房子抵押贷款这样办理更划算,别傻傻不知道!

subtitle 一生于你如影相随 09-28 06:09 跟贴 2 条

在疫情影响之下,今年可以说是很多中小微企业和个人备受煎熬的一年。为了生存,大部分中小微企业主、个人都不得不向银行申请贷款,为了满足大家的资金需求,银行也出台了不少优惠产品。在诸多的银行贷款产品中,房子抵押贷款集额度高、利率低、期限长、门槛低等优势于一身,备受青睐。然而,不同的人申请房子抵押贷款,其成本存在较大差异,究其原因不过是方法的问题。房子抵押贷款这样办理更划算,别傻傻不知道!

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1、维护个人资质,提供优质房产

借款人的个人资质和抵押物的情况都会影响到贷款利率,进而对贷款成本产生影响。通常,如果借款人的信用状况良好,征信记录“非黑、非白、非乱、非差”,而且还款能力强。银行就会比较信任借款人,给出的利率优惠也比较大,反之银行为了控制风险就会提高贷款利率。在抵押物方面,如果借款人提供的房产变现能力强、具备市场竞争力,银行的后期回款就更有保障,贷款利率也会比较低。

2、货比三家

在预期年化利率市场化的背景下,即使是同样的贷款产品,各银行的收费标准也会各不相同。同样是房子抵押贷款,A银行的年预期年化利率可能为6.84%,而B银行的就可能为6%,如果贷款60万,期限5年。整个贷款期限内产生的利息共相差1.33万元,A银行利息为9.66万,B银行为10.99万元,相差悬殊。贷款年限越长,差距就越大。所以,想节省贷款成本,借款人就要做到“货比三家”,多咨询几家银行,选择比较划算、适合自己的银行办理贷款。

3、锁定降息时间

受特殊事件影响,今年我们进入了降息模式。当降息已成趋势,如果借款人申请短期贷款,建议在贷款合同中约定按月调息,等到降息利好驾到,次月就能马上受益,执行新的贷款预期年化利率。反之,如果约定的贷款期限较长,达到了5年或10载,眼光就要放得长远些,建议押注按年调息。因为10年是一个充满不确定的未来,货币政策转向收紧,央行大幅降息只是大概率事件。

4、选择有利的还款方法和期限

房子抵押贷款的还款方式主要有等额本金和等额本息两种。二者最大的区别在于,前者又称“递减还款法”,由于每月偿还的本金固定,利息会随着本金的减少而减少。总的来说,选择前者借款人起初还款压力较大,但利息负担相对较小。后者是先收剩余本金利息,后收本金,每月本金加利息总额相同,客户还贷压力均衡,但利息负担相对较多。如果想节省贷款成本就要选择第一种还款方式,不过初期还款压力会比较大。此外,在贷款期限方面,一般期限越长产生的贷款成本就越高,借款人若想单纯压缩贷款成本,也可以选择年限短的贷款方案!但是,相同额度下,贷款年限越短,还款压力越大,借款人还要根据自身的情况确定。


以上就是办理房子抵押贷款可以节省成本的一些方法了,申请贷款时如果能节省一定的贷款成本自然是好事,但是借款人不能只考虑贷款成本,还要考虑自己的还款能力。如果一味追求划算的贷款方案,导致月供压力过大,影响生活品质甚至产生逾期行为,那就得不偿失了。

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