【机动车辆保险】简称“车险”,是财产险公司的第一大支柱业务。2019年我国车险承保机动车辆达2.6亿辆,保费收入8189亿元,占财险保费的63%。
随着车辆在我们家庭中的普及,车险成为老百姓利益关系极为密切的保险产品。但长期以来,车险都存在着“高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真”等问题。
银保监会早就开始酝酿一场“大刀阔斧”的车险改革!
2020年4月16日,银保监会财险部下发《示范型商业车险精算规定(征求意见稿)》向行业内相关方征求意见。这被业内人士认为是车险新一轮改革的前奏。
2020年7月9日,银保监会又下发《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》,向社会公开征求意见。
2020年8月23日,中国保险行业协会发布关于征求《中国保险行业协会商业车险综合示范条款(2020版征求意见稿)》,推出了新版的车险示范条款。
2020年9月3日,银保监会正式发布了《关于实施车辆综合改革的指导意见》,即将拉开车险改革的序幕!
指导意见纲要
一、总体要求
《指导意见》分为“四个基本原则”和“两个目标”
1、市场决定,监管引导
2、健全机制,优化结构
3、提升保障,改进服务
4、简政放权,协调推进
以“保护消费者权益”为主要目标;
短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标
二、提升交强险保障水平
三、拓展和优化商车险保障服务
四、健全商车险条款费率市场化形成机制
五、改革车险产品准入和管理方式
六、推进配套基础建设改革
七、全面加强和改进车险监管
八、明确重点任务职责分工
九、强化保障落实
指导意见体现车险六大变化
一、交强险责任限额大幅提升。
有责总责任限额从12.2万元提高到20万元
二、商车险保险责任更加全面
增加保障责任:
机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任,
消费者将获得更多保障。
删除部分免责条款:
将删除事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定,实践中容易引发理赔争议的免责条款,
保险公司将承担更多赔偿责任
三、商车险产品更为丰富
增加了驾乘人员意外险产品,包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款。
四、商车险价格更加科学合理
根据市场实际风险情况,重新测算了商车险行业纯风险保费,同时,商业车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%
五、车险产品市场化水平更高
逐步放开自主定价系数浮动范围,第一步将自主定价系数范围确定为[0.65-1.35],第二步适时完全放开自主定价系数的范围。
六、无赔款优待系数进一步优化
改革实施后,商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。