在网上看到有网友求助：十年交保险产品，每年交1万元，二十年后到手20万元是否划算？
看到这个问题，还真的有点感触：
在17年底的时候，某保险公司就发售过一款类似的二十年期保险产品，缴费时间为十年，二十年满期可以拿回大概所交保费的2倍金额。当时我是刚进保险公司，在产品宣讲会上讲师介绍这款产品的时候我都心动了，但是由于囊中羞涩没有选择购买。现在想来，不买是对的。那么每年一万元连续交十年，在二十年后拿回20万元的保险可以划算吗？
01保险的本质
保险的本质是消费品，对于大多数的普通人来说就不应该用保险来进行理财，况且一直以来监管层都在强调保险的主要功能是起保障的作用，而不是理财的作用。
在买保险的时候一定要考虑到的是这款保险的保障功能是否对自己有用，所以这也是为什么在买保险的时候更推荐大家购买医疗险和意外险，这两种保险即使是保险公司在进行保险宣传的时候也是首买的。
02产品收益
每年交一万元，连续交十年，在二十年满期之后能够返还二十万元。
一定要清楚这是保险业务员在进行保险推销的时候所说的话，还是实实在在写在保险合同中的原文，因为这两者存在很大的差异。
实际上现在的保险产品在推销的时候基本上都会进行利率的演算，而演算的时候至少是按照中档收益进行演算的，但是这也只是演算的而已，实际利率可能还要更低一些，这一点想必很多曾经买过保险的人都知道。
如果说这是写在合同上的原文，那么换算下来年化收益大概在4.5%左右。这个利率虽然看上去还行，但是需要想清楚的是资金被限制了二十年，而这也才换来4.5%的年化收益，并且实际上现在年化收益在5%以上的理财产品可不少，为什么非要到保险公司去理财呢？
03是否划算？
说实话，如果是想要通过这款保险来理财，那么肯定是不划算的。
前面已经算过这款产品的年化收益了，即使是合同上注明了满期之后的具体返还金额为20万，这款产品的实际年化收益率也才4.5%。用资金二十年的灵活性来换取4.5%的年化收益，这肯定不是什么划算的事情。更何况这个收益率可能还只是业务员演算的利率，实际上可能连这个收益都无法到手。
如果个人没有理财渠道，并且嫌麻烦，想存一笔钱用来养老，那么买这款产品其实也还行。
综上：正常情况下来说，保险作为消费品来对我们的生命健康进行保障，那么肯定是划算的；如果只是因为保险的收益就想着买这款保险，那么个人认为是不划算的，现在市面上收益要比这款产品高的理财产品一抓一大把，甚至如果这不是写在合同上的具体收益，还不如在银行存定期或者是买国债来的收益高。
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