保险又贵又坑?等生病就晚了,这里有最适合40岁中年人必买的保险

subtitle 学霸说保 09-25 19:14

看到这个题目突然扎心了,40岁已经要开启了“保温杯里泡枸杞”的生活了。

不仅身体活力在渐渐下降,经济压力大,买起保险来也没有年轻人买的“划算”。

但是不要太担心,好好规划着来买,也是不会吃亏的。

打开网易新闻 查看更多图片

本文重点

>>四十岁处于什么样的处境

>>四十岁左右的人需要什么保险

一、四十岁处于什么样的处境

1、事业趋于稳定,身体状况开始走下坡路

40岁,经过前面十几年的打拼,事业是比较稳定的了。

同时也正是因为前半辈子的辛苦奋斗,身体开始渐渐走下坡路了。

也不是我扎心,40岁不是一个年轻的年纪了,各种疾病也从这个时候开始发病了。

在40岁之后,发病率迅速上升,即患重大疾病的风险逐渐升高。

2、家庭经济支柱,上有老下有小

40岁左右的人群,已经是一个家庭里的顶梁柱了,各种压力也比较大,有老人要赡养,小孩子也正是上学读书的年纪。

再加上如果有房贷、车贷,到处都是需要花钱的地方,那家庭经济负担可谓是难以想象的重。

二、四十岁左右的人需要什么保险

从前面的处境来看,40岁左右的人群家庭经济负担很重,中年,养家,经济支柱,这几个关键词组合在一起,需要的保险就不单单只有一种了。

全方面保障到自己和家人才是在选购保险时应该注意的,这里也依据重要性列出了以下险种:

1、国家医保

我们一说到保险,首先想到的就是社保,因为这是国家具有福利性质的一个险种,一年所需的费用也十分便宜。

为什么建议大家都要买医保?

投保无门槛:无论你身体是否健康,什么职业,年龄多大,都可以参保。
能保障终身:只要别断缴, 这是市面上唯一一款保证续保到终身的医疗保险。

但由于医保的报销范围比例有限,上有封顶线,下有起付线,中间还有自费项目。

医保报销完剩下的需要自己掏钱的部分也是一笔不小的支出,所以需要商业保险来作互相补充。

2、重疾险

很多人可能会觉得,既然都得了重疾了,命都快没了,要钱还有什么用?

实际上任何时候钱都是有用的,不但是为了自己,还为了家人。

随着医疗水平提高,非常多的重疾是可以治疗的,只是需要花较长的时间治疗与恢复。

在这个治疗过程中,住院了肯定是不能继续工作了,家庭收入来源就会突然减少,但是自己的父母、子女、爱人还是要生活,生活就要钱,房贷车贷等全都需要钱,钱怎么来?

此时重疾险就发挥了作用。

重疾险最主要的作用是弥补患病期间的收入损失。

因此,重疾险的作用是很大的,越是抵抗风险能力弱的人群越需要。

般身患重疾,需要3-5年的休养期,休养期间会涉及请假、离职等问题,收来源,为了确保能维持正常活,重疾险的保额应覆盖收入补偿。

以疾病治疗费用(如图)来看,建议买30~50万,一线城市经济水平比较高,所以保额也需要更高。

那重疾险该怎么挑选呢?

因为重疾险比较复杂,对于普通人来说,没必要搞懂所有条款细节,你直接看当前市面上最优秀的产品就好了。

3、医疗险

医疗险保障的是医疗费用支出,可以简单理解为在保险合同约定的范围内,医院内发生的有发票的医疗费用开支都可以报销。

医疗险是一个非常好的险种,覆盖医保无法覆盖的报销上限、药物限制清单、异地就医问题,极大地补充了巨大的住院医疗支出。

医疗险一般都是逐年购买,40岁左右的人群可以选择健康告知宽松、续保条件良好的产品,这样后续就不会因为身体状况变差而失去保障。

百万医疗险,几百块的保费就能享受几百万的保障,杠杆很强。

4、意外险

意外险是最容易跟其他险种产生交叉赔付的。

从险种保障的角度上来说,死了有钱,得重病有钱,平时大额医疗有钱,那还有什么是没有覆盖到的?

试想一下,走在路上,被车撞了,终身残疾甚至丧失工作能力。

寿险报不报?重疾险报不报?医疗险会报一部分医疗开支。

那收入补偿呢,哪里来?就从意外险来嘛。

意外险一样是补偿原则,思考的问题是,一旦发生意外致残,需要多少钱来补偿收入损失。

而且40岁左右的人买意外险,保费还是不贵的,保险杠杆高,简直应该人手一份嘛!

5、寿险

寿险是比较容易理解的险种,它的逻辑也很简单,以被保险人生存或死亡作为给付条件。

是的,你没听错,有的产品生存也能得保险金,两全险了解一下。

但是作为对价,保生也保死,你付出的保费会比单纯只保死要高。

回到寿险的最基础的逻辑上,假如被保险人身故,受益人会获得一大笔杠杆过后的钱。

这笔钱怎么用?这笔钱应该用来覆盖家庭的总债务与总固定费用,如房贷、车贷、赡养父母总费用、子女教育总费用。谁也不想辛辛苦苦做一辈子,但因为什么变故让家里一朝回到解放前。

寿险的保障责任是保身故/全残,通常我们的评判标准是投保要求宽不宽松,和价格便不便宜。

总的来说,适合40岁左右的人购买的保险种类还是挺多的,但是过了40岁之后可以选择的保险种类会大幅减少,并且保费也会非常高。

所以,买保险还是要趁早!

【写在最后】
如果想进一步了解保险产品、保险公司、理赔流程,或者对保险方案怎么配置有疑问,
欢迎搜索我们的公众号:【学霸说保险】,我们定倾囊相助!

特别声明:本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布,仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
打开网易新闻,阅读体验更佳
大家都在看