未婚，基本上过着“一人吃饱，全家不饿”的生活，保险意识比爸妈那辈要强很多，有强烈的买保险欲望。
但是呢，他们的日常开销大多用在房租、生活、娱乐等方面，留给保险的钱并不多。
并且现在市面上有这么多保险，怎么判断到底需要哪些呢？
所以，今天奶爸想和大家说说，年轻人到底需要哪些保险。
因为保险的本质是转移风险带来的重大经济损失，对年轻人来说，风险损失主要来自以下两方面。
1、重大疾病带来的治病费用及收入损失
普通的小病小痛，感冒发烧，去医院治疗也就几百块钱，医保再报销一下，自己出的钱就更少了，像这类的风险损失我们几乎每个人都能承受得住。
但如果是心肌梗塞、癌症之类比较严重的疾病，需要花二三十万甚至更高的治疗费用，对于积蓄有限，存款不过几万的月光族年轻人来说，就是一场很大的灾难了。
在患病期间，病人要住院治疗，家里人也要去照顾，实际的损失只会更高。
而这个过程里的陪护费，交通费等等的费用，医保是没有办法报销的。
有些年轻人可能只能靠父母的积蓄来维持。
如果我们不想拖累家人，就很有必要搭配重疾险和百万医疗险来转移大病医疗支出的风险。
如果得了大病，百万医疗险可以让你不必担心治疗费，基本上你在医院自己花了多少钱，保险公司就给你报销多少钱。
而重疾险则是一次性给钱，买50万就赔50万，保险公司不限制你怎么花，就可以用作收入补偿。
2、意外身故风险
在上两期视频里，奶爸也有讲到，现在的年轻人大多都是独生子女，未来养老负担比较重。
如果不幸身故，家里的老人很可能老无所依，不免让人担忧他们的晚年生活。
所以除了重大疾病的保障外，我们还得考虑到身故风险的保障。
一旦不幸因意外身故，意外险和定期寿险的赔偿金就能给到其他家人。
即使给不了精神上的陪伴，也能留下物质上的支持，让老人们能过一个舒适的晚年生活。
总的来说，一个年轻人完整的保险组合应该包括：百万医疗险、重疾险、意外险和寿险。
年轻人的收入虽然少，但基本的保险还是要配置齐全。
即使因为预算有限，无法买到一步到位的产品，也没关系，先把基本保障做齐全，等以后收入高了，还可以再进一步优化。
毕竟保险配置是个动态的过程，而且随着人生阶段的变化，保险需求也会随之变化。
我们后期可以根据面临风险的紧急程度和带来损失的大小，去增加和补充保险，以适应新的风险和需求。
但是，无论需求怎么变化，配置保险的思路和原理是不变的。