借3000元还110万,被套路贷毁掉的年轻女孩

subtitle 案理说07-27 16:36 跟贴 3184 条
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本文系网易法院频道栏目《案理说》第十一期。

“年轻人钱不够怎么办?”

“贷款机构那么多,有什么好怕的。”

只是一句话就暴露了现在贷款的趋势,可是当小额贷变得如同日常时,会出现什么风险呢?

裸贷,套路贷等,很多年轻人在看见小额贷以为遇见了希望。却不知,只是掉进了更可怕的深渊而已。你知道这些贷款会发生什么吗?这是一个真实的故事,希望笔者在给大家讲完后,能够尽量离这些套路贷等远一些,也能让哪些深陷花样贷款的年轻人一个挽救自己的机会。

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女大学生借3000元竟然要还110万

近日,浙江绍兴新昌警方破获了一起校园套路贷案件。李女士的小女儿小梁是一名大一新生,前段时间,她通过网上分期付款购买了一款价值3000元的电脑,但因为无力偿还利益,她想使用以贷养贷的方式还清网络贷款。小梁正手足无措时,她的学长郭某和徐某找到了她,并借了两笔钱给她,六千元借条到账却只有四千元;四千元借条到账只有两千元。但是这两笔钱,是两名学长带领小梁与多个小额贷款公司签订,而且借款金额还款都虚高。就这样,小梁傻乎乎的陷入了套路贷的漩涡。

最后小梁实在无力偿还债务,多方催讨情况下,她打算一次性借一笔大的偿还债务。她在杭州一个公司写了三万元的借条,但是苦于三万数目良多,小梁还不上还接到了法院的传票。

小梁并没有吸取上次的教训,继续找到学长求助。在郭某介绍下,小梁与另一个自称江哥的负责人签了高达110万的欠条,而实际拿到的只有3000元。小梁表示:“不签这个借条,他不会让我们走出这个房间。”

更可怕的是,小梁签下这个欠条后,这个江哥以各种方式催款。他不断轰炸小梁和家人电话,并将小梁照片ps成裸照、老赖照,甚至p上花圈恐吓小梁。

报警后,新昌警方于杭州、温州、嘉兴三地抓获7名犯罪嫌疑人。

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非法放贷的江哥

小梁是明显陷入套路贷的圈套当中,我国对于套路贷明确规定未经有权机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。

这些套路贷公司对小梁的行为违反了国家对于金融活动的要求,属于非法金融活动。这位江哥首先是面向在校学生小梁非法发放贷款,发送的是无指定用途的贷款,而实际要收取的是高额的利息费用来变相发放贷款;其次,这位江哥采用的了故意伤害、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法的手段进行催收贷款。这两种行为,都已经违法了我国法律法规的规定,属于国家部门正在严厉打击的非法金融活动。

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涉嫌诈骗的学长

小梁两位学长也涉及诈骗行为,在被害人无力支付情况下,又介绍其他假冒的小额贷款公司,扮演其他公司与被害人签订新的借新还旧虚高借款合同,软硬兼施讨债,还提起了虚假诉讼,企图通过胜诉判决实现侵占被害人财产的目的,不可谓不让人觉得触目惊心。

套路贷的发生,几乎是对人良心的拷问。套路贷逼死女大学生等新闻已经屡见不鲜,看着都让人觉得触目惊心!

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如何辨别套路贷

套路贷有以下几个典型特征:

1、套路贷门槛低,无需身份验证、不看芝麻信用分、审批速度极快、放款速度极快,这些无不吸引着大批急需用钱的年轻人借款

2、巧借合同为名,以合同为名,欺骗借款人签订所谓“正式”合同,让人误以为只是民间高利贷借款方式,再以利息、手续费等收取高额的费用,实际放款金额也远远低于合同价款金额

3、以违约为由催还借款,借贷公司单方违约,要求借款人立刻偿还“虚高借款”,对无法偿还的借款人层层转贷,垒高债务

4、制造违约陷阱,当临近还款人偿还贷款时,以电话故障、系统故障、不提醒借款人逾期等借口导致借款人无法偿还贷款时,以违约方式收取高额的滞约金以及手续费;

5、暴力手段催收,绑架、威胁、轰炸软件、侮辱信息等等,以此达到勒索的目的。

一旦大家发现有这种类似场景的,就可以求助于警方,让警方协助办案。

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套路贷与高利贷的区别

从套路贷的特征看,与另一种借款方式高利贷有雷同的地方,都需要支付高额的利息,都有可能遭遇暴力催收,但这两者有明显区别,其目的不同。

高利贷是以获取高额利息为目的,高利贷本金及法定利息受法律保护,超过法定的高额利息部分不受法律保护,如果借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息;如果双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息应当被认定无效,借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息;如果借贷双方约定的利率在年利率24%至36%之间,借款人已经自动履行,借款人抗辩要求返还或折抵该部分已支付利息的,法院不予保护;

套路贷目的不在于本金和利息,而是利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理,通过一步步设套,达到非法占有受害人的财产目的,是一种违法犯罪行为,可能涉嫌诈骗罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪等。

在这里再次提醒大家, 特别是在校大学生,要树立正确的消费观。在遇到经济困难,经济方面的问题时,要主动和家里人进行商量。不要通过网络上不正规的借款渠道去借款。

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套路贷受害人维权艰难

由于放贷者无小贷牌照,游离于监管之外,作案手段专业,隐蔽性太强,借款证据制作规范,有许多受害者是因为无法通过正当渠道借款,才最终选择“套路贷”。如果受害人走民事诉讼,很难打赢官司。借款合同是套路贷公司拟定的,里面存在很多虚假材料并且有借款人签名确认,证据对借款人非常不利,法律保护这些借款人的合法权益有一定的难度。

如果紧急需要贷款的话,贷款一定要从专业银行或者其他正规贷款公司办理,不能签下高于借款的的借条,签订借条或借款合同时一定要看清确认无误后再签字确认,对合同中不合理的或不真实的地方要及时提出意见,同时注意收集证据,保管好自己的重要证件,以防上当受骗。

同时一定要加大对套路贷的打击力度,套路贷不仅侵害被害人的合法财产,而且容易诱发犯罪,并可能造成被害人卖车、卖房抵债等严重后果。套路贷社会危害大,从诱骗或者强迫被害人签订合同到暴力讨债、虚假诉讼,不仅侵害被害人财产权、人身权,还危害公共秩序,破坏金融管理秩序,严重妨害司法公正和司法权威。

作者:中国信息协会法律分会高级顾问孙伟律师

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