除了余额宝,理财小白还能把钱放在哪里?

subtitle 网易云课堂02-05 18:12 跟贴 160 条

最近,余额宝又限购了:限制单日购买总量,如果当天实际申购金额达到了设定的额度,你就不能买了。

简单说就是:先到先得,售完为止。这一消息让很多“理财小白”感到很头疼,钱不放余额宝里,还能放在哪里呢?其实,选择一支基金做长期定投也是很省心、很“傻瓜”的投资方式。

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一、基金定投的优势

基金定投的关键在于需要间隔一个周期投资一次定额资金,这样做的好处是:

1)弱化了入市时机选择的重要性。无论何时选择入市时点,在长期的定投下通过降低单位持仓成本,只要股市最终回归正常价值点或者更高位,之前定投厚积的份额就能为你带来丰厚的回报。

2)减少投资者狂热风险。基金定投,由于分批入市,且定额投资的特性,注定其不会出现长期高额持仓成本的现象,从而大大减少了被深套的风险。

3)工薪族拿月薪为主,适合基金定投。由于工薪阶层每个月拿固定工资,所以能抽出一定比例每月固定取投资。

4)强制储蓄,开源节流。由于每个月自动扣款,能强制让大部分的月光族们留下一笔钱来做理财,正好基金定投最适合的就是用作养老金、子女教育金等长远支出金。

5)避开人性的弱点。炒股小白们都喜欢追涨杀跌,非常容易对一些股市消息产生过度反应。但选择了基金定投的投资方式,无论是价格上涨还是下跌都挺开心的,上涨了更好,下跌了我就会买入更多的份额,主动买套,只要成本不断被拉低,等市场回暖后就可以再赚一笔。

二、如何选择一支适合做长期定投的基金呢?

有以下几个关键分析指标:

首先,不能根据基金的名称判断基金的投资范围。

比如“汇丰晋信大盘股票A(540006)”这支基金,名称“汇丰晋信大盘股票A”是由它所属的基金公司取的名字,编号“540006”是由证监会批准后随机分配的。

基金名称中携带的关键词并不对基金的投资范围构成任何约束。有一支基金叫做“易方达中小盘混合基金”,如果对基金了解不多,很可能会误以为这支基金主要投资中小盘股票。但实际上,我们通过检索,可以在“基金投资风格”一栏查询到它75%以上的投资都集中在大盘的部分,小盘的部分一点都没有。

第二,看基金的成立时间,总体的原则是成立时间越长越好。

因为只有足够长的时间,基金才有可能经历熊市、牛市、震荡市等各类市场行情,才能证明自己在不同的市场行情下的表现。在选择基金时,尽量选择表现优秀的老基金。表现优秀的基本要求是年均收益起码要跑赢同行的平均值或者位居同类基金的前列。

第三,看基金的净值。净值可以反映基金的收益情况。

“单位净值”是指该基金每一份所代表的价格。比如这支“申万量化小盘”单位净值2.1603,就是说每一份该基金就代表2.1603元。基金的初始单位净值都是1块钱,且会受到基金分红的影响。基金分红与股票分红不一样,基金分红是把本来就属于投资者的钱还给投资者,因此,单位净值会随分红下降。每一份基金分红多少钱,它的净值就会降低多少。“累计净值”就是说,如果这支基金从成立以来,从来没有分红过,它的净值就是累计净值。累计净值减去1元(初始净值),就是该基金自成立以来增加的净值,也就是它的收益情况。

第四,看基金的规模。基金规模就是该基金所管理的总资产规模。比如,“申万菱信沪深300价值指数”的基金规模就是“2.73亿元”。

基金规模不能太小,因为证监会有规定,基金规模一旦小于0.5亿元,也就是5000万的话,这支基金就可以被清算、被解散。一般来说,10亿元以上的基金规模比较稳妥。同时,基金规模也不宜太大。基金规模越大,收益就会越小,最好不要超过70~80亿元。总体而言,基金规模在10亿元~80亿元的范围内是比较合适的。

三、做好基金定投,还需要注意哪些?

1)止盈不止损。基金定投通过摊低单位成本,增加份额的方式,等最终价格回到合理估值或高位时将其卖出来获利。如果你刚开始投资每天一看账目上是浮亏的,且价格一直在低位涨不上去就把它亏本卖掉了,等它春天来了你就只能一个人静静地角落里后悔了。

2)坚持定期投资。三天打鱼两天晒网的话是很难保证定投的效果,只有把时间连贯起来,你才能完整地通过定投平滑整个股市巨幅波动的风险。

3) 定投周期不要太长,一周一次或每天投更好。为什么要这么做?因为股市是瞬息万变的,假设这周股市先是经历了两个跌停再经过三个涨停,如果你是按周投可能你的感受只是价格上涨了7.8%,但是如果每天定投的话就把中间跌价所带来的额外增加份额都买到了,而按周定投却做不到。

想要做好基金定投,具体操作起来又有哪些系统性的方法呢?作为网易云课堂首席基金讲师,周小树老师在《基金定投(初级篇):傻瓜定投》这门课里,就详细地为小白们讲解了具体的操作方式。

如果你能答出以下几个问题:

1、 什么是基金?什么是基金定投?

2、 股票型基金、混合型基金、货币型基金分别有和特点?

3、 上证50指数、沪深300指数各代表啥意思?

4、 什么是市盈率,指数基金市盈率有什么用?

那就不用学此初级篇了,可直接去看高级篇《基金定投(高级篇)——智慧定投》

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