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“征信”出了问题还能办信用卡吗?不影响,但要注意“这3点”

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企业先锋2020-11-27 11:16

文:缪禾

信用卡要想成功办卡必须通过银行层层审核,审计内容包括本人的年龄、职业、收入、工作单位、工作性质、信用记录、固定资产等。对于持卡人来说,申请一张信用卡只是几分钟的事情。但对于资质稍微有一点问题的朋友来说,办卡的可能性就会大大降低,下卡的可能性就会大大降低并且我们下卡的额度也不会很多。

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信用卡刚推出的时候,办理信用卡很简单,只要我们有工作有收入就可以办理,资料也只是需要身份证,但现在真的越来越难了!据统计,我国信用卡持卡量已达86.58亿张,人均持卡量为6张,许多人为了应付紧急情况而申请多张信用卡。另一组数据显示,信用卡超过半年以上还没有还款的金额已经突破了854亿元。

随着信用卡持卡人的不断增加,欠款也会不断增加,现在信用卡给银行带来了巨大的财务压力,并影响了银行的运营。因此,“银行将对已发行的信用卡进行广泛检查,对于高风险用户,他们的信用卡将被暂停使用或减少使用。”为什么信用卡越来越难办?相信大家心中都有答案!

一位网友说:“我从来没有逾期,但信用卡始终都办理不下来,甚至还有被秒拒的现象,这到底怎么回事?”如果我们没有不良记录,但信用卡还总是办不下来,有两个原因:

1.征信问题,征信花了。

2.个人的负债率太高了。

什么是信用花了?第一次听到这个词的时候,许多人可能不理解它。事实上,征信花了,这也是征信表面不好的一方面,当然,这个情节比逾期轻,但对银行来说,“是一样的”。

什么情况会使我们的征信花呢?一般来说,这是因为我们在短时间内多次申请信用卡或其他贷款导致的,只要我们申请这些产品,银行或信用机构就会经常查看我们的征信。正如之前所说的,频繁的征信检查不是一件好事。因为银行会认为你的经济状况比较差很需要钱,这样的用户对于银行来说虽然是准客户但是风险又非常的高!自然银行不会轻易批准限额给你,万一还不上怎么办?

温馨提示:如果着急办理信用卡,可以尝试办理联名卡,如京东联名卡、美团联名卡等。这些都比较容易通过,容易下卡。

什么是高负债率?这个词我们可以指的是我们现有的信用卡,现有贷款(包括网贷),总共多少没有还,被称为负债,如果我们的债务上限,超过总额度的60%,负债率就很高了,甚至还有人的资产负债率高达90%。值得注意的是:有的卡友认为自己聪明,通过办理分期付款的方式来减少自己每个月的负债,但银行看到的是总额,因为这个分期付款似乎没有什么用!

信用卡审批的时候,银行除了会关注申请人的征信以外,而且还要评估申请人的还款能力,如果信用报告上明确显示负债率很高的话,银行会认为你的还款能力有问题风险要比你征信花了还要大。所以这种情况下,银行是绝对不可能给你批卡的。

那么我们该如何判断自己的征信是否会影响到办卡呢?有一个简单的方法“连三累六”,就可以判断自己是否有资格办卡。所谓“连三累六”,“连三”是指连续三个多月逾期,“累六”是指逾期总数超过6个月,当你的征信记录上面出现了连三累六的情况,这时候基本上就是黑户了,这个时候去银行办理信用卡几乎办不下来。

除了连三累六的情况之外,如果信用卡的逾期只是轻微的,如只是偶尔忘记还款,一次或两次逾期,或两年前的逾期,对信用卡的办理是不会有太大的影响的。另外,除了征信黑点,在申请信用卡时,还应注意以下几点,避免因为不必要的失误造成申卡失败。

一、办卡资料不真实

办卡资料不真实会严重影响信用卡的通过率。个人申请信用卡时,需要向银行提供一些个人资料,很多人为了额度会制造虚假的收入证明等不真实的材料,银行核实后一定会拒绝发卡。另外,即使文件提交成功,如果申请人迟疑地回答文件存在问题,银行也会由工作人员人工审核,包括电话查询,银行也会拒绝办理。

二、没有稳定的收入

办信用卡需要稳定的银行流水以确保申请人有足够的偿还能力。所以说假如想办信用卡就必须要有稳定的工作,才能提高办卡的通过率。一般来说,如果申请人没有稳定的收入来源,如自由职业者,银行一般会拒绝申请。毕竟没有代表稳定收入偿还能力的风险,银行为了规避风险只能拒绝申请。

三、授信额度的影响

信用额度与申请人的银行流水有着直接的关系。银行会根据申请人名下信用卡的总金额来评估申请人的还款能力。如申请人未提供收入证明,银行将按20万元的最高信用额度进行判断。如申请人持有的信用卡总金额超过此限额,银行会认为申请人没有能力偿还贷款而拒绝其申请。

信用卡具有两面性。如果好好利用它,它可以给你带来很多好处。然而,如果你不能控制你的消费欲望,过度透支,反而会导致信用卡逾期,给自己信用记录留下污点,因此,大家一定要珍惜信用,合理用卡!

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