最近看到有网友说“去银行做理财的时候，理财经理告诉他非保本理财产品都是按照预期收益兑付的，不存在风险”。这让他很困惑，难道理财产品真的不存在风险吗？
确实有点奇葩，居然真的有理财经理说“非保本理财产品没有风险”吗？估计这个理财经理是想钱想疯了。
01理财产品的兑付
除开今年5-7月债券市场出现大面积的回撤，导致超过200只以上的银行理财产品出现本金亏损的情况外，一直以来银行理财产品基本上都没怎么爆出过亏损的新闻。大多数的理财产品都能够按照业绩基准进行兑付，极少数的理财产品因为投资出现波动在兑付的时候可能略低于业绩基准。
从理财产品的兑付情况来看，虽然在资管新规落地之后银行不再发行“保本保息类理财产品”而是变成了“非保本浮动收益类理财产品”，但是实际收益并没有发生多大的改变。以前由银行承担的风险现在改为银行和投资者共同承担，但是投资的内容是不变的，风险和收益也没有多大的改变，这也是理财产品能够按照业绩基准进行兑付的原因。
02非保本理财产品的投向
理财产品在资金募集完成之后会有不同的投向，在2019年的《中国银行业理财市场报告（2019年）》中显示：债券是理财产品的重点配置资产，2019年末非保本理财穿透各类资管产品后持有资产余额26.24万亿元，其中，债券（含同业存单）资产占总额的59.72%，存款以及货币市场工具余额占总额的12.03%。
而债券（含同业存单）资产、存款、货币市场工具在风险上都是比较低的，这几类资产的投资就占了71.75%，这就是为什么大多数非保本理财产品能够按照业绩基准兑付的原因之一。
03非保本理财产品的风险
虽然说大多数理财产品都能够按照预期进行兑付，但是非保本理财产品就没有风险吗？答案肯定是有风险的，只不过这个风险相对来说低一些，但是并不代表没有风险。
上文已经提到过在2019年的非保本理财产品持有的资产余额中债券（含同业存单）占59.72%，而债券是属于中低风险型的有价证券，从实际的角度来看是可能出现亏损的风险的，这一点在5-7月就能够看出来，甚至可以说是债市的小规模熊市，在这段时间超过200只以上的理财产品出现了本金亏损的情况。
另外非保本类理财并非只有风险等级在二级或二级以下的产品，还存在二级以上的非保本类理财产品，而这个的风险只会更大。
综上：虽然大多数银行理财产品能够按照业绩基准进行兑付，但是这并不代表非保本类理财不存在风险。在我们做理财的时候一定要注意防范风险，毕竟你投资的钱亏损了银行或者理财经理也不存在损失，所以为了避免损失，自己一定要做好风险控制。
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