近日，一网名为“菲妥妥-穆修修”的女孩在微博上发布遗书，声称因为父亲生意失败，欠下高利贷牵扯到家人，身心疲惫厌倦生活后选择自杀，并称全家人“会一起去那个地方”。微博发出后，数万名网友转发，并向警方求助。
在微博网友、网警官微的接力关注下，这家三口人在海口被警方发现，并送往医院紧急抢救，且据媒体报道已经脱离危险。
但随即就来了大反转：
根据警方通报，该博主5月20号晚上发微博，一个小时内同学报警并报出女孩一家租住的房子的准确地址，警方上门，发现一家三口没有什么状况，十分正常。第二天，也就是21号早上八点多，同学再次报警，警方再次上门，发现三人昏迷；
有疑似抢救这家人的医务人员说提出，其父母并非吃药自杀，是注射胰岛素，健康人注射胰岛素会导致低血糖陷入昏迷，而此博主在医院时坚持发微博而不洗胃；
网友又发现，博主所使用的的电子产品昂贵，在知道家里欠了巨额高利贷后，博主一家仍去泰国、日本等国家旅游，看起来并不像为债务所迫的样子......
随着这些信息的发掘，当时焦急万分转发微博的网友开始质疑反击，自杀是否只是噱头，实则为一家“老赖”？
当然，部分说法的真实性还存疑，无论是真自杀还是博同情，只要人最终没事，一切事情都还可以解决。
今天要说的，不是制裁真假自杀，而是十分常见，却频频酿成悲剧的“贷款”。
仅仅在将过一半的2018年，就有
19岁女儿陷入现金贷泥潭，母亲借遍认识的人，拆东墙补西墙还了10余万元后，因压力太大服农药自杀；
廊坊城南医院院长张毅，因向有关涉黑势力借下巨额高利贷无法偿还，在其办公室坠楼身亡；
朝阳北四家子镇一名男子林某被同乡“换据”，在自己名下欠了79万贷款，服毒自杀；
郑州市河南牧业经济学院，一在校大学生因信用卡、网络债务缠身无力偿还在山东青岛跳楼自杀........
贷款倒不是什么新鲜事，职场周围转一圈，百分之八十的职场人士都背着一身“债务”：房贷、车贷、信用卡贷......而他们都活得有滋有味。
这说明，贷款不是问题。
然而以上案例都是真实发生存在的，这些校园贷、网贷、裸贷、高利贷等风险性极高的贷款行为，正在侵害着当代年轻人的经济生活，甚至是生命。
不是每一次，互联网和公众都能及时挽回每一条因此消逝的生命，也不是每一次，他们都会留下同情的泪水。
学会识别并拒绝这些不良贷款，才是问题。
案例解析：男子遭遇“套路贷”：借1000元一年后要还180多万
小赵（化名）因同学结婚随1000元，找“无抵押贷款QQ群”借，想着反正贷款又不多，而且发了工资就可以还。当确定“无抵押，零存款，凭身份证”可以贷款时，他心动了。
按照对方要求，小赵上传的身份证等一系列证件全部 “审核”过关，放款人告诉小赵，借款1000元，需要打2200元欠条，扣除周利息300元后，借1000元，还要押1000元(防止借钱逾期不还)。在他借款一周还没到期后，群主就跟他说“你要是现在有困难，我帮你推荐其他贷款公司，你可以先找他们借还我的，这个额度更高，利息也越低”，想着贷款时间可以延长，再找的贷款公司又好，小赵同意借第二笔款。
于是如滚雪球般，一年零两个月下来，他的欠款变成180多万，在诱导下，小赵的贷款逐步在加大，贷了又贷，还了又还，还不清的利息，还不清的贷款，慢慢地出现了“以贷款养着贷款”，小赵甚至算不清违了多少约，贷了多少款。
在小赵被逼抵押房车，生命健康安全也受威胁后，他和家人选择了报警，警方受理案件后认为利用网上贷款属于新型的犯罪，派人好好查，应该不会就这一件。
于是新郑市公安局成立了由副大队长王建牵头，网监、视频合成作战中心配合的调查小组，针对小赵提供的线索进行初步摸排调查。
一查吓一跳，在一周的调查中就初步落实类似小赵情况的警情有20余起。
例如：女大学生小文因看到同宿舍的女生都换了手机，也想和同学们一样把手机换一换，家里给的生活费每月也只有几百元。为攒钱买手机，她加盟“宜人贷”APP，拿到贷款1000元，买到了手机。离还款的日子越来越近，贷款公司客服提醒她可以先还利息，再续延期还款。无奈之下，小文只有按照客服的要求还了利息续了贷款。一周、两周，周而复始。
小文的贷款再也没有还清，半年多时间已经累计7.8万多元。贷款公司催要贷款的电话打给了她的家人、同学、朋友，甚至出现了小文衣不遮体的照片。
通过研判分析，警方确定这是一起新型的“套路贷”诈骗案件，民警在大数据梳理中发现，涉嫌设计套路的贷款几百件。“套路贷”属于互联网时代的产物，受害人和犯罪嫌疑人都是通过微信、QQ沟通联络，双方根本不知道对方的长相特征和基本情况，因此侦查也十分困难。
