你不给马爸爸还钱,你以后就甭想在天猫、淘宝等任何阿里平台上购物和消费了,也别指望出门用支付宝来扫码支付了。

你这一想,好像觉得也没什么大不了。比银行要扣自己的房和车轻多了,大不了就不用淘宝了嘛,支付宝也卸载了,我不是还有微信嘛。

微信上的“微粒贷”亦是同理。

虽然在腾讯体系中你质押的不是某种购物习惯,但却质押的是真实庞大的社会关系网。

当你敢得罪这位小马哥,他会让你的七大姑八大姨、父母同事、同学朋友、女神女友、客户老板……凡是跟你相关的,都知道你的欠钱不还。

这还没完,QQ、微信这些深深绑定你生活和工作关系链的社交工具你也别想用了。

从这一点你也才能知道,支付宝为什么要不遗余力地做社交了……

腾讯和阿里能离得开你,你真以为自己能离得开电通讯和电商吗?

你也再也回不到出门靠现金、联络靠短信的生活了。

即便能回去,你也会水土不服,然后下跪屈服。

02

同样的逻辑蚂蚁也用在商家身上。

你不是要做生意吗?手头需要资金周转,那我给你放款。

依然不收取你的任何实体的质押物,但你从开店至今的交易数据蚂蚁都看的清清楚楚。

既然你一个月开网店能盈利十万,那我就给你放款八万。这八万你如果敢不还,我小小蚂蚁会代表阿里爸爸消灭你,你的生意从此在阿里系消失,再也无法在天猫或淘宝开店了,看似你占了八万块钱的便宜,最后却失去的是每月十万稳定的持续利润。

这就是垄断带来的绝对优势。你不在阿里系开网店,又能去哪儿呢?其他电商平台恐怕无法满足你对利润的渴求,赚惯大钱的人,哪还能再看上小钱。

信用资产化这个美好词汇的背后,实际指的是数据资产化。

这也就要求凡是能真正做大互联网金融的,必须是拥有海量数据的寡头。

与你素不相识的马爸爸,要比你还了解你自己。而更恐怖的能力,是他能同时了解和看穿数以亿计的人。

朋友听到这里才感到脊背发凉,问题没有自己想象中那么简单。

蚂蚁看似敞开怀抱,都每个急用钱的人释放善意,但后续所施加的惩罚程度,远远要重过银行的抵扣质押物。

没房没车没古董了,你还有机会东山再起,还能重新做人。

没淘宝、没支付宝、没微信了,你失去的则是万千机会与连接。它们已经囊括了大部分的商业、社交和生活活动。

只要你的客户、你的朋友在用,你就无法做一个遗世独立的人。

你连重新做人的权利都失去了。

当然,只要老老实实地如约还钱,这一切恶果就都不会发生。

你还是朋友圈里的小可爱,支付宝里的小能人。

这让孔二老师想起十多年前大火的一部台剧,《第八号当铺》。

这家当铺就满足马云所说的一切创新模式,不需要任何抵押物,你只要付出一点十分抽象、微不足道的代价,就能获得自己想要的东西。

比如你可以用青春换前途、智力换黄金、友情换爱情、童真换成功……

蚂蚁所塑造的你,就是一个无所不能的幻觉,让你拥有了一个原本就不存在的获得感。

你本来没有一辆车,但借呗给了你20万的额度,你顿时就觉得自己好像已经拥有了一辆车。

欲望满足的瞬间,即是偿还的时刻。

真没想到《第八号当铺》的台词,真的有朝一日照进了现实。

END

孔二老师:咨询公司创始人,资深科技营销人【专注科技、营销等领域】。前奥美创意总监,熟谙重大事件策划,虎嗅、钛媒体、网易等多家内容平台热门作者,推出营销专业理论“营销七象”。爆文《贾跃亭怒沉百宝箱》《刘强东的开学第一课》等多篇科技点评获得500万+阅读,被全网推荐转载。

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