近期，对于已经贷款买房的人应该都会收到贷款银行发来的住房贷款转换为LPR浮动利率定价方式的短息提醒，对于我们个人来说，到底应该如何选择呢？这里我将进行详细分析。
此前，工行、建行、农行、中行、邮储银行等五家国有大行均发布公告称，将于8月25日起，对符合转换条件但尚未办理转换的个人住房贷款批量转换为LPR。也就是说，在8月25日之前，如果房贷客户没有主动进行房贷利率的转换，银行将于8月25日后被“强制性”由固定利率转换为LPR定价方式。
房贷如果主动选择转换为固定利率，非常容易理解，就是按照贷款合同实际执行利率，偿还贷款一直到全部还清，利率都是固定不变的。
房贷如果选择LPR模式，就是选择转换为以LPR为定价基准的浮动利率。有关这方面的计算，网上都有详细的计算公式，我在这里就不再详述了，这里主要综合网友的看法和自己的见解进行分析。
到底要不要转换？可谓是仁者见仁智者见智，好像并不能达到令人统一的结果，到终究是要做一个选择，怎么选择才能对于房贷客户最有利呢！因为每个人贷款的时间年限不同，所剩余还款的时间年限也不一样，所以这里将分情况进行讨论。
1.短期贷款的和剩余还款时间年限较少的
如果是短期贷款，比如，5年左右的房贷，选择LPR模式是非常划算的。因为，当下经济下行压力加大，货币宽松、利率下降乃是大势所趋，LPR已经连续几年持续下降，已经处于较低的利率了。而目前的经济形势并没有呈现快速回转的势头，就目前来说，选择LPR模式是对于贷款客户是非常有利的。同理，对于剩余还款时间年限较少的，比如不超过10年的都定义为年限少。想这种情况同样建议选择LPR模式，至少近几年还是能在原来还款金额情况下一个月能少还几十甚至几百的钱，虽然不是很多，但苍蝇再小也是肉啊
2.剩余还款时间年限较长的
还款时间年限较长的，比如说20年甚至30年的还款年限，这种由于距离未来年份较远的，有很多不确定因素，谁也不能说准未来10年后中国的经济形势走向如何。这就令人很难立即做出选择，不用担心，听我继续分析。
第一种是长期贷款，但打算提前偿还贷款。比如，虽然是30年的长期贷款，但自己手里有充足的钱，也没有做投资的打算，并且不想长期背负房贷的压力，打算提前偿还贷款的，那就选择LPR模式，还是那句话，目前经济形势下，选择LPR模式是有好处的。
第二种情况是长期贷款，且不打算提前偿还，比如30年的房贷。推荐选择固定利率。为什么？大家可能或多或少的都对银行有一定的认知，大家都是无利不起早，静下心来想想银行强力推荐并且不遗余力的推动，肯定都是对银行他们自己有利的，不然可能就是那种情况了，大家成群结队的到银行排长队去花时间让银行工作人员转成LPR模式了。然而现在都不用贷款客户亲自跑到银行，直接到时间就自动转换了，明眼人可能一下就明白了。
以上两种情况的，不用多说什么，当然是选择固定利率，这种好处带来的快感是难以言述的，只是，若干年后才能体现出来。银行清楚不清楚呢？当然清楚。所以，银行给你的标准答案是：如果你没有主动进行房贷利率转换，将于8月25日后被“强制性”地由固定利率转换为LPR定价。注意，银行的标准答案不是给你转换成固定利率。
如果你认为银行的眼界比较狭窄，建议洗洗眼睛重新看一遍。全球排名前列的超级银行中，中国的银行是位居世界前列的。2020年《财富》世界500强排行榜中，中国的银行共有10家进入榜单。
在盈利方面，工商银行、建设银行、农业银行在500强榜单所有银行中排名前三，中国银行谦虚一点，但也排名第五。世界银行盈利前五强，中国占了四个！中国的银行为什么这么牛？因为他们有着神出鬼没的超前眼光和令人眼花缭乱的各种精湛手法，在国内从未有失手的先例。我觉得，在做选择的时候，一定要尊重他们鬼斧神工的职业素养和超凡脱俗的能力。也就是，如果是特别长期且不打算提前偿还的贷款，要转换成固定利率。
转换成固定利率，短期看要吃点亏，但也吃不了太多亏。为什么？银行给你的方案，绝对不是让你占便宜的方案。银行占你便宜吃你豆腐的基础是早已经被锁定的——中国的房贷利率在全球都属于比较高的，不然，银行在全球的排名也不会那么高。他们是站在房奴身上婀娜多姿且妖冶地成长起来的巨人。绝不会让你因为一个选择，就占了多大便宜——我们对银行宁可错杀一千绝不漏网一个的制度安排要充满信心。
写到这里我想很多人心里都有了自己的打算，所以遇到与银行打交道的时候大家一定要擦亮眼睛，仔细斟酌，果断作出决策。