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银贷只是工具，经营创造价值。我是睦融小智，一名一线的银行贷款设计师，企业经营者。本文写于2020年11月。保鲜期3个月，适用地杭州。
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方案行：邮储银行
利率指数：★★★★（较优）
政策指数：★★★★★ （名列前茅）
收贷指数：★★★（适中）
本方案适合：
1.贷款级别千万级的老板
2.办公楼、商铺想做6.5成，商住房想做7~9成的老板
3.想仓储存货、随借短用的老板
具体架构：
【利率政策】：优，利率3.9~4.35%。优惠力度仅次四大行，但方案尺度优于四大行。7成以上信用贷部分5~7%。
【额度政策】：优，相对四大行1000万普惠限额。邮储5000万的贷款限额能让经营优秀的老板们大展拳脚。且住宅成数也能做到7~9成。商用房6.5成。邮储不太看好别墅，所以只能做到5.5成。
【还款方式】：较优。分授信10年每年循环（循环一天）和3年先息后本不循环两种。后者利率会比前者高。经营较好的老板选择前者；怕收贷的，经营情况一般的老板选择后者。
【房龄政策】：正常房龄30年内，极限35年。
【企业要求】：优，部分支行接收新企业。
【产证】：优，部分支行接受新产证。
【流水政策】：较优，理论上一年流水要覆盖负债2倍，实操如果客户其他方面有亮点，可以协商。
【征信政策】：正常。2年内不允许连续3个月，累计6个月逾期。
【放款速度】：2000万以内一周放款，2000万以上二周放款。
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综上，邮储方案是属于利率又低，可操作性强的方案。相对上海邮储，杭州邮储的灵活程度相当高。本方案适合千万级的老板，或新执照、新产证（最好两者取一）的老板们选择。
一押方案优缺点一览：
二押方案优缺点一览：
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