狂风暴雨造成爱车受伤 到底该向谁索赔?

subtitle 驾仕派07-12 13:17 跟贴 102 条
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这几天还要在成都开船车的朋友,以下的内容需要关注下……

成都这几天狂风暴雨连绵不断,我的一个小伙伴向我哭诉,在路上等红灯的时候,挂N挡、拉手刹,然后和副驾上的同事一起大叫一声“我X!”,然后就被大树给砸了!

树倒后枝干砸中车顶,而枝叶把整个车都覆盖了,两个人当场懵圈!

车辆是雪铁龙C3-XR,没有天窗,机盖和顶棚有变形受损,行李架碎掉了一块。车主问来问去,发现城市的园林部门是给大树买了保险的,砸了车、砸了人都能赔付。只是和对方保险沟通后发现这种保险也是只赔偿维修部分,而没有车损折价赔付和额外的补偿(如维修期间的交通、误工费等)。

车主试图沟通过第二种办法索赔——园林部门的保险方不负责维修,而是补偿1500元损失费,然后小伙伴报自己的车辆商业险来维修。其实仔细算下来,这1500元补偿对车主来说并不是说“还有赚”,一是因为出险后明年车辆的商业险保费会上浮;二是这辆车的二手车价值肯定要折一点价。对这个维修方式,开始对方答应了,但后来担心车辆保险公司日后来找他们追赔,所以最后还是走的园林部门的保险。

于是小伙伴需要先自行去定损、维修、垫付维修费用,然后由园林部分批复,最后去找园林指定的保险公司报销。而这次维修费用预计在5000-7000元左右:更换整个机盖、行李架,车顶钣金+喷漆。

这次小伙伴遇到的是车被树砸的情况,那么,如果是暴雨后被水泡或涉水行车时被发动机进水的情况呢?保险能赔付吗?

首先可以肯定的是,城市基建部门不会因为路面积水(造成车辆被淹或浸水)而像被树砸了那样赔付你,这时就要靠商业险了。

商业险里有车损险,会赔付在自然灾害和事故下的车辆损失。但是,一般来讲,车损险的条款里有一个内容是:“保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹后操作不当致使发动机损坏,保险公司不负责赔偿”。这一条和车被水泡的理赔息息相关,需要注意。

也就是说,如果车辆静止时被淹,你不要发动车辆,直接报保险。保险公司会安排拖车给你拖到4S店去维修,而且一般这个拖车费都是免费的。由于你没有启动车辆,没有触及这个条款,所以你的理赔是正常进行的。

而如果是在行驶时前方积水已深,你想趟着开过去“试试”,这时候如果水把排气淹了造成熄火,那你千万别再尝试启动车辆,而是应该立刻报保险等救援。如果发动机没进水,你可以照常理赔;但如果发动机进水了,那么车损险不会赔维修发动机的部分,只赔你其它部分。

当然也有一种特殊情况,你购买了专项险——“涉水险”,这时能赔发动机维修费用,不过现实中购买了这种险的车主比较少。而即便是购买了涉水险,也要注意一点:它只会保障你第一次熄火后发动机受损的维修费;如果熄火后你再启动发动机,那就不会赔你了——因为这种操作肯定是要把发动机搞报销的节奏了。

至于泡水后可以赔多少。一般来讲,泡得轻的靠修,全额理赔;泡得重的保险公司会和车主协商按报废来算,根据车损险的投保金额,扣除一定比例的折旧,然后赔付车主现金。至于维修还是报废,如果按水淹的高度来估算,大概是仪表台以上或以下,如果按修车金额来估算,大概是维修费用会不会超过投保金额的70%来进行判断。

总之,车辆被水淹后最最关键的一条就是:别启动发动机,直接报保险!

文|密斯特张

图|部分由车主提供

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