最简单的买基金方法,90%的人都忽略了!

subtitle 牛叫兽读财 10-17 12:50 跟贴 10 条

◎智友学院(ID:zhiyoucf88) ◎作者 | 智友庄主

为理想理财,欢迎来到智友学院。

今天教大家一个快速选到好基金的方法。

非常简单,找到行业标杆。

基金界有一个“奥斯卡”奖——晨星奖。从他们的评奖榜单里,找到行业标杆,直接抄作业。

最近晨星网短暂开放注册了,还没注册的智友们,先看完今天的使用方法,然后抓紧时间去注册,指不定下个月通道就关闭了。

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在国内,基金评奖机构主要是媒体,排名多少夹杂了一些宣传成分。

但晨星网主业就是做基金股票分析和评级的,从1988年就开始做基金评奖,提出了不少分析方法,比如投资风格箱、分类评级等等,被国内很多分析机构拿来用。

所以,晨星奖的专业性更强,对我们挑选基金的指导性就更准确了。

说起来晨星网也是评奖界的一股清流,选不出来符合条件的优秀基金,就干脆开天窗。

例如08年的基金评奖就是这样,虽然有好几个提名基金,但最后压根就一个也没颁奖。

当时的亚太区总裁说,2008年恰逢全球金融危机,这场超级大波动太特殊,没有十足的信心确保选出管理能力让人满意的基金,所以干脆不选了。

这样不将就的态度,更加突显晨星的责任感了。

晨星网比较好用的一点是它会按照基金类型来颁奖,并且每年每一个类型只有一只获奖基金。

智友们可以根据自己的风险承受能力,挑选对应的基金。

我给大家看一眼2020年的晨星基金奖评选结果,按照风险等级从大到小排列,依次是激进配置型>混合型>激进债券型>普通债券型>纯债型。

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(晨星网2020年基金评奖)

这里的激进配置型,其实就是股票占比80%以上的股票型基金,希望获得较高的收益,心态上又可以忍受最大30%-50%跌幅的智友们,可以从这个类型里去选基金。

而激进债券型,就是债券比例在70%及以上,股票比例占比10%-20%之间的基金,因为绝大部分都是债券类资产,所以会比股票型基金风险更低、净值更稳定,但是又持有一部分股票,不错过牛市带来的福利。

其实就是重大风险不影响,重大机会不错过。

接下来我们说一说怎么利用晨星网的评奖榜单,抄作业。

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选出来的基金到底怎么样,我们可以用历史数据检验一下。

从04年到现在一共有17次晨星奖,选出了16只比较稳健的偏债型基金,历史表现都非常不错。

如果你的小心脏经受不起账户上短时间内1万块亏掉两三千块的话,偏债型基金就比较适合你,收益稳定、波动小,还能跑赢银行理财的收益和通胀率。

最近两年年化收益率基本保持在5%-7%至今,个别表现优秀的基金,近2年年化收益率超过了10%。

拉长时间来看,上面这些上榜的基金,收益也是经得起时间检验的,成立以来年化收益率都在5%-12%之间,最大回撤也基本控制在5%以内。

这个表现,收益相当于低风险银行理财的2-3倍,在银行理财不保本、收益逐渐跌到3%左右的时候,这些偏债型基金是一类非常不错的替代品。

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当然肯定会有智友不满足于每年5%-12%的收益,那不妨按照我前面提到的思路,看看晨星网的激进配置型和混合型基金,都给哪些基金发了小红花。

我这里以激进配置型基金的获奖榜单为例,给大家列出来这些基金的业绩表现。

追求刺激,持有期间受得了账户30%-50%跌幅的智友们,可以参考。

我这里列出了2003年到2020年期间,获奖的激进型基金业绩回报,其中部分年份没有评奖,以及太早评级的几只基金,就直接排除掉了。

从评奖基金来看,绝大部分基金最近五年,都可以达到15%的年化收益,最近三年大部分获奖基金年化收益率20%以上,不过2017年至今的最大回撤,也在20%-40%之间。

所以这类基金,是让人又爱又恨,要想获得较高的收益,首先心态要好,其次要相信你的基金经理,和他们一起长期持有。

面对持有期间有可能出现30%跌幅的基金,要保持淡定心态其实挺难的。

最好的办法,其实是拿你三到五年都用不到的资金,并且亏损了也不会影响到正常生活的资金,去买前面我提到的激进类型的股票基金。

换句话说,就是拿闲钱去投资,这样才能等来柳暗花明的一天。

我给智友们总结一下今天抄作业的正确姿势:

(1)抓紧时间注册晨星网,找出晨星网的评奖基金,根据自己的风险承受能力从中挑选。

(2)用闲钱去投资,而不是拿孩子的学费、房贷、房租去投资。这样面对波动的时候你的心态才会更平稳,不至于追涨杀跌。

最后提个醒,目前股市整体估值属于中等往上的位置,相对历史价格并不算便宜。

建议大家不要把大头资金放在激进的股票型基金里,即便我前面列表里的那些基金收益诱人,跌起来的时候,你是真难受。

大头资金,应该分布在更稳健的债券型基金中。目前十年国债收益率3.2左右,属于中等偏下的位置,意味着债券性价比高,是入手债券基金的时机。

就像我常说的股债搭配,在当下环境下,手上的闲钱,大头买债,小头买股,既能安全穿越牛熊,也不会在股市上涨的时候错过赚钱机会。

就算选好了基金,基金交易中还涉及很多小知识,比如持有不到7天,会收1.5%的赎回费。比如,收益排行越高的基金,可能陷阱越多。

这些小技巧都会在我们智友学院社群内分享,除此之外社群内还会 普及防骗知识,分享基金投资技巧,扫码添加我好友,联系入群,每天仅限20个名额

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