恕我直言，甘蔗没有两头甜，又要缴费年限短，又要缴费金额少，报销待遇高，现实吗？想清楚自己更想要什么，有舍才能有得。
我国的社会医疗保险是百姓生病就医的基本依靠和根本保障，社会医疗保险分为两种，城镇职工医疗保险和城乡居民医疗保险，两者的缴费对象、缴费标准、医保待遇不同。青青认为，应根据自己的情况选择参保，没必要和别人比，适合自己的，就是最划算的。
哪种是最适合自己的呢？有必要先来了解城镇职工医疗保险和城乡居民医疗保险，两者的缴费对象、缴费标准、医保待遇，有何不同。
1、城镇职工医疗保险
缴费对象：面向劳动年龄内，和用人单位建立劳动关系人群、城镇个体户、工商业者和各种灵活就业人群。
缴费方式和缴费标准：全国31个省市目前不统一，一般是按月缴费。有用人单位的，单位交大头，个人交小头，每月至少交几十元。没有用人单位的各类灵活就业人员，每月缴费至少几百元。
医保待遇：门诊起付线之上，封顶线之下，符合医保报销规定的医疗费用一般报销参考比例是在职人员70%起，退休人员85%起。住院起付线之上，封顶线之下，符合医保报销规定的医疗费用一般报销参考比例85%起。需要注意的是，起付线，封顶线，报销比例各地不统一，以地方最新政策为准。
利：报销比例高。退休后，不需要再缴纳基本医疗费用，可以终身享受医保报销待遇，除个别地区缴费标准低的灵活就业人员，每个月医保个人账户还有返款。返款标准、返款周期各地也不统一。
有的地区是按月返，有的地区是按季度返，有的地区是按年返。返款标准有的地区是按年龄，有的地区是按个人缴费水平，有的地区是按退休后的养老金水平，有的地区是按当地的社平工资。
弊：达到法定退休年龄时，医保累计缴费年限要达到当地最低年限要求，才能享受退休职工医保待遇，不再缴纳基本医保费用，终身可以享受医保职工报销待遇。各地医保缴费最低年限要求也不统一，大部分地区男同志的要求是至少累计交满25年或30年，女同志的要求是至少累计交满20年或35年。
另外，中断缴费期间，不能享受报销待遇。中断缴费达到3个月，需重新累计缴费满3个月或6个月（各地不统一），才能恢复医保报销待遇。
2、城乡居民医疗保险
缴费对象：未被职工医保覆盖的人群，包括劳动年龄内人口，也包括老人、孩子、学生，是实现医保全民覆盖的兜底政策。
缴费方式和缴费标准：一般按年缴费，每年缴费标准几百元。
医保待遇：门诊起付线之上，封顶线之下，符合医保报销规定的医疗费用一般报销参考比例是在职人员50%起。住院起付线之上，封顶线之下，符合医保报销规定的医疗费用一般报销参考比例60%起。需要注意的是，起付线，封顶线，报销比例各地不统一，以地方最新政策为准。
利：缴费标准低，性价比高。
弊：报销比例比职工医保低。没有退休之说，交一年，保一年，没有退休之说，终身缴费下能保终身。没有医保个人账户，没有返款之说。
3、更怎样选择
青青的观点是：
城镇职工医疗保险：更适合有用人单位人群，个人缴费很少，且全部进入个人账户。等于自己左兜的钱，进自己的右兜。自己不用交钱。也适合个体户、工商业者或各类灵活就业人群，有缴费能力的，或者能享受政府社保补贴的人群。应为首选。
城乡居民医疗保险：更适合没有办法享受职工医保待遇的老老小小及缺少缴费能力的劳动年龄人群。应为退而求其次，或无奈之选。
结语
综上所述，社会医疗保险该怎样选择才最划算，不一而论。应该根据自己的情况，量身打造。嫌职工医保缴纳年限太长，换成城乡居民医保未必划算。适合自己的选择才最划算。
如果你有用人单位，或者有经济能力，或者有政府社保补贴，就不划算。反之，就划算。无论如何，都要让自己有一份社会医保报销做基本保障。职工医保是首选，居民医保是退而求其次的无奈之选。
水流云在草青青，社科院经济学硕士，高级经济师，上市公司资深劳动关系顾问，今日头条2019最受读者喜爱的创作者Top10，优质财经、职场专栏作者。
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