重疾险理赔标准是什么?重疾险如何理赔?

subtitle 偏爱美好心情 09-28 12:05 跟贴 2 条
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很多人对重疾险的理赔标准都有误解,以为只要是患上了重疾就立马可以向保险公司申请理赔并获得保险金,这种想法是有很大问题的。

重疾险理赔其实也是有不同标准的,并不是我们认为的那么简单。

为了让大家对重疾险理赔有一个全面的认识,奶爸就来给大家科普下重疾险理赔的知识。

重疾险理赔标准有哪些?重疾险怎么理赔?重疾险理赔要注意哪些问题?奶爸总结

一、重疾险理赔标准有哪些

我们来看一下保监会规定的25种重疾理赔条件:

表中对25种重大疾病的理赔标准进行了划分,分为以下几种:

1.确诊即赔

确诊即赔按照其字面意思理解,就是只要确诊患上了合同约定的疾病,保险公司立马就会赔付保险金。

2.实施了约定的手术

在已经确诊了为合同约定的疾病前提下,还要再进行了约定的手术后,才能从保险公司获得保险金,如冠状动脉搭桥术、重大器官移植等。

3.达到疾病约定状态

所患疾病要达到一定的程度/状态,才能从保险公司拿到保险金。

以下图为例:

这是一款重疾险对早期肝硬化的理赔要求,从图中可以看到即便是确诊了肝硬化,但还需要满足3个条件且持续时间一年(即达到某种状态/程度)才能获得保险金赔偿。

二、重疾险怎么理赔

重疾险理赔总的来说不是很复杂,首先确诊疾病为合同约定的疾病,且满足相应的理赔标准,之后就可以向保险公司申请理赔,获得保险公司的赔偿。

重疾险理赔流程如下:

1.确诊

被保险人在合同规定的医院(一定要是在合同规定的医院确诊才行,如果确诊医院不符合规定,保险公司不予理赔)确诊为合同约定的疾病,且获得医院开具的诊断书。

不过要注意的是,并不是所有的疾病确诊就能获得赔偿,还要看是否符合理赔标准,因为重疾险中确诊即赔的疾病不多。

2.报案

重疾险出险后就可以向保险公司报案了,报案的渠道很多,可以联系官方客服或是直接到就近的分支机构报案。

不过要注意的是一定要及时报案,因为有的保险报案有一个有效期,如果超过了这个期限再去报案,保险公司将不予理赔。

3.提交理赔材料

向保险公司报案后,需要准备重疾险理赔需要的资料(实在不清楚要准备哪些资料可以向客服/销售人员咨询),然后将资料提交给保险公司。

奶爸整理了一份保险理赔资料的清单,如下:

重疾险理赔需要的资料表中明列得很清楚,理赔的时候可以用它作为参考。

4.等待保险公司审核

理赔资料提交给保险公司后,保险公司会对理赔资料进行审核,以确认是否符合理赔条件,这个时候只需耐心等待就可以了。

5.理赔结果通知

如果理赔资料无误,保险公司就会把合同约定的保险金转入到指定的账户;如提交资料有误/不齐全,保险公司会要求重新提交完整无误的理赔资料。

三、重疾险理赔要注意哪些问题

重疾险理赔只要按照流程走,一般不会出现什么问题,但还是要注意以下几点:

1.明确疾病是否在保障范围内

有很多朋友以为只要是患了疾病就可以向保险公司理赔,这种想法是极其错误的,我们要知道重疾险保的是合同约定的疾病,合同约定以外的疾病不在重疾险的保障范围内。

以下是银保监会规定的重疾险必须包含的重大疾病:

2.了解免责条款

免责条款是保险合同中比较重要的内容,向保险公司申请理赔之前,一定要提前了解免责条款的内容,明确出险是否属于免责条款的免责范围,做到心中有数。

3.清楚理赔流程

重疾险理赔有相应的理赔流程,我们要清楚的了解整个流程中的各个环节,确保中间不出现什么遗漏或疏忽,这样才能保证能够较快地获得理赔金。

四、奶爸总结

尽管重疾险的理赔标准需要我们知晓,但重疾险的合同条款我们也不能忽视,因为重疾险出险后能不能理赔更多的是由其它的合同条款决定,我们不能舍本求末。

更多有关合同条款的知识,尽在奶爸《手把手教你看保险合同,只需要4招!》,欢迎前往阅读。

最后,如果想要保障全面,需要医疗险、重疾险、意外险、定寿组合搭配,才能形成立体完善的保障体系,更好地抵御外来风险。

关于四大险种,奶爸也做过很多科普和产品测评,有疑问的朋友,欢迎私信奶爸。奶爸保,专业的保险测评机构(全网平台id可搜);对于不同险种、不同产品,也有全面的测评;欢迎关注,解决你的疑惑。

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