意外伤害险能代替工伤保险吗?答案是……

subtitle 福建律师刘则通 10-23 09:02 跟贴 1 条

工伤保险与意外伤害险

到底有什么区别?

希望你用不到

但是最好要知道

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两者的相同之处

本质相同:都是一种事故风险分散机制。

企业缴交一定保费,在发生事故时保障受伤(亡)人员获得救治和经济补偿,从而分散企业施工事故风险。

那么问题来了,意外伤害险能替代工伤保险吗?回答是:

不可以哦!

原因是……

两者有许多不同之处


一、目标不同

工伤保险:

由政府部门依法管理,以化解社会工伤风险、保障工伤人员权益为根本宗旨,政府财政负兜底责任,以社会效益最大化为原则,不具有营利目的。

意外伤害险:

由商业保险公司承保,具有一定的分散意外事故伤害风险的功能,可以弥补保险责任范围内的伤者经济损失,但是以营利为经营目标。

二、性质不同

工伤保险:

是法定强制的社保险种,是职工享有的一项基本权利,企业负有依法为全部职工参保缴费的义务,如果企业不依法参保缴费,将承担法律责任。

意外伤害险:

是一种商业保险行为,保险方与被保险方之间是一种自愿的契约关系,由企业自愿选择投保,按保险合同约定缴费与理赔。

三、保障水平不同


工伤保险:

具有无限额保障功能。只要符合工伤保险法规规定范围的工伤保险待遇费用均可获得补偿,并没有设置补偿限额,可以确保工伤(亡)职工获得充分的医疗救治和(工伤职工和工亡职工遗属)经济补偿,避免因不幸工伤而陷入生活困境。

意外伤害险:

属于限额责任保险。保险责任事故发生时,保险公司按保险合同中约定的保险金额给付死亡保险金或残废保险金。在团体意外伤害保险中,保险限额最高50万元,超过险额部分不予赔付,因此其保障水平有限。

四、缴费标准不同


工伤保险:

按照工程总造价的一定比例计缴(1%左右),比意外伤害险费率低得多。

意外伤害险:

以工程总造价方式计算,即使以较低费率的某某商业保险为例,每保额1万元的费率为0.1‰,如果投保额度50万元即为5.0%。即使享受最高下浮50%比例也达到2.5%。

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