未来想体面养老需要准备多少钱?如何获得?

subtitle 琉璃宝塔 09-20 07:48 跟贴 2 条

时间如同上了发条的闹钟般飞转,转眼间我们的父辈们要退休养老了。作为80后和90后,要承担起社会及家庭的责任和重担了。

过了30岁的年纪,也要开始思考如何养老的问题了。未来养老创新模式多变,但万变不离其宗,离不开“金钱”二字。

那么,益养老智慧养老平台小编,带大家一起思考,未来想体面养老,需要准备多少钱?

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一、为什么现在就要考虑养老问题?

很多人说现在操心养老的事干嘛,年纪大了靠社保养老就好了。父母那代人都这样也没出啥问题,担心这个不是杞人忧天嘛。

在高生育率和没有完全老龄化的背景下,我们当然可以这么说。但是在生育率不断降低和老龄化的背景下,恐怕就没这么乐观了。

因为退休金是现收现付制,年轻人交,老年人领。年轻人数量不够了,钱就发不出来了。和我们临近的日本就是最典型的例子。

因为低生育率和老龄化的缘故,到目前为止全世界社保养老问题最大的就是日本。

70年代日本的老龄化率就已经达到7%,这个数字一般被认为是老龄化的警戒线。

所以80年代开始日本决定改革退休制度,延迟退休到60岁,之前是55岁左右。

80年代日本定下的退休年龄是60岁,到2004年就扛不住了,只能宣布晚发退休金,搞渐进式延迟退休。

啥是晚发退休金呢?

就是虽然法律规定你是60岁退休,但是65岁才能领退休金。中间这几年没钱咋办呢?要么你自己出去打工养活自己,要么靠以前的积蓄生活。后面养老金还是扛不住,又说决定把退休时间延迟到70岁。

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二、体面养老需要多少钱?

对大多数人而言,退休仍然是很模糊的一个概念,对年轻人来说更是如此。2019年,蚂蚁金服和富达国际联合发布了《2019年中国养老前景调查报告》。

报告里显示,50050位调查对象认为每人至少需要154万人民币的养老现金储蓄,才能过上舒适的退休生活。年轻一代的目标储蓄略高一些,认为需要157万。

1、现实情况如何?

虽然相对2018年的数据,人们的养老规划意识逐渐增强,比如50%的受访者表示已经开始为退休储蓄,比2018年提升了4%。18-34岁的年轻一代为退休储蓄的比例也从44%上涨到了48%。

但“储蓄起步晚”、“储蓄额不足”的现象仍然没有改观。在50-59岁接近退休年龄的人群中,开始储蓄的平均年龄是46岁。但是受访者期望的退休年龄是55.8岁。这就意味着,只有10年来存够154万。

而根据数据统计,受访者平均每个月能存下1000元左右,按每年4%的物价上涨,这样的速度想存够154万,大概需要65.6年,和我们预想的10年相差甚远。

2、这些钱够吗?

活得越久,需要的养老金越多。目前的退休年龄,分别是男性60岁,女性55岁,以北京为例,目前平均预期寿命达到了82.2岁。

如果按照现在30岁,每月生活费4000元,想在60岁退休,退休后再活20年,每年物价上涨率4%来算,60岁退休后,我们需要的生活费应该是:4000*(1+4%)^30=12973元。退休后再生活20年的费用总和为12973*12* =482万元。

而且这还只是自己养老,也没考虑到重大疾病带来的大额医疗支出等其他因素。可以看出来,目前依然有很多朋友没有正确的养老规划和养老方式的认知。而且我国老龄化逐渐加重,未富先老的现状也在日益凸显。

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三、商业养老保险是养老的最佳选择

众所周知,传说中的“五险一金”之一就是养老保险,就相当于把钱存到你的养老金账户里。退休后,每个月都会给你一笔钱,以保障老年人的生活保障。这笔钱叫养老金,也叫退休金。

领取养老金的条件是什么?有两个条件:1、达到退休年龄。2、社会保险已经支付满15年。

养老金有一个很重要的特点,那就是你总能领到钱,只有一个条件:那就是你永远活着!即使您的个人帐户余额已用完,您仍可以继续领。

养老金的计算公式:月领养老金=月基本养老金+月个人账户养老金

1)月基本养老金=(上年度全省职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

2)个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139)

但实际来看,养老金真的是只能维持生存,无法满足体面的养老生活。因此,补充购买商业养老保险是最佳出路。

国务院办公厅印发了《关于加快发展商业养老保险的若干意见》(以下简称《意见》)。《意见》指出,要丰富商业养老保险产品供给,为个人和家庭提供个性化、差异化的养老保险。

与其他方式相比,商业养老保险具有不可替代的优势。你活得越久,你得到的就越多,你的生活质量是有保障的,所以你不必担心无家可归和拖累孩子的问题。

总结

每个人都会变老,这是不争的事实。但老年人的生活方式取决于今天的决定,有句谚语说:“我们都老得太快,但却聪明得太迟”,其实说的就是有很多人是这样。

因此,如果你想在年老时“有钱花”,生活水平不发生改变,只靠政府的力量是不可能实现,世界上没有一个国家能负担得起。从现在起,自己准备商业养老保险,开创美好未来,是一件非常可靠的事情。

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