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据说今年会遭遇60年来最冷的冬天,广东的秋天比往年也来得更早一些。

每逢换季,便是感冒的高发时期,也是不少宝爸宝妈逃不开的“劫”。

奶爸最近也被折腾得人仰马翻。

气温多变,早晚温差大,两个孩子轮番中招。

大宝发烧咳嗽刚好,小宝又续上了。

这酸爽,有多个孩子的家长,你们懂的!

孩子一生病,免不了看医生。

耗费时间、精力不说,医疗费也是一笔不小的开销。

如果是看门诊,花一两百块还可以承担得起。

要是稍微严重一些要住院,随随便便就要几千块。

所以不少人会给孩子备上一份医疗险。

谈到医疗险,很多人会立马想到,经常忽略还有小额医疗险的存在。

虽然小额医疗险的保额不高,可是它的免赔额低,理赔门槛也低,等待期也相对比较短。

不管是孩子还是大人,出现小病小痛,小额医疗险就很实用了

那么,小额医疗险的具体保障有哪些?最近有什么好产品?适合谁买?

今天奶爸就给大家讲一讲,刷一下小额医疗险的存在感:

  • 什么是小额医疗险

  • 小额医疗险有必要买吗

  • 热门小额医疗险有哪些

  • 奶爸总结

01

什么是小额医疗险

小额医疗险,顾名思义,就是保额比较低的报销型险种,保额通常是1-10万不等。

一般来说,这类险种是0免赔或者免赔额只有几百块,经社保结算后,扣除几百块的免赔额,剩下的费用即可报销。

小额医疗险主要针对因小病而产生的医疗费用,比如普通的感冒发烧、肠胃炎等。

奶爸给大家总结了小额医疗险的特点:

(小额医疗险的特点)

02

小额医疗险有必要买吗

不少朋友会觉得小额医疗险的保额太低,似乎没有太大的作用。

谈到大作用的话,小额医疗险当然是起不了,想有大范围的保障,享受高保额的话,就需要依靠百万医疗险。

如果还没有买百万医疗险,建议先入百万医疗险,再将小额医疗险作为一个补充保障。

而小额医疗险,主要是针对达不到百万医疗险报销标准的普通疾病医疗费用。

我们来举个例子:

张女士买了一份0免赔额,报销比例为90%的小额医疗险,和一份有1万免赔额的百万医疗险。

她因普通肺炎需要住院治疗,产生的住院医疗费用是5000元。

社保按70%的比例报销了3500元,剩下1500元,远未达到百万医疗险的报销标准。

但小额医疗险可以理赔,按90%的比例给张女士报销了1350元。

也就是说,张女士最后仅自费了150元。

所以,小额医疗险还是有一定作用的,对于这些小病痛来说,可以有力地补充社保,以及解决百万医疗险的免赔额问题,最大程度减少医疗费用的自付部分。

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那么,小额医疗险适合哪些人群买呢?

1.体质差的小孩

小孩的抵抗力弱,频繁生病,三天两头往医院跑是常见的。

小额医疗险可以一定程度上减轻医疗费的经济压力。

2.没有买社保或社保不在常住地的人群

没有社保的话,看病治疗都需要自费。

而社保不在常住地的人,看病时就变成了异地就医,导致报销手续复杂。

3.想要全面保障的人群

小额医疗险可以作为很好的保障补充,既可以补充社保空白,又是百万医疗险的好搭档。

理想情况下,可以做到住院不花钱。

怎样的小额医疗险才算是好产品呢?

