信用卡逾期三个月，朋友说可以停息挂账，救星还是新坑？

疫情即将过去，但是债务问题却紧随而来。面对高额欠款以及长时间逾期，信用卡用户将如何自救，停息挂账、债务从组究竟是救星还是银行新坑？

想要了解这个问题首先我们需要了解逾期后银行的操作

一旦信用卡用户欠款逾期，银行的催收工作就会开始进行。首先是短信催收，短信催收无效则升级至电话催收，电话催收一段时间无果后，银行将会把催收这部分的工作交给第三方进行催收，第三方催收依旧无果，并且欠款金额数目达到五万元以上欠款时间过长，则银行有可能走司法程序，用户极有可能收到法院传票。

在收到法院传票前用户都是可以跟银行进行协商的，最行之有效的方法就是协商分期，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长可以分60期。协商成功后因为银行的不同还可以减免不同的利息与违约金，也不会再收到银行催收的骚扰。

然而要申请下来还是有些必要条件的，首先欠款总金额超出了还款能力，其次就是持卡人有还款意愿。

申请停息挂账一定要与银行官方客服联系协商，千万不要与催收协商。催收只是银行对外外包的部门，与催收签订协议是没有效果的。催收是想将欠款全部讨回，并拿到自己的那部分“佣金”。只有打电话给银行客服进行协商才是有效的。只要向银行方面表达出自己有强烈的还款意愿，并且确实是无力偿还，就有一定可能协商成功。

最后祝大家都能成功上岸！