桥总咖啡厅第4期:定投基金该如何选择?

subtitle 金融界 10-15 11:41

来源:金融界网站

作者:盈利宝

桥总咖啡厅

每周一期和你聊聊投资中的那些儿事。

盈利宝总经理桥总,一期一会,用最通俗易懂的语言,解读投资中的热点问题,陪伴你的投资旅程。

本期话题:

如何选择适合定投的基金?——长期定投必须知道的选基标准

上期节目,我们说到基金定投的陷阱,这期我们来讲讲如何选择定投基金。
首先,我们做个测试:
这是两支真实基金的近两年走势,如果准备定投你会选哪支呢?

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红基金稳步向上,2年收益59%,另一只蓝基金上窜下跳,2年收益57%

如果是一次性投资,毫无疑问,我们一定会选择红基金。

但定投是否会不一样呢?

先卖个关子,看完今天的内容相信你会有自己的选择。

01

定投选基标准1:

选择长期业绩好的基金

首先我们要记住定投的收益公式:

定投的收益=(当前基金净值-平均定投成本)*长期定投积累的份额

我们可以看到,影响定投收益的因素有三个:

当前基金净值、平均定投成本、持有份额,想要提升定投收益就需要在这三个因素上下功夫。

不管是定投还是一次性投资,业绩好的基金肯定会获得更高的收益。

如果定投了一支下跌的基金,在下跌中虽然可以降低平均成本,获得更多份额。

但如果基金业绩一 直表现不佳,也就是当前基金净值一直低于平均成本,那么定投也无法盈利。

因此,定投基金的选择标准第一条,需要选择长期业绩好的基金,而不是像有些专家说的那样,任何一只基金都可以长期定投。

有人说,买业绩好的基金这谁都知道。但这句废话,得结合第二个标准一起来看。

02

定投选基标准2:

选择净值波动大的基金

定投基金的第二个标准:在第一条的基础上,净值波动大的基金更适宜定投。

波动较大的基金更适合定投这一点直觉上挺难理解的。

因为所谓波动就是指风险,为什么定投要选择相对风险大的基金呢?

这是因为定投的特点,是在基金单位净值高的时候获得的份额数量少,净值下跌的时候获得的份额数量多

那么大幅波动能够更好的降低定投的平均成本,获得更多的份额。

关于这一点,有机构已经通过一套很复杂的数学公式证明了。

公式比较难理解,大家记住结论就好。

在涨幅一样的情况下,净值波动越大的基金定投收益越高。

这也是为什么不推荐大家定投债基和其他波动很小的基金的原因。

当然,如果你是为了存钱的话,另当别论。

03

案例:两只基金的定投收益

回到我们刚开始时的案例,计算一下两支基金的定投收益:

走势完美的红基金2年的定投收益率37%。

波动较大的蓝基金,今年还出现了一次明显的倒微笑曲线的情况下,收益达到了42%

如果每月定投1000块,2年下来红基金投入2万4赚了8900,蓝基金同样24000,赚了1万零200。

在基金总收益率相当的情况下,蓝基金反而比红基金多赚了1300块钱,而且蓝基金中间有多次可以止盈获取更大收益的机会点。

蓝基金定投收益高的原因就是前面提到的波动率,红基金的2年波动率是 1.48%,蓝基金是 4.93%,是红基金的三倍。

波动率这个指标一般在基金档案页会用标准差来表示,这是一个风险指标,如果一次性投资的话一定要反着看,越低越好。

最后的结论就是:

在选择定投基金的时候,应选择长期业绩良好,波动性较高的基金。

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