一般来说,买保险看保额是很重要的,但是小额医疗险不同于其他险种,不需要过于追求高保额。

买小额医疗险,最重要看以下几个方面:

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(小额医疗险怎么选)

除此之外,在挑选产品时需要看清楚保险条款和投保须知,有些产品对部分疾病的报销比例比较低,对部分疾病则是除外责任。

下图是某款小额医疗险的投保须知部分内容:

(某款小额医疗险的投保须知部分内容)

03

热门小额医疗险有哪些

小额医疗险的实用性很强,很多其他险种无法理赔的小病,它可以迎刃而解。

和其他险种对比,市面上的小额医疗险产品种类比较少,奶爸经过了几轮筛选,针对少儿和成人分别挑出了几款产品。

我们先来看看少儿的小额医疗险:

(热门少儿小额医疗险)

直接说结论:

追求住院0免赔:、、

中华小当家和华泰健康康宝宝的住院医疗没有免赔额,但是要注意这两款产品的门诊医疗有免赔额。

其中,中华小当家的门诊医疗等待期只有15天,这是很出彩的一点。

如果追求短等待期的家长们,不妨考虑一下这款产品。

而平安少儿住院万元护2020有0免赔、300免赔和500免赔三个版本,可以选择住院0免赔,提高报销额度。

当然,0免赔也意味着保费会偏贵一些。

追求门急诊保障:中华小当家少儿门急诊保险、阳光宝宝门急诊保险、华泰健康宝宝少儿门急诊保险

这几款产品都包含门急诊保障,扣除对应的免赔额后,都是经社保结算后报销100%。

另外,它们的保障内容充足,除了基本的保障外,都增加了预防接种意外保障。

而中华小当家还有少儿白血病保险金,阳光宝宝还有甲类传染病确诊金等。

追求报销范围:平安少儿住院万元护2020、

平安少儿住院万元护2020,社保范围内经社保结算后可报销100%,未经社保结算则降至70%,而自费药可以报销60%。

富德少儿住院保则是支持自费部分报销,住院期间自费药和自费项目报销50%。

不过,意外门诊所产生的自费药和自费项目是不在报销范围内的。

另外这两款产品的保费比较低,都有三种方案可以选择,灵活性也很高。

综合看来,包含门急诊保障的产品价格会稍贵,而只有基本的住院和意外医疗的,保费会相对便宜。

具体选择哪款产品,就需要根据小孩子的实际情况来抉择。

接下来看看成人的小额医疗险,奶爸挑选了4款产品,看看它们的保障怎么样:

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(热门成人小额医疗险)

追求0免赔:、、

这三款产品都是0免赔,意味着报销的费用会更多一些。

阳光住院保是需要经社保结算后才是0免赔,如果未经社保结算,需要扣除600元的免赔额后再报销。

追求报销范围:天安挚爱住院万元保、平安1+1住院医疗保险2019版、太平住院保

天安挚爱住院万元保,以及平安1+1住院医疗保险2019版都可以报销自费药,不过其他自费项目不在报销范围内。

而太平住院保则是除了报销社保范围内之外,无论有无社保,乙类个人自付部分、丙类药和自费项目均报销50%。

另外平安1+1住院医疗保险2019版、太平住院保的报销比例高,经社保结算后可以100%报销。

追求投保灵活:天安挚爱住院万元保、阳光住院保、太平住院保

天安挚爱住院万元保和阳光住院保有两种投保方案,太平住院保则有三种投保方案,灵活度高,可以根据自己的需求来自由选择。

不过要注意,许多小额医疗险存在一个共性问题,就是产品不保证续保,大部分产品续保时需要重新进行健康告知。

奶爸建议大家,想保障普通小病的话,可以入手小额医疗险,减轻看病的经济压力;

想有更齐全、享受更高保额以及续保条件比较稳定的话,还是要找百万医疗险才可靠。

正所谓“术业有专攻”,保险也同样如此。

04

奶爸总结

虽然小额医疗险没有其他险种的热度高,但对于补充型保障来讲,它是一个很不错的选择,因而也被称为百万医疗险的好搭档。

如果想追求更完善的保障,仅靠小额医疗险这一张保单是万万不行的。

最初应优先选好、、和,再在这个基础上,补充小额医疗险,起到锦上添花的作用,这样整个保障才能坚不可摧。

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