在合成作战指挥中心、网监、经侦、视频合成作战中心等多警种多部门的配合下，一个以马某、丁某表兄弟为首的犯罪团伙逐渐浮出水面。
刑侦队在安徽省青阳县，对该犯罪团伙的窝点进行摸排调查，经过多次化装侦查得知，马某、丁某二人为“同鑫微贷”公司老板，该团伙设立审核、财务、催收等工作部门，不同部门之间严密分工、各司其职对“入网”的受害人反复敲诈勒索。
——该团伙先由审核部在网上利用“甩单群”等中介微信群寻找作案目标，按照公司制定的审核标准与审核流程， 该团伙挑选有一定房、车等固定资产的“优质客户”(借款人)为作案目标。
——通过审核后，审核部将自己筛选的优质客户推送至财务部，由财务部的工作人员根据不同客户的资料进行最终审核并放贷。
据介绍，团伙成员之间扮演不同的小额贷款公司的放款人，骗取受害人信任后，精心布局，虚高债务后以借条为要挟，不断向受害人推荐向下一手财务继续签订同样虚高一倍且高额度、高利息、短周期的借条，用于偿还上一个高息借款，使受害人进入提前设置好的周而复始的“套路贷”圈套，直至受害人的钱财被榨取一空后，又以房、车为抵押，通过民事追偿的方式迫使受害人偿还贷款，赚取年息高达1000%的巨额收益。
——当受害人被压榨一空无力还款时，将这些“死账”交给公司催收部，催收部通过电话、短信的方式给受害人及其亲属朋友进行轰炸、辱骂、编辑发送黄色图片，给受害人施加精神压迫，迫使受害人只得以房、车等抵债。
在警方掌握的银行交易流水、手机电脑电子物证中可以看到该团伙在2017年6月到2018年3月，10个月时间里，受害人已有1000余人，涉及新疆、内蒙古、广东、广西、青海、甘肃、河南、安徽等30个地市。
不难发现，上述案件中的贷款，遵循以下“套路”：
第一步：制造民间借贷假象
嫌疑人成立“小额贷款公司”与被害人签订借款合同， 然后以砍头息、保证金等各种名目，逾期费等各种借口与被害人签订双倍的借款合同，最后再以车辆房产作为抵押。
第二步： 制造假银行流水
嫌疑人通过平台把相应的款项打给受害人，受害人再通过线下把相应款项又转给嫌疑人，形成虚假的银行流水，实际上到受害人手里的金额根本没那么多。
第三步： 恶意垒高债务
当受害人还款日期临近，嫌疑人就以续息费等各种费用，让受害人交不同的款项，使得受害人手里的资金越来越少、越来越紧张，之后，嫌疑人再把受害人推荐给其他假冒的“小额贷款公司”或个人，与受害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。
第四步：恶意造成无法正常还款
受害人还款到期了，嫌疑人以手机没信号、不在公司、没法提供账户金额等各种理由造成受害人没法按时还款，此后，他们再继续索要逾期费、押金等各种费用。
第五步：虚假诉讼
受害人实在无力返还，嫌疑人就以之前提供的虚假合同、银行流水、车辆房产抵押到相应的法院提起诉讼，以达到占有受害人各种财产的目的。
而这样的“套路”贷，和网络上酿成悲剧的种种不良贷款流程基本“师承一脉”，都是不断的垒高债台或设置高利息，令欠债人偿还能力跟不上债务的增长速度；
不同之处在于，一方选择有抵押保证的对象，一方选择无自主还款能力的对象。
前者的病态之处在于非法恶意垒高债台。
当事人在面对这类情况时，也不应“被”当软柿子，及时发现并提出，寻求法律的帮助；
后者的问题不在普遍指责的高利率，而是偿还能力的有无。
在美国，工资日贷款的贷款利率非常高，年化平均在500%到1000%之间。工资日贷款主打的是小额、快速和高息。一般贷款额度为几百美元，贷款期限多数都在两周左右。因为美国人一般是每两周发一次工资，这种贷款是为了满足一般工薪阶层发薪之间的短期消费需要。
所以，利率高并不是问题的核心，核心问题是欠债人没有收入——给没有收入的群体提供高息短期贷款，带来问题就几乎是必然的。
由于没有收入，而借贷基本都是基于消费需求，这种贷款就必然导致坏账率非常高，自然也就带来各种灰色催账，以及非常高的贷款利息。
这是一条因果链。
这些因不良借贷而被影响的生命，不应该由互联网和公众来“营救”，互联网和公众能救得了他们一次，救不了第二次。
当事人赌徒心理、信贷公司不规范、政府机构监管三方在这之中的责任都不可推卸；而三方之中任何一环的改变，都会斩断这条“恶”的因果链。
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