90万的房贷,30年要付多少利息?银行员工:别再傻傻的白送钱了

subtitle 南周先锋财经 09-17 13:08 跟贴 116 条

根据相关数据显示,在2018年我国的租房群体人数就达到了2亿人,而预计到2020年的时候还会达到2.2亿人,可以说对于租房群体而言,买房一直是他们的梦想,但奈何“理想很丰满,现实很骨感”,很多人都是拿着微薄的工资,面对这高昂的房价,买房成为了一种奢望。而且有一点我们也要清楚,需要房子的人并不仅仅是没有房子的人,很多已经买了房的人还在继续购买,有的是为了投资,有的是为了给子女结婚用,所以老百姓对于房产的需求一直都没有停止。

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对于买房的人而言,可以简单地分为两类人,一类是全款买房的人,还有一类是只能按揭买房的人。对于开发商而言,不管你是全款买房还是按揭买房都基本上是一样的,有的说全款买房会有一定的优惠,但小编想说即使有但也微乎其微,要知道对于这两种购房方式,开发商的区别就是钱到账的时间不一样而已,不过对于购房者而言,那差别就大了。众所周知,按揭买房所购住房为抵押的买房方式,而抵押对象就是银行,要知道银行是一个金融机构,甚至可以用“无利不起早”来形容,那为什么会愿意向购房者放贷呢?答案也很简单,无非就是为了赚取利润,也就是说贷款人是需要向银行支付利息的,而且这个利息还不少。

如果说向银行贷款了90万,贷款期限是30年,那需要向银行付多少利息呢?想要知道答案,那必须要知道房贷利率以及还款方式,小编假设房贷利率为5.25%,对于这个房贷利率小编也不是胡乱说个数字的,而是以2020年8月全国首套房贷款平均房贷利率为基准的,而还款方式则分为等额本金和等额本息,下面来计算下结果。

90万的房贷,还款期限为30年,房贷利率为5.25%,如果是采用的等额本息的还款方式的话,那每个月需要的还贷金额为4969.83元,30年内需要付给银行的利息总额达到了889139.99元,可以说已经是接近了贷款金额;如果采用的是等额本金的还款方式的话,那第一个月需要还贷金额为6437.5元,然后逐月递减7.94元,在30年的时间里需要向银行支付的利息总额为710718.75元。

从上述的计算结果中我们也可以发现,等额本金的还款方式需要支付的利息要少得多,其实这一点也有很多人清楚,但并不是所有的银行都愿意让贷款人采用等额本金的还款方式,毕竟这样一来银行要少赚很多钱,那还有什么办法能降低利息支出吗?对此银行员工也给出几个可行办法,并说道:别再傻傻的白送钱了。

第一种办法:可以缩短贷款期限

我们在银行存钱时,一般存的存期越长,那所能获得的利息就会越多,而贷款也是一样,如果贷款期限越长,那需要支付的利息就越多,所以如果想要降低利息支出的话,那可以采用缩短贷款期限的方式来达到目的。

如果贷款期限由30年降低至20年的话,那在房贷利率不变的情况下,等额本息的还款方式下,20年间需要向银行支付的利息为555503.4元,但每个月的还贷金额也将上涨1094.77元,达到了6064.6元,可以说如果你的收入足以支撑这个还款金额的话,那还是可以考虑缩短贷款期限的,要知道从30年缩短至20年节省的利息达到了333636.59元。

第二种办法:采用双周供的还款方式

一般而言,我们的房贷都是一月一还,而如果将这种还款方式改为“一月两还”的话,那其实是可以节省一大笔利息的,这也就是所谓的“双周供”。很多人也许会问,一个月一还都快还不起了,还一个月还两次呢,根本不现实?其实这样想的人就误解“双周供”这种还款方式了,它是每月的还款额度不变,但分为每两周还一次。

比如说以前一个月还5000元,现在变成每两周还2500元,一个月还是一样还5000元,那么问题来了,怎么节省利息支出?其实这也算是占了银行的便宜,当15号还2500元以后,这2500元从16号到30号就不再产生利息了,可以说“双周供”这种还款方式就是从银行手中“硬生生”地扣出利息出来,所以并不是所有的银行都愿意提供这种还款方式。

第三种办法:将固定房贷利率转为LPR

以前按揭买房时我们在和银行签合同的时候就已经协商好了房贷利率,而这个利率也长期的,基本上不会出现变化,不过从2020年3月份开始,我国将固定利率转为LPR了,而lpr却是浮动的,理论上是存在每个月都会出现变动,而根据这几个月lpr的浮动情况来看的话,在短期内lpr应该是向下的,也就是说可能是会下跌的,所以将固定房贷利率转为lpr是可以有效降低利息支出的,不过有一个问题也要说清楚,那就是既然是浮动的,那就代表着未知,未来会怎么变化,没有人敢肯定,所以这就要看个人了。

总结

赚钱有多难都知道,那么多人每天起早贪黑的工作,就是为了每个月能多赚点钱,所以说如果在按揭购房后,有办法能节省一点利息支出的话那也是好事,如银行员工透露的办法来看,确实是比较可行的,不过也要量力而为,选择比较适合自己的。

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