社保交了15年,退休后领多久养老金才能回本?

我们中的很多人,都是从一开始出来工作就开始交社保。

每年每月的交,交到退休,可能交了十几年甚至是几十年。

但不管交了多久,领取养老金的最低门槛都是15年。所以想要领取养老金,最少也要交够15年。

有些人就会问,社保交满15年后,退休后到底领多久才能回本呢??万一活不到退休的那个年纪岂不是很亏?

今天我就和大家聊聊养老金回本这件事~

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1、养老金有分类,看看你是哪一类?

养老金,就是社保五险里面的养老保险。

而所谓的养老保险,就是相当于你在退休前往养老金账户里强制存钱。退休之后,每月可以领一笔钱用来保障老年生活。领的这笔钱就是养老金,也叫退休金!

一般来说,养老保险分为以下2类:

居民养老保险:居民养老保险是给没有工作单位的居民交的,比如全职太太,农民等;

职工养老保险:顾名思义,就是上班族们平时交的社保。如果是本地户口的自由职业人员,申请以灵活就业人员的方式来交社保,也属于职工养老保险。

居民养老保险相对于职工养老保险交的钱少,参保人可以自己选择档次缴费,多缴多得。而且居民养老保险退休后领取的养老金与社会平均工资无关,福利也相对差一点。

职工养老保险,是公司和个人按照缴费基数的一定比例来缴费。因为与社会平均工资挂钩,养老金会随着社会平均工资的上涨而上涨,所以在一定程度上能抵御通货膨胀,福利更好。

2、交满15年社保,退休职工最后能拿到多少养老金?

我们先来看看职工养老金的计算公式:

每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金

1)月基础养老金=(社平均工资+本人指数化工资)÷2×缴费年限×1%

社平均工资:指全省上年度本市所有职工的月平均工资,退休时,领取的平均工资越高那么领取的退休金就越多。

本人指数化工资:根据缴费记录,计算出工资大概是社会平均工资多少倍。如果缴纳的基数一直都比社平工资高,那么指数就大于100%,指数工资也高于社平工资。同理相反,指数就小于100%,指数工资也低于社平工资。

2)个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数

个人账户余额为社保缴费基数的8%。

具体的个人账户养老金计发月数表看这里:

知道你肯定看得一脸懵逼,来来来,我们举个实例,看完整得明明白白!

老李是上海人,今年45岁,目前自由职业,打算以灵活就业人员身份缴纳养老保险至退

休,假定还是60岁退休,那交满15年社保后能拿到多少养老金?

在计算之前我们需要做两个前提假定:

①假定上海市社平工资以后15年每年按9%增长。

②假定老李之后15年社保缴费一直按照社平工资的60%为缴费基数。

第1步,找到上海市2019年市职工月平均工资7832元。那么:

15年后的社平均月工资=7832×1.09^14=26172 元

本人指数化工资=15年后的社平均月工资×60%=26172 × 0.6=15703.2元

月基础养老金=(社平均工资+本人指数化工资)÷ 2×缴费年限×1%
=(26172+15703.2)÷2×15×1% =3140.7 元

个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数

=7832×60%×8%×12×(1+1.09+1.09^2+1.09^3…+1.09^14) ÷ 139= 952.9 元

(提示:1.09+1.09^2+…+1.09^14 用公式 SN=X(1-X^N)/(1-X)计算!)
每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金=3140.7+ 952.9=4093.6 元

计算结果:

缴费年限: 15 年

15年合计缴纳社保费用: 330899 元

每月到手的养老金:4093.6 元

养老金占社平工资的百分比: 15.6%

养老金回本时间: 6.736

通过计算不难看出,老李在 67 岁时就有机会回本了,而且活得越久,领得越多。

3、居民养老保险退休后要多久才能回本?

居民养老金的领取比较简单:只要累计缴满 15 年,到了 60 岁就可以按月领取养老金。

每个月可以领多少钱,这里也一起来看看。

比如深圳的居民养老金可以分为两部分来看:

基础养老金:户籍不满 8 年的,每月领 302 元;满 8 年及以上,每月领 453元。(这个金额由社保局定期调整);

个人养老金:用个人账户的余额,除以计发月数。其中,计发月数由社保局规定, 60 岁退休,计发月数是 139 个月。

此外,参保人累计缴费年限超过15年的,超过部分每增加1年每月加发3元的基础养老金;按月领取养老金的参保人年满65周岁的,每月加发50元,年满80岁每月加发100元。

假如40岁的孙先生,每年按3600元交保费,他一共交了 15 年。

基础养老金:每月按453元领取

个人养老金:3600 × 15 ÷ 139(计发月数)=388 元

那么在 60 岁退休后,A 先生每月能领取:453+388 = 841元,每年合计领取:10092元。

孙先生在 15 年中,总共交了 5.4 万元的保费,他在退休后第 6 年就能回本。如果基础养老金以后再上涨,那么回本时间也会更快。

当然,由于居民养老保险每年交的钱比较少,领取的养老金自然也比职工养老要少。

4、写在最后

社保是我们生活最基础的保障,建议没有特殊情况,每个人都应该缴纳!

养老保险是国家给我们的福利保障,有了养老保险,退休后才老有所依~

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