公积金新政10大问答 今后还能怎么用?

subtitle 严肃买房报告09-14 13:07 跟贴 28 条

昨天的公积金新政一出,祁老师的N个500人置业群,从昨天聊到现在。除了基本政策规定,严肃君整理了一些热点问题,供大家自取。

聊之前,先提醒大家,新政将会在9月17日(下周一)正式实施,此前已网签的,按原规定执行;此后将严格按照新规来。

想赶在新政实施前网签的,赶快去催开发商,去中介机构排队。严肃君打听过了,住建委周六日能网签,二手房还有跑赢时间的机会,新房就得看开发商集体报批能不能赶得及了。

下面进入正文,看看七大变化。

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(图片来自北京日报)

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首套变二套,认定更严格

看七大变化第二条,公积金二套房认定,变成了认全国的贷,认北京的房。只要有过贷款,不管是公积金还是商贷,也不管房子卖没卖,都算二套。换房一族,首付比例或将直接上调至6成或8成。

尤其是买共有产权房,或者像万科·七橡墅这种低总价项目,本来打算只做公积金贷款的,要重新审视下自己的首套认定,以及贷款额度了。

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公积金换商贷 月供多1400

以前只要流水够,夫妻两个公积金贷满120万基本没问题。现在有了年限要求,假设23岁毕业工作,要35岁才能贷满120万了,而且夫妻缴纳年限不能叠加。

怎么办?要么增加首付,要么换成商贷。对于刚需来说,再去借大几十万有点儿难,大概率会选择第二种方式。

严肃君做了个表,按照工作年限,贷款120万,用公积金和用商贷,到底要多付多少利息,月供多多少,一目了然。

注:不满一年的,按一年算。

假设之前能够贷满公积金120万,贷25年,等额本息需要支付利息55.4万元,月供5848元。随着公积金额度降低,商贷额度增加,利息和月供不仅在增加,且增加幅度也在扩大。

最终如果全部换成商贷,需要多付43.3万元的利息月供增加至7290元,每月多还1442元

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特别问题,个例分析

祁老师的N个500人置业群,从昨天晚上8点,一直热议到现在,凌晨都没停。

有几个大家集中关注的,严肃君按照已有政策,拿出来重点说一说。

01、上个月刚买了房,已经网签了,但贷款还没批下来,可我缴存年限不到5年,还能申请到120万的公积金贷款额度吗?

可以申请到。公积金相关新政自2018年9月17日执行,已网签的,按照原规定执行。

交定金、草签合同的都不算,以网签为准。以住建委官网的房屋销售状态为例,只有网上联机备案(褐色)的才算网签。

02、销户过、断缴过、提取过,对公积金贷款额度有什么影响?

销户过的,要从重新建立账户开始算。比如说2003年开始交,2007年销户了,2013年重新开始缴纳,那么从2013年开始算,能贷款6年共计60万额度。

断缴过的,目前没有统一说法,请等待后续补充条款。

提取过的,包括租房提取、买房提取、大病提取等,只要是正规提取的,对于公积金贷款额度,没有影响。

另外,公积金新政原则上取消大病提取了

03、外地房有贷款,北京房贷过款,已还清,还能贷款吗?

公积金和商贷都不能,已有2次贷款记录,在贷款这个层面上算三套了,就不能做贷款了。

当然,一切以征信报告为准,怎么查看这里。

04、公积金新政这次有上浮的规定,什么情况下,能享受上浮20万?

单身/已婚两个人的户口都是东西城,购买城六区以外区域住宅的,上浮20万。

那什么情况只能享受上浮10万?

单身:你的户口是城六区(除东西城),购买城六区以外区域住宅的,上浮10万。

已婚:双方城六区户口(包含一方东西城的情况),购买城六区以外区域住宅的,上浮10万。

说明:但凡一方户口不是城六区的,不能享受上浮。

05、工作五年多,本来打算公积金贷款120万买房,政策变了之后要多还多少钱?

根据我们整理的表格来算,工作5年多,可以贷公积金60万,另外的60万用商贷。与纯公积金贷款120万相比,贷款25年,等额本息每月多还721元,利息总计多还21.7万。

06、我在北京买房提过公积金,但是爱人没有提过,现在爱人想在老家买套房,还能提吗?

看上图的提取变化,以家庭为单位,无论哪一方在北京有购房提取记录,都不能再办理异地购房提取。所以问题中的情况,不能提取。

07、我要离开北京回家做生意,能销户把公积金提出来吗?

不能了。回家不交公积金,北京销户提取只能等你满55周岁(女50周岁)才能提取。

08、我是非京籍无房,在北京交公积金,在外地买房是否能用公积金?

目前只能在户籍所在地和本省的省会城市买房,才能在北京提取公积金。

09、我没法公积金贷款了,那有什么办法把公积金取出来吗?

现在最便捷的方法,是以租房的名义提取。每月提1500的,带着身份证原件、公积金联名卡原件及正反面复印件,已婚的要提交结婚证原件及复印件,给到公司经办人即可。

10、缴存年限怎么算,我交了13个月,算一年还是两年?

缴存不满一年的按一年计算,那么13个月不满2年,按照2年计算。

另,公积金连续缴存满6个月,才有申请公积金的资格。